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一、五大行一年期存款利率调至2.25%
时隔7年的同日降息降准消息一出，6月28日，包括国有五大行在内的多家银行将一年期存款利率调至2.25%，在基准利率2%基础之上上浮12.5%。分析人士称，受降息影响，银行理财产品的收益可能会有所下降。
利率未现“一浮至顶”
央行6月27日宣布，自28日起定向降准并同时下调存贷款基准利率，将存贷款基准利率下调0.25个百分点。降息后，一、二、三年期存款基准利率分别下调至2%、2.6%、3.25%。
新京报记者发现，6月28日，工农中建交五大行步调一致，将定期存款利率确定为一年2.25%，二年2.75%，三年3.25%，一年期利率在基准利率的基础上上浮12.5%。
不过，各家银行存款利率也有差别。除了五大行之外，大型城商行如北京银行存款利率稍高于五大行，整存整取一年、二年、三年存款利率分别为2.5%，2.86%，3.25%。而小型城商行杭州银行的存款利率更为亮眼，分别为2.7%、3.38%、4.225%。
也就是说，1年期10万元的存款，在不同的银行中，利息最多可相差450元，如果是10万元定存3年，利息最多可相差2925元。
据新京报记者了解，截至6月28日，存款利率照上调至基准利率1.35倍为各家银行的最大上浮幅度，与上次降息一样，并未出现“顶格”上浮至基准利率1.5倍的情况。
一位银行业内人士对新京报记者表示，降息之后的上浮利率一定程度上也有揽储的意味，越是面临存款压力的银行往往会把利息定得越高。另据了解，大额存单利率最高可上浮40%。据辽宁某大型国有银行工作人员介绍，上一轮大额存单利率为3.15%，估计降息之后，新一波的大额存单利率会有所下降，但幅度不会很大。
银行理财收益或下降
在上周五经历股市暴跌后，央行的降准被投资者们视为股市的“救市主”。年轻白领姜女士在周日将余额宝中的一半投资转移到了股票账户上，她告诉新京报记者，“要摆好姿势，等待周一开盘”。
理财分析师茗女士告诉新京报记者，降息会影响余额宝及理财产品收益，因为银行理财主要投资于固定收益率的资产，比如央行票据，所得的收益跟利息密切相关，不过降幅不会很大。
新京报记者查询多家银行理财产品发现，固定收益类理财产品收益率一般在5%以内，理财分析师茗女士表示，今后银行理财产品收益率可能还会面临下降。不过，与定期存款相比，手握大额现金的客户会比较倾向于理财产品。
一位北方区大型国有银行工作人员表示，预计下半年银行存款、理财产品都会面临一定压力，股市虽然最近经历震荡，但依然火热，因此很多储户会盘算着取出存款入市。
不过从历史上看，尽管降息后股市随之上涨的情况较多，但也不乏2008年的多次降息后股市仍然下跌。
一位理财分析师提醒投资者，应考虑到风险承受能力及投资分类，不可盲目将存款、银行理财搬家至股市，尤其对于年龄偏大的老人。
二、降准又降息，这会给普通人带来哪些直接的影响呢?三个方面
降准又降息给普通人带来的直接影响主要体现在房贷、存款和就业消费三个方面：
- 房贷成本降低：降准降息往往会带动房贷利率下降。经过此前调整，房贷利率已处较低水平，存量房贷利率也有效下调。如公积金首套5年期以上贷款利率从2.85%降到2.6%，商业贷款政策利率下调预计带动LPR同步下降，这能为购房者节省大量利息支出，增加可支配收入。
- 存款收益减少：存款利率通常会随贷款利率下降。当前银行一年期定期存款利率已较低，像工农中建交五大行一年期定存利率仅1.1%，未来可能进一步降低。这使得靠存款利息养老或获得较高收益的想法变得不现实，也增加了民众理财的难度。
- 就业消费改善：降准降息旨在稳定经济，通过降低企业和居民融资成本，鼓励企业投资和居民消费。企业投资增加会创造更多就业机会，带来工资增长，或保住现有工作岗位。同时，居民负债成本降低，消费底气更足，例如汽车金融公司存款准备金率降低，可使买车贷款利率更低，促进消费，推动社会经济活动运转。
五大国有银行同步下调存款利率5年期以上LPR降息10基点助力房贷减负
2025-05-20 10:26·环球网
来源：环球网
【环球网财经综合报道】今日，中国工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行等五大国有商业银行宣布下调人民币存款挂牌利率，涉及活期、定期整存整取、零存整取、通知存款等多个品种。同日，全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率（LPR），1年期和5年期以上LPR均下调10个基点，进一步释放降低实体经济融资成本、提振市场信心的政策信号。
东方IC
存款利率全面下调长期定存降幅最大
根据调整方案，五大行活期存款利率由0.10%降至0.05%，下调5个基点；定期存款方面，三个月、半年、一年及二年期利率分别下调15个基点，调整后依次为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期利率降幅最大，均下调25个基点至1.25%和1.3%。此次调整后，国有大行存款利率正式步入“1%时代”，长期存款收益缩水显著。
业内人士分析，此次降息是银行应对净息差收窄压力的主动调整。国家金融与发展实验室研究员指出，当前CPI低位运行、企业融资需求待提振，降低存款利率有助于缓解银行负债端成本，为贷款利率下行释放空间。
房贷利率再降百万贷款月供减56元
同日，5年期以上LPR从3.60%降至3.50%，创历史新低。以100万元商业贷款、等额本息30年还款计算，利率下调后，购房者利息总额减少约2万元，月供减少56元。结合此前首套房贷利率动态调整机制，部分城市首套房贷利率有望进一步降至3.1%左右。
政策组合拳稳经济年内或迎更多宽松
专家普遍认为，此次“双降”是货币政策协同发力的体现。东方证券首席经济学家表示，二季度经济复苏动能有所放缓，央行通过下调LPR引导实体经济融资成本下行，叠加存款利率市场化调整，形成“银行让利、实体受益”的传导链条。市场预计，下半年央行可能继续通过降准、降息等工具维持流动性合理充裕，5年期以上LPR仍有10-15基点下调空间。
此次利率调整亦对居民资产配置产生深远影响。招联金融研究员建议，在低利率环境下，投资者需优化理财结构，适当增加债券、基金等中长期配置，同时关注存量房贷利率与理财收益的平衡。
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