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华夏人寿保险是一种以被保人性命为商业保险标底，当被保险人身故或全残，保险公司依照合同书承诺计付保障金。
1、定期寿险
被保险人在保险单要求的期限内身亡的，受益人可依照合同承诺领到保障金，在保期内被保险人未身故或残废的，保险合同停止，保险公司不退回保险费用。定期寿险关键的功效便是处理身故后日常生活支出的难题，防止亲人的基本上日常生活遭受严厉打击，合适家中经济发展支撑整体规划。华夏人寿主打产品有爱相随、优享一号、彩色人生、相伴一生、爱无忧定期寿险。
2、终身寿险
终身寿险的保险条款是以保险合同起效后一直到被保险人终生截止的商业保险，终身寿险是一定会赔偿的。因为终身寿险的确保时间长，并且是100%保险理赔的概率。相对应的保险费用也较为高。终身寿险一般具备承传财富的功效，合适经济发展费用预算较为充裕的群体购买保险。
3、两全险
两全险保生也保死，假如在确保期内被保险人没有产生身故索赔，合同书满期后被保险人还在世，便会得到存活保障金。在保险期间内被保险人身故，可得到身故保险金。
4、年金保险
年金保险主要是保生的商业保险，是以被保险人存活为给付保障金标准的。年金保险的计付限期能是按时的，如教育金保险；还可以是终生的，如养老保险金。
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保哥说保险，专注保险产品测评！网传华夏人寿的产品性价比都非常高，是真的吗？带你了解最真实的华夏人寿：华夏人寿好不好？有什么保险值得推荐？
华夏保险成立于2006年，总部设在北京，注册资本为153亿元，是一家全国性、股份制人寿保险公司。
一、华夏保险综合实力如何
2019年《财富》世界500强，华夏人寿保险排名第442位。
华夏人寿2019年保费收入为1827.97亿元，人寿保险公司中保费收入排名第四，仅次于国寿、平安、太平洋。
总的来说，华夏人寿资金雄厚，大众认可度高，实力杠杠滴。
二、华夏人寿偿付能力
偿付能力代表了保险公司的理赔能力，是衡量保险公司财务状况的基本指标，偿付能力越高说明保险公司财务状况越稳定，保险公司倒闭的可能性就越小。
2020年第一季度的核心偿付能力充足率为：113.83%，综合偿付能力充足率为：130.26%，风险综合评级为A级，远超银保监设定的及格线，表现优异。那么偿付能力高的保险公司都有哪些呢？可以戳这里了解:最新榜单！全国十大保险公司排名
三、华夏人寿产品介绍？
华夏人寿的保险产品种类全面，含重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险等，比较热门的产品有：常青树、健康人生、福临门等，一起来看图：
华夏保险产品值不值得买，要看是哪款产品，以旗下热门重疾险“常青树系列”为例，保障虽然全面，但是性价比偏低，关于常青树详细的测评可以看这篇：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！
华夏的年金险也是很多人想要了解的，值不值得买，可以这篇华夏人寿好不好？有什么保险值得推荐？
一、电话销售的重疾险，值得买么？
目前寿险电销市场，平安、泰康、大都会、阳光等几家公司，占据了近80%的市场份额。我们选取了这几家公司主推的重疾险来做横向测评（均为返还型重疾险）。
平安人寿福佑安康
阳光人寿真爱倍保
大都会人寿关爱多
泰康人寿祥云二号D款
为了方便对比，我们也加入了几款市面上热销的两款其他类型重疾险。
返还型终身重疾险：华夏人寿常青树2017
多次赔付终身重疾险：天安健康源优享
消费型重疾险：弘康人寿健康一生A+B
直接说结论，电话销售的返还型重疾险，明显保障不足，性价比不高，不建议配置。
如果想要返还，华夏常青树2017不仅有返还，还提供了更好的保障，返还后还能保障到终身。
如果看重保障，健康源优享可提供5次轻症4次重疾的赔付，完胜电销重疾险的单次赔付。
如果看重性价比，健康一生A+B的价格更加极致。
下面我们具体看看，电话销售渠道的返还型重疾险，有哪些共同的缺陷？
1、保障弱、保额低
（1）这几款电销返还型重疾险，均不保终身。
例如平安福佑安康，只保到80岁，80岁返保费后，保障就没了。要是81岁得重疾，就哭了。市面上不少同类产品，满期返保费后，保障还在，价格还更便宜。?
（2）重疾涵盖病种少。
虽说保监会规定的25种基本重疾都包含，但在年交保费一万多的情况下，七八十种重疾确实不具备竞争力。毕竟，所患病种是否在合同约定范围内，这是保险公司理赔的唯一标准。?
（3）轻症保障不足。
现代人普遍关注体检，很多疾病在早期轻症阶段就很可能被发现。而电话销售的重疾险，轻症保的病种少、赔得少、赔付次数少。其中，阳光真爱倍保，压根连轻症保障都没有；大都会关爱多，虽然保轻症，但没有轻症豁免，万一得了轻症，别人都不用交保费了还能享受保障，而你只能接着交满20年。
另外，大都会关爱多，除重疾和轻症外，还有20种“中症”。病种多本是个好事，但对比条款后发现，其50%以上的中症，在诸多同类产品中均属于轻症范畴。中症是提前赔付，赔完后重疾保额相应减少，而轻症是额外给付，不影响重疾保额。?
（4）投保人豁免严苛。
只有当投保人重疾、全残、身故，这些严重情况发生时才豁免后期保费，而当前市场上不少产品早已是投保人轻症豁免了。对一个家庭，夫妻互保，家长给小孩投保，这点比较重要。而平安福佑安康、阳光真爱倍保，则根本就没有投保人豁免。
2、缴费高、杠杆极低
平安福佑安康、阳光真爱倍保，都只能10年缴费，保费高到逆天。以平安福佑安康为例，30岁男性，年交保费近2万，累计交费20万，而重疾保额才40万，杠杆极低。要是按照电销人员推荐的，按月来交保费，那交的钱就更多了，进一步拉低了杠杆。?
2万保费，如果选择一款保障终身的的多次赔付重疾险，可以做到80万保额，而且保障也比电销返还型重疾险，有了全方位提升。
3、返还不值钱
很多朋友都会被返还型重疾险的储蓄功能所吸引，免费得到几十年保障，最后还收回了已支付保费和利息，感觉很划算。但试想一下，现在交的保费，经过几十年的通胀，到80岁还值几个钱？且返还的前提是，咱得身体健康坚挺地活到80岁，要是提前挂了，不好意思，为了返还而多交的钱就打水漂了。?
?如果有闲钱，倍领哥建议您选择其他的投资方式。关于理财，我们在《避免财富自杀，这是我关于理财的几点建议》中有过具体介绍，有兴趣可以看看。再不济，如果你实在不想操心，存银行定期也比放在保险公司强。?
其实返还型保险的本质就是，1块钱的东西，让你拿10块钱去买。多付的9块钱，保险公司拿去投资理财，享受几十年的复利增值，到期返给你已经严重贬值的已支付保费+一点点利息。而且，你这1块钱买到的保障，还没有人家5毛钱买到的好。?
总之，不论从保障、理财、性价比等任何方面，倍领哥都不建议选择电话销售渠道的返还型重疾险。那么，比电销重疾险靠谱的保险在哪里？
二、重疾险正确的打开方式
1、华夏常青树2017
常青树2017，不论重疾保障、轻疾保障，还是其他多方面条款，都优于这几款电销重疾险，价格还更便宜。而且它是保终身的，满期返还后，保障还在。而这几款电销重疾险，都是保到80岁，80岁后保障就没了。?
当然，我们并不是要强烈推荐常青树2017，只是与电话销售的这类重疾险相比，它的优势确实还比较大。对于返还型产品，倍领哥一向都持保守态度，只能说，如果您预算高，且实在偏爱返还型，那就在众多同类产品中，挑选条款相对好一点的。
如果对返还没有“执念”，倍领哥建议选择：不带返还的终身重疾险，保障更全更久，还能省下一笔保费用于其他投资理财，“钱”尽其用。
2、天安健康源优享
作为多次赔付终身型重疾险的代表，今天就拿天安健康源优享来做对比分析。
天安健康源优享，不论是重疾保障、轻症保障、豁免条款、保障期限等，都全方位碾压电话销售的重疾险，且保费便宜很多。
健康源优享，重疾分5组可赔付4次。高发的恶性肿瘤（癌症）单独为一组，这种设计对消费者非常有利。第一次确诊癌症理赔后，后续其他高发病种的保障还在。不会出现重疾赔付之后就没有保障，也无法重新买重疾险的情况。而本次测评中的这些电销的返还型重疾，绝大部分都是单次赔付，相比之下实在是太单薄了。?
?这里引出一个问题：多次赔付，真的很重要么？?
拿甲状腺癌来举例，统计数据显示，2015、2016年重疾理赔案件中，甲状腺癌赔付占比达到了50%以上，有的公司甚至达到了70%。如果是单次赔付的重疾险，赔付了一次甲状腺癌之后，合同就终止了。而多次赔付，赔完后，只是该重疾所在分组的责任终止了，其他类型重疾责任还在。?
保险本没有好坏之分，只有合适于否。对于那些年纪尚轻，事业处于成长期、保费预算不高的人群，倍领哥建议还是考虑消费型重疾。
3、弘康健康一生A+B
倍领哥之前做过消费型重疾的专项测评，选择还比较多，具体可参考《又一款极致重疾险上线了》。此处拿弘康健康一生A+B来对比分析。
我们做了2种重疾对比方案，五种电销返还型重疾险中，拿大都会人寿的关爱多来对比。大家可以看下选择不同方案时，保障和保费的差异。
如图，方案2，年交保费仅需4672+1160=5832。与大都会关爱多相比，年交保费整整便宜了58%，交费压力大大降低，但获得的保障在60岁之前是没有太大差异的。所以，如果预算有限，通过消费型重疾+定期寿险的组合，就能获得相当不错的保障。而且，重疾和定寿，如果出险，可分别赔付一次。而大都会关爱多，一旦赔付重疾，就没有身故责任了。?
如果觉得方案2中，30年缴费太长，那我们将“健康一生A+B”缴费年限调成20年，测算一下保费：5940+1160=7100，还是要比关爱多便宜48%，也比传统的终身型重疾险要价格低很多。当然，为了将保险的保障作用发挥到机制，建议缴费时间还是越长越好。?
方案2有一个不足：定期寿险60岁之后是没有保障的。不过，保险是一个多次配置的过程，处在事业上升期的朋友，可以先通过这种方式配置，等后续经济能力提高了，保费预算充足了，再规划终身型保障也不迟。
三、不同预算，如何规划重疾？
预算充足：可以考虑终身型重疾险。目前市面上有很多不错的产品可选择，具体可参考《2017市场热销多次赔付重疾险测评，选哪款？》。至于返还型重疾险，倍领哥一向不推荐购买，这类产品的运作机制，我们在《2017年市场热销重疾险横向对比分析》中做过详细分析，有兴趣的朋友可以看看。?
预算不足：不推荐终身型重疾险。优先将保障做全、保额做高，不要盲目追求保障终身。预算不足的情况下，建议大家可以通过消费型的重疾险，保障到70岁或者80岁，通过产品搭配，可以把保障做的很好。?
最后，我们再说回保险电话销售，电销的特点在于投保方便，客户直接在电话中就能完成投保。可是，倍领哥忧虑，仅凭一个电话，我们就真的能了解耳边的产品么？真的清楚自己能获得什么样的保障么？看完此篇，希望大家下次再接到电话推销时，能保持冷静的判断。
电话+V： 159999-78052
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