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一、个人想购买美元来存款和理财，是购汇还是购钞划算?
在购买美元以进行存款和理财时，您可能会疑惑是选择购汇还是购钞更为划算。本文将详细解答涉及的几个关键点：如何在国内用人民币换美元，如何将美元汇出海外，如何在国内进行美元投资，以及如何在海外开设账户。请参照以下内容，了解具体操作及潜在的法律风险。
**1.人民币换美元**
**1.1如何在国内用人民币换美元**
根据中国2007年的《个人外汇管理办法实施细则》规定，每人每年换汇（美元现金）的额度为等值五万美元。要进行换汇，需携带身份证和户口本前往当地银行办理申请。
**1.2如何将美元汇出海外**
如果您已在海外开设有个人银行账户，可以通过国内银行向海外账户进行汇款。年度汇款额度同样为等值五万美元。在汇款前，需填写申请表格并向银行申报正当理由，如留学、购物等，并确保申报理由的合理与真实性。
**法律风险提示**：突破法律规定的换汇额度属违法行为。例如，采取多身份兑换、通过地下钱庄或私人银行内存外贷等方式均属违规操作，可能受到法律制裁。
**2.开通海外账户**
**2.1如何开通位于香港的海外账户**
香港的开户方式包括工商银行（亚洲）的综合账户、建设银行的“陆港通龙卡”、招商银行的“香港一卡通”及中国银行（香港）的个人银行跨境金融服务等。
**2.2如何开通位于新加坡的海外账户**
同样地，新加坡的开户渠道主要包括中国银行的境内代理海外开户见证服务以及汇丰银行的卓越理财服务等。
**3.如何在国内进行美元投资**
在国内进行美元投资的途径主要包括购买国内银行的美元理财产品、购买海外保险、投资QDII开放式基金以及参与美元私募类产品等。
**投资选择**：购买美元理财产品时，需注意预期收益并非实际收益，且需评估持有美元的目的与长期目标。海外保险应将其视为保险而非投资。QDII基金的管理费相对较高，投资前应充分了解基金的投资策略和费用结构。美元私募类投资门槛较高，适合具备相应知识和风险承受能力的投资者。
二、香港一卡通在招行的好处是什么
香港一卡通在招行的优势如下：
(一)香港一卡通设有港币及美元帐户，可同时接受公司及海外帐户付款，不受特殊限制。持卡人可与内地招行同名账户进行转帐，实时到帐。
(二)可通过网上银行将香港帐户中的香港港币和美元直接兑换成内地招行的人民币帐户，24小时内都能实时到达，方便快捷。
(三)客户开立香港一卡通后，可以在网上提交证券服务开户申请，而不必亲自到香港分行。不需在证券商开立帐户，客户可以直接在香港分行买卖港股。
(四)所有账户查询均有短信通知，网银转账的最高限额一般是每天两百万港币，户内港币存款可在国内银联ATM凭卡取款或刷卡消费。
总的说来，办理香港招行信用卡的好处主要包括跨境理财、证券投资和24小时全天候实时到账等优点。在这些账户中，招行香港一卡通是最常见的账户，很多持卡人士都可以通过香港一卡通完成跨境转账、海外投资和续保香港保险费等业务。
三、怎样突破外汇管制5W美元的限制
方法一、使用直系亲属银行账号结汇大家都知道，外汇限制只是限制了结汇金额，而对收汇金额没有限制，也就是说无论你收多少美元/外汇，央行是不管的，管的只是你将多少外汇/美元换成人民币。比方说，你年收20万美元，那么，你个人的名义结汇5万，将剩下的15万转到3个直系亲属的身份证开的银行卡，再各结汇5万美元即可（手续会有点麻烦）。这种办法优点是现汇可以直接转，不会变成现钞（现钞便宜），没有任何损失。方法二、利用香港招商银行一卡通1：打电话95555问清楚你所在的城市哪个网点可以办理招商银行一卡通；2：5万开户一个招商银行金卡，再办张香港招商银行一卡通（如果去香港方便也可以直接过去办）；3：等待大概15-20天时间拿到招行香港分行汇来的带银联标志的招商银行一卡通；4：Paypal免费汇到你的这张香港一卡通上（你卡里收到的是港币）；5：在国内的任意一家银联的提款机上取人民币（每日2万限额）。这样取出来的钱，不会计入你的年度结汇5W限额，当然这张卡你可以直接用它来买东西刷卡也很方便。方法三、如果你有100万港币以上资金，你可以直接在香港的汇丰银行开个人民币账号，再直接从香港的人民币账户打钱到国内的账户，这样的操作不受结汇限额的限制。方法四、直接取出美元也是一个不错的办法，取出来以后，可以去黑市换取人民币，当然会有一些手续费和汇率损失。（不推荐黑市，据此操作，风险自负）方法五、各大银行的门前都有黄牛党，他们会帮你突破任何限制，呵呵，当然，我们不提倡，据此操作，风险自负。方法六、资金实在太大，可以考虑开设离岸公司避开外汇限制。其实大家都明白的，包括央行在内，按照现在的外汇管理制度你有无数办法可以资金随便转入转出，外汇管制迟早会放开的，5W的结汇限额其实没有任何的实质性意义，等你赚到了钱有的是办法哪怕开个离岸公司呢。钱不放在国资背景的银行里面是为了自己的财务状况及隐私得到最大限度的保障。最本质的问题是我们所有人的金融状况对于政府而言是完全透明的，它们知道我们拥有多少资产，你没有多少钱的时候没人会在乎的，等你超过多少资金之后你会接到各种推销房产/移民服务/出国子女教育咨询等等，当然你最不希望接到的电话自然是资金来源的查账缴税电话，呵呵。我倒是觉得如果不需要的话把钱放在海外的银行里面（包括香港的非国资背景银行）更加安全一些，而且可选的合理保值投资项目也更多。推荐渣打或者汇丰，这两个我知道很确定可以支持各种转账（PP免费电汇/国际ACH转账）。不推荐花旗，是我很奇怪它们的银行卡居然是16位的（如果我没记错的话），不确定能否接收到ACH转账。标准的ACH转账到香港行账户只需要SWIFT跟12位以内的银行卡就可以了。办卡应该很轻松但需要本人香港柜台去办理，带上三个月以内的水电账单自己身份证办理好港澳通行证，直接杀过去就能办理了，开通网上银行可能要第二天，7天内足够你办N张卡了，注意开户的理由一定要是理财，不要提及任何转账到国内的用途（当然这个功能肯定是有的，渣打好像是50万以内只要120港币每笔）。注：不相误导大家啊，我个人还没来得及办理（想想电汇能接受就懒得办理了，年后再说），但上述是我自己把香港各大银行的客服烦的够呛的情况下得到的，应该没啥问题，或者等我办理完了再跟大家写个详细的经过啥的。原文地址：?0?2
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