养孩子一般投入多少钱的保险合适呢

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一、我想给我的孩子买一份保险，可是不知道什么保险适合。

　　小孩首先考虑重大疾病和教育基金。重大疾病的重要性百度搜索下可以知道，做到防范于未然。教育基金就为孩子未来着想是每个父母应尽义务。至于意外险、住院医疗险一般都属于消费型，几十到几百元都有，每间都大同小异。

　　保险是越早买越好，保障越长，保费越便宜，回报越多的。至于哪个保险好是很难说的，你要货比三家，才能找到自己最满意的保障。推荐保诚的理想人生储蓄计划，具人寿和教育金保障，还具养老保障的储蓄理财寿险。

　　以1岁男孩为例：每年保费1万，供款10年，总交保费10万，人寿保额：50万（不断累积）。

　　到18岁开始到21岁（共4年）每年可以领取14，677元，共领取58708元；

　　或者之前4年都不领取，到21岁一次性领取65，601元。21岁此时身故保额累积为80万。保障继续有效，保障到100岁。

　　当小孩60岁退休时，可领取1，467，503元作为退休养老基金，此时身故保额累积为2，420，311元；

　　或小孩65岁退休时，可领取1，902，860元作为退休养老基金，此时身故保额累积为2，764，476元。

　　当然时间越长累积越多，给自己孩子一个退休保障，同时也给家人一个保障（如受保人中途意外身故或残疾就可以得到一笔赔偿，如65岁时有意外时家人就得到2，764，476元赔偿）。

　　储蓄型重疾寿险:

　　以1岁男孩为例，身故和重疾保额：30万元（会不断累积），年交3210元，交20年，保障终身。

　　此计划涵盖59项严重疾病(包括7项预支赔偿疾病)，以助受保人安心治病(市场上重大疾病项目最多最齐)。

　　另有预支赔偿保障，冠状动脉血管成形术可预支高达25%投保额：如受保人需要进行冠状动脉血管成形术(俗称「通波仔」)，计划可预支当时投保额之25%。（市面上也是少有的）。而不幸患上原位癌(包括乳房丶子宫颈丶子宫丶卵巢丶输卵管丶阴道及睾丸原位癌)，或儿童严重疾病，计划亦可预支当时投保额之20%，以应付燃眉之急。

　　还会於保单退保时发放一笔现金。当你到一定岁数都没得重大疾病，而又觉得自己不用或不需要再保障了，就可以领取现金价值来用作养老。如：

　　到65岁时，可以领取615，000元用作养老，此时身故和重疾累积保额为：840，000元；

　　或70岁时，可以领取792，000元用作养老，此时身故和重疾累积保额为：1，020，000元；当然时间越长累积越多。既可预防重大疾病，又可以养老。

二、一家三口怎么买保险最划算?人均500元搞定!

一、家庭情况

想要为吴女士一家配置合适的保险，我们需要详细了解一家人的年收入、健康状况、负债等情况：

吴女士告诉我们，除了孩子教育花销和家人日常生活开销外，还需要月供车贷，剩余的钱不多，只能拿出?1500?块来买好一家人的保险。

吴女士提出了一个要求：预算不多，不用一下子买齐所有的保险，但想要尽可能覆盖日常生活中的大病风险以及负债。

我们根据吴女士的要求，为全家设计了以下具体方案：

二、方案规划

很多人都知道，养孩子花销大，所以钱多有钱多的养法，钱少有钱少的养法，买保险也不例外。

对于预算不多且有家庭责任的朋友，我们会建议优先买好?意外险、医疗险，能应对日常生活中的大病所产生的医疗费用。

另外，还需要给家庭经济支柱买?定期寿险，预防一方不幸死亡带来的经济损失。

吴女士在和我们沟通后，也强调先生是家里的主要经济来源，想要优先给先生买寿险，钱不够的话暂时不用给自己买。

下面，我们直接来看具体的投保思路。

1、夫妻俩投保思路

吴女士夫妻俩单位都有交职工医保，它是国家给每个人的保底尊严，但在实际报销中也有一些限制，比如：只保社保内，不能100%报销等。

而医保不能报销的部分，以及大额的医疗费用，都是可以通过百万医疗险来报销。医保和百万医疗险互相搭配，保障会更好。

我们先给夫妻俩配置了?人保好医保长期医疗（6年）（支付宝搜索“倍领推荐好医保”），无论是疾病还是意外住院，超过1万元的医疗费用，符合规定都能报销。

另外，这款产品在6年保证续保期间内，不用担心生了大病发生理赔或者身体条件变差不能买的问题。

有了百万医疗险后，还需要考虑，家里的经济支柱不幸身故，会给家人带来经济上的损失。

因此，我们给夫妻俩配置了50万保额的?小米综合意外险2020。另外，还给吴女士的先生搭配了20万保额的?定海柱2号定期寿险。

如果一方不幸因意外导致身故，保险公司可以一次性赔付50万或者70万给家人，不用担心孩子没钱上学，不用担心家人们的生活开销。

2、孩子投保思路

孩子有少儿医保，我们给孩子配置了和大人一样的医疗险，人保好医保长期医疗（6年）。

另外，还搭配了?大保镖II少儿版意外险，有10万的意外医疗，平时跑跳摔倒、扭伤等，可以报销意外医疗花费。

我们帮忙配置好了吴女士一家人的方案，人均只花了?500块，她感到很满意。

三、方案注意事项

由于吴女士预算有限，我们根据目前的现状配置了这套方案，后期需要注意以下几点：

医疗险：好医保6年保障到期后，如果想换产品，尽量挑选保障和续保条件好的产品。

意外险：考虑到夫妻俩工资不高，还要养育孩子，暂时只买了50万保额意外险，以后收入提升可考虑直接买100万保额。

寿险：目前我们只给吴女士先生配置了20万保额，保额较低。建议等收入增加后，吴女士夫妻俩可以增加一些保额。

重疾险：一般重疾险价格相对其它险种比较贵，吴女士预算有限，还需要维持家里的正常开销，就没配置重疾险。后期收入增加了，可以考虑买一份保定期的重疾险。

养育一个孩子，到底需要多少钱？

养育一个孩子，到底需要多少钱？

这笔账大家可能没有好好算过，但说到养娃成本，教育支出一定是一个绕不过去的话题。

毕竟作为父母的我们，都想要为孩子提供更好的教育条件，让他们未来能拥有更多自由选择的权利。

对于有娃家庭来说，孩子未来的教育费用，就是一笔刚性支出。在如今内卷的大环境下，这笔钱对于普通家庭来说压力并不小。

但好在孩子的教育花费并非一朝一夕之间，如果能早做准备的话，我们未来或许可以轻松一些。那么，孩子的教育金到底该如何准备？今天的文章就来给大家分析一下。

孩子的教育金，到底多少才够用？

对于大多数家庭来说，差的并不是孩子基础教育的那点钱，真正的压力来自于各种课外辅导班、兴趣班，以及孩子接受高等教育的费用，这些都需要大量的资金投入。

根据《中国生育成本报告（2022版）》的数据显示，中国家庭把一个孩子养到17岁，大概要花48.5万。

其中，“养”的成本并不高，花钱多的主要还是“育”。《报告》指出，部分城市家庭，在孩子6~17岁之间花费的教育成本，大概占到整个养育成本的76.1%。

孩子的6~17岁，对于各位宝妈来说，正是“鸡娃”的关键时期。所以，大家对于孩子这个阶段的教育资金投入，可谓是不遗余力。

而孩子17岁之后，所需要的大学教育成本也不低。同样也是根据报告中的计算，国内大学本科4年的学费和生活费加起来，平均大概在14.2万。

条件更好的家庭，可能直接跨过“高考”这道槛，把孩子送出国读大学，那所需的教育资金储备就更多了。

这么算下来，普通家庭把一个孩子养到大学毕业，至少需要62.7万。这还是结合了城乡差距的平均花费，实际上一二线城市家庭的养育成本会远高于这个数额。

可以说，家庭教育支出没有上限，取决于每个家庭的经济实力。只是收入越高，我们对于孩子接受教育的期望会越高，对教育的投入也会越高。

但不论怎样，对于绝大多数家庭来说，教育成本都是一笔举足轻重的家庭开支。如果能够在孩子尚小，“碎钞”能力尚未完全启动的时候提前做准备，我们未来也能轻松一点。

那么，具体该怎么做呢？让我们接着分析。

给孩子准备教育金，这种方法很不错

我们给孩子准备的这笔钱，可以说是投在当下，期在未来。那么，它就得满足几个条件：

安全性：教育支出是刚需，到了年龄就要用，不能有亏损风险强制性：能够强制储蓄，中途无法随意取用，保证专款专用收益性：能够产生一定的收益，从而更好地抵御通货膨胀当前市面上能满足这3点要求的理财工具并不多，像大家了解比较多的国债和银行存款，能满足安全性和收益性的要求，但是强制性对于教育金来说还不够。

那真正能同时满足这些条件的可能就只有储蓄险了，安全稳健，能长期锁定接近3.5%的收益，并且因为前期退保会有损失，所以就能起到强制储蓄的作用，很适合给孩子准备教育金。

储蓄险前期的现金价值低于已交保费，如果此时取出会有损失，一般建议持有10年以上再进行取用。

而适合给孩子做教育金规划的储蓄险，又可以分为教育年金险和增额终身寿这两类，目前两类产品的收益相差不大，区别主要在领取方式上：

教育年金险：大部分产品是在孩子18~21岁期间固定领钱，这个期间能领到的钱比较少，可以作为孩子大学期间的学费和生活费，大部分钱在保单到期，一般是22岁时再一次性领取，可以用于孩子考研、留学等。增额终身寿：可以根据自己的用钱需求，通过减保的方式来领取一部分现金价值，也可以退保一次性拿回所有钱。我们可以在孩子中小学阶段，拿出一些钱来报兴趣班、补习班等；也可以到大学阶段再拿一些出来用作学费和生活费；也可以等日后给孩子买车买房，或作为婚嫁金、创业启动金、养老金等。从产品的领取方式来看，增额终身寿在用钱阶段的资金使用上会更加灵活。

另外，教育年金险只保定期，到期后合同就终止了，无法实现资金的进一步增值。而增额终身寿可以保障到终身，如果这笔钱一直没用到，或者没有用完，都会继续增值。

总的来说，如果你希望能在孩子各个学段都能灵活取用资金的话，相比教育年金险，增额终身寿会更适合用于规划孩子的教育金。

那么，我们如何给孩子挑选一款合适的产品呢？下面我们再继续分析。

如何给孩子挑选合适的增额寿产品？

上面我们已经说过，增额寿是一种能够长期锁定复利收益，并且资金取用比较灵活的产品。那我们在给孩子挑选具体的产品时，该注意哪些点呢？

1、产品收益

产品收益，影响着保单的现金价值，也决定着我们到了想要用钱的时间，到底有多少钱能供我们取用。

一般来说，我们给孩子买的教育金，在未来10~20年里就会用到，那么我们在看产品收益的时候，也可以着重对比一下产品在第10年、20年的IRR。

2、减保条件

增额寿的灵魂就在于减保功能，我们正是通过减保的方式，来拿出一部分现金价值，满足孩子各个阶段的教育资金需求。

但是，减保并不是想减就能随时减的，目前市面上的大部分产品对于减保的时间、额度都会有一定限制，而不同产品的减保规则也不太一样。

就拿减保金额来说，有的产品规定不能超过投保时基本保额的20%，而有的则是要求不超过累计已交保费的20%，那么前者的减保要求就比后者要宽松一些。

举个例子，假如你以一次性交10万买入某款增额寿，按照这两种方式，在第20年的时候，最高能减保的金额分别为3.92万、2万，相差还是比较大的。

总之，我们要尽量给孩子挑选一款减保条件更宽松的产品，这样在用钱的灵活性上也会更高。

基本上，我们只要注意以上这两点，就可以给孩子买到不错的增额寿了。

另外，增额寿的交费方式也比较灵活，我们可以根据自己的情况来选择：如果当前资金充裕，可以选择一次性投入，或者短一点的交费时间，让资金有更多时间增值；如果钱不多的话，就把交费期限拉长一点，细水长流也能得到不错的收益。

写在最后

对于我们这一代年轻父母来说，可能都享受过教育的红利，深知教育对于自己的意义，所以也希望自己的孩子能通过教育过上更好的人生。

从时间维度来看，孩子的教育是一项长期工程。但只要我们提前做好规划，也能做一个从容的父母。

不过需要提醒大家的是，给孩子买教育金的钱属于中长期的资金规划，大家一定要根据自己的家庭情况来配置，避免影响当下的生活。

另外，在买教育金这类产品前，一定要先给一家人做好重疾险、百万医疗险等基础保障。

一家人的保险配齐后，少说也有十来份保单，那么我们该怎么管理呢？下一篇文章我们将会分享几个家庭保单管理的小技巧，感兴趣的朋友可以保持关注。

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