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知识产权，作为企业无形资产，对企业发展及市场竞争力产生深远影响，尤其在解决融资难题上大有作为。近期，浙江某供应链管理有限公司通过“专利+商标”混合质押方式，成功获得银行1000万元贷款，彰显出知识产权金融价值。
面对国际疫情与经济挑战，该企业通过专利与商标质押，迅速解决短期资金问题，成为杭州市首笔“专利+商标”混合质押贷款案例。类似情况在科技型企业中屡见不鲜，它们手握专利，却受限于缺乏实物抵押，难以获得贷款支持。然而，通过知识产权质押融资，专利与商标转化为“真金白银”，不仅解决融资难题，更促进企业知识产权保护与品牌建设。
知识产权质押融资，是企业以专利权、商标权、著作权等知识产权财产权作为质押物，从银行获得贷款的方式，包含单一、组合及第三方担保等多种形式。企业仅需拥有有效专利与商标专用权，即可利用无形资产获得融资，灵活的贷款模式与便捷流程为科技型中小企业解决融资难题。
专利的用途与价值广泛：
1.**专利转让**：某高校团队研发的技术专利，通过转让吸引投资，实现科技成果转化。
2.**政策支持**：多省市出台政策鼓励专利转化、高价值专利培育，提供高额奖励。
3.**职称申报**：专利成果成为职称评审重要内容，助力专业人才晋升。
4.**专利拍卖**：通过拍卖会实现专利交易，促成技术转移与创新。
5.**专利盈利**：即使在市场衰退情况下，专利也能为企业带来稳定收益，实现利益最大化。
依托大数据，打破银行传统信贷评价模式，兴业银行创新推出的“技术流”专属评价体系，实现对科创企业科技创新能力的精准画像，成为解锁融资难问题的“金钥匙”。
福建省微柏工业机器人有限公司是“技术流”专属评价体系的受益者之一。该公司是一家专业从事工业机器人设备和系统研发生产的高新技术企业，拥有各项专利36项。因企业正处于规模迅速扩张期，上下游付款及收款结算存在一定的时间差，产生短期流动资金需求。但该企业缺乏有形资产作为抵押物，一时间陷入融资困境。兴业银行了解情况后，主动对接企业，基于企业“技术流”评分排名，以企业提供的6项核心专利为质押物，为企业发放了380万元知识产权质押贷款，解决了企业资金难题。
据介绍，兴业银行科创企业“技术流”评价体系，从知识产权、研发投入、研发团队实力、产学研情况等17个维度定量评价企业的科技创新能力，并以此构建差异化审批模型，在小微企业线上融资“快易贷”基础上推出针对科技型企业的专属业务“科创云贷”，为“专精特新”等科技型企业提供全线上、纯信用、随借随还的便捷金融服务。“科创云贷”现阶段在福建省内试点，此前兴业银行福建省“科技贷”线下投放量位居同业首位。
“下阶段，我行将进一步发挥‘商行+投行’优势，持续完善股债贷一体化的科创金融服务体系，加大对各类科技创新主体的综合金融服务，培育支持更多高新技术企业和专精特新企业成长壮大。”兴业银行中小企业部负责人表示。
兴业银行供稿
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齐鲁晚报·齐鲁壹点通讯员陈明强张卉
近日，在东港区南湖镇某机械公司的作业车间，上百名工人正在生产线上往来忙碌，一派热火朝天的景象。可就在前几天，负责人李磊还在为资金犯愁，幸亏农行日照东港支行150万元知识产权质押贷款帮助他解了燃眉之急。据了解，该笔贷款是农行日照分行在全市范围内发放的首笔知识产权质押贷款，也标志着该行在助力科创成果转化，服务小微企业方面又蹚出了一条新路。
“今年钢材价格每吨平均上涨了80-100元，原材料成本大幅上升，加上这两年疫情反复，出口低迷，企业的资金流有了一定压力。原来仅有不多的厂房、设备也早就办了抵押，现在再想贷款，就无房可押了。”李磊的苦衷，代表了大多数科创型小微企业的心声。
与大多数传统型企业相比，长期以来，科创型企业都是轻资产、重专利的代表，专利是企业发展的生命线。与追求固定的、大型的厂房设备相比，这类企业更加注重专利发明的积累。但不能得到贷款支持，科创企业的科技成果转化就可能因为失去市场先机而丧失竞争力。
但传统的银行贷款出于对风险的防控，更加青睐用看得见、摸得着的机器、厂房作抵押。“银行是经营风险的行业，有天然的避险倾向，科创企业虽然专利多，但能不能落地，能不能形成收益仍然面临非常多的风险因素，而且专利的处置对银行来说也是个不确定因素。”农行日照东港支行副行长牟伟涛表示，银行也有银行的难处。
怎样打破这个两难？农行日照东港支行的知识产权质押贷款蹚出了一条创新之路。
据了解，为缓解该企业的资金压力，农行日照分行深入研究《日照市深化科技改革攻坚若干政策（试行）》，积极与日照市市场监督管理局对接沟通，以省市财政风险补偿机制为切入点，成功以企业两项生产专利为质押，为企业办理了150万元知识产权质押贷款。
“以前是守着成堆的技术却没有充足的资金来变现，现在在省市财政和银行的帮助下，我们这些技术的价值终于得到了应有的认可，我们的发展信心也足了。”银行知识产权质押贷款的推出，为科创型小微企业专利成果的转化引来了“金融活水”。与此同时，根据《山东省中小微企业知识产权质押融资贴息申报指南》规定，通过知识产权专利质押办理贷款的企业，可以申请最高60%的财政贴息。贴息后，李磊这笔贷款的实际利率还不到2%。
与此同时，根据山东省市场监督管理局、省财政厅、中国银行保监局山东监管分局《山东省中小微企业知识产权质押贷款风险补偿资金申报指南》和日照市委市政府《日照市深化科技改革攻坚若干政策（试行）》的规定，省、市级财政分别对知识产权质押融资中的不良贷款给予40%、10%的风险补偿，可以有效减轻银行的风险压力。
“下一步，我们将进一步利用好知识产权质押融资这一特色产品，坚决落实好省市政府关于支持科创型小微企业的各项要求，帮助更多科创企业通过知识产权质押，拓宽融资渠道。”农行日照分行普惠金融部总经理牟宗秀表示。
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