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一、融资费率是什么意思

融资费率是指融资利率，融资从狭义上讲就是一个公司筹集资金的行为与过程，从广义上讲就是货币资金的融通。

目前，首批6家融资融券试点券商都是采取固定的融资利率和融券费率，其中融资利率为7.86%，融券费率为9.86%。

二、融资融券利率融资融券利率

融资融券利率是投资者在进行融资融券交易时需要支付的利息或费用，具体分为融资利率和融券费率。

融资利率：定义：融资利息的计算基于证券公司与投资者签订的融资融券合同中规定的利率。计算方式：该利率与实际融资金额和占用天数相乘，利息在投资者偿还融资时由证券公司收取。利率标准：根据规定，融资利率不得低于中国人民银行的同期金融机构贷款基准利率，但证券公司可以设定不同的收费策略，具体在合同中说明。历史数据：首批参与融资融券试点的券商融资利率初始设定在7.86%。

融券费率：定义：融券费用的计算依据合同中规定的融券品种费率。计算方式：融券品种费率乘以当日融券市值和占用天数，费用在投资者偿还融券时由证券公司扣除。费率标准：融券费率的具体标准由合同约定，首批试点券商的融券费率在9%10%的范围内。

融资融券利率和费率是融资融券交易中的重要成本因素，投资者在进行此类交易时需要充分了解并考虑这些成本。

别忽略这一字之差，“费率”和“利率”大不相同！

企业融资时，经常会听到“费率和“利率”，这两个术语听起来相似，但却有着本质的区别。对于企业来说，理解这两者的差异不仅关系到资金成本的核算，更直接影响到贷款方案的选择和企业的发展。

真实的案例是，C老板的企业刚拿到300万融资，但是还没来得及高兴，便发现自己因为忽略了一个字，把“费率4%”看成了“利率4%”签了合同，最后发现融资成本飙升，直接额外损失了好几万！由此可见，“费率”和“利率”的定义完全不同，一字之差就有可能给企业直接利益损失，追悔莫及！

二者的定义

利率：一定时期内利息与本金的比率。是衡量融资成本的重要指标。有固定利率和浮动利率两种形式。

费率：除了利息之外，还需要支付的一些固定费用。这些费用可能包括手续费、管理费、担保费等，它们通常是按照融资金额的一定比例收取。

二者的区别

计算方式：

利率：计算方式灵活，常见基于剩余本金计算利息，即“等额本息”或“等额本金”还款方式。

费率：一般采用固定的计算比例，按初始本金计算费用，即使本金减少，费用也不会随之减少。

费用收取方式：

利率：利息通常是分期偿还，与还款周期相对应，每期偿还的利息根据剩余本金计算。

费率：费用通常需要一次性缴纳，给企业带来较大的资金压力。

提前还款结算方式：

利率：如果提前还款，利息计算截止到实际还清银行本息日期为准。

费率：即使提前还款，也可能需要支付全部或部分剩余手续费。

变化因素：

利率：受市场供需、经济状况和货币政策等因素影响。

费率：可能受服务成本、市场竞争和客户需求等因素影响。

利率通常是根据剩余本金动态调整的，利息支出会随本金递减同步下降。而费率则是以初始本金全额为基数计算，不会因为还款导致本金减少而降低费用。

因此，在同等条件下，按费率核算的融资成本往往显著高于利率模式。

适用利率的场景：融资周期较长的，大多都会采用利率计算的。融资金额大期限又长，利率能合理减少融资成本，利息一般会随着本金的偿还逐渐减少。

适用费率的场景：超短期紧急资金周转的，计算后费率成本较低的情况下，也是可以考虑费率计算方案的。

“费率”和“利率”的区别看似细微，却对企业融资决策有着重大影响。企业在选择融资方案时，应充分理解两者的差异，结合自身实际情况，综合考量成本、资金规划和风险，做出最有利于企业发展的选择。

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