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随着房地产市场的供求关系发生深刻变化，降低存量首套住房贷款利率显得尤为必要。这一决策不仅满足了借款人对降低利息支出的迫切需求，也迎合了银行在稳定资产负债、减少风险隐患方面的诉求。
对于借款人而言，降低存量住房贷款利率意味着实实在在的利益。它可以显著减轻借款人的经济负担，节约利息支出，从而刺激消费和投资活动的扩大。在当前的经济环境下，这对于提振市场信心、促进经济活动复苏具有积极意义。
对于银行而言，降低存量住房贷款利率有助于减少客户提前还贷的现象。这能够稳定银行的利息收入来源，避免因为短期内的利率波动而带来的收入风险。此外，降低利率还能有效压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，从而维护金融市场的秩序，减少风险隐患。
中国人民银行和金融监管总局已经明确按照市场化、法治化原则，支持并鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。这一决策旨在更好地适应当前经济形势和市场需求，平衡借款人和银行的利益，实现双赢。
房贷利率下调的情境有哪些？
1.浮动房贷利率调整：若客户选择的是与LPR挂钩的浮动房贷利率，那么当房贷利率下调时，客户的房贷利率也会相应调整。但这一调整并非实时生效，一般是在每年的1月1号进行利率调整。
2.央行基准利率的调整：对于公积金房贷客户而言，要享受房贷利率下调的福利，需要等待央行下调基准利率。例如，在2022年，央行曾下调过公积金贷款的基准利率，已申请公积金贷款的客户也能享受到降息服务。
3.LPR数值的变化：对于采用浮动房贷利率的客户来说，他们最关注的是LPR数值的变化。如果最新一期的LPR数值相较于上一个贷款年度有所下调，那么银行的房贷利率也会根据最新LPR进行调整。客户可以密切关注每期LPR的变动情况，以便及时了解自己的房贷利率变化。
降低存量首套住房贷款利率是市场化和法治化原则下的明智决策，既满足了借款人的需求，也维护了银行的利益，是适应当前经济形势和市场需求的必要举措。
存量房贷利率下调，影响如何？银行会受到利空影响吗？
近期，关于存量房贷利率的下调引起了广泛关注。对于这一问题，我们首先明确：存量房贷利率的下调确实会对银行产生一定的影响，但具体影响程度需综合考虑多方面因素。
一、对银行的影响
存量房贷利率的下调，意味着银行的存款利率收入会有所减少，这自然会对银行的净息差收入带来一定的压力，从而影响到银行的利润。然而，这种影响并非绝对，实际影响程度会受到银行的存量房贷业务占比、存量房贷利率下调幅度以及其他收入来源等因素的影响。值得注意的是，虽然存量房贷利率下调会对银行利润产生一定的负面影响，但也会刺激更多的借款人选择贷款或进行房产交易，从而增加银行的贷款业务量。
二、关于增量房与存量房的区别
1.定义不同：增量房指的是新建的房屋，主要为新开发的住宅小区、商业楼宇等；而存量房则是指已经存在的房屋，包括二手房、租赁房等。
2.市场表现：增量房因新建而通常价格较高、品质较好，市场表现相对较好；而存量房因年限、装修等因素，价格和品质可能较低，市场表现相对较差。
3.投资价值：增量房投资门槛较高，但未来的升值空间也相对较大；存量房投资门槛较低，但升值空间相对较小。
4.政策支持：政府通常对增量房建设给予一定的政策支持，而对存量房的政策支持相对较少。
三.房贷利率下调的申请与调整
房贷利率的下调并不能人为申请调整。它是根据央行基准利率来制定的。虽然无法人为申请调整，但选择浮动利率可以让房贷利率有所调整。不过，调整的具体时间是在重定价日。
四、房贷利率下调的影响
对于购房者而言，房贷利率下调意味着贷款压力和分期支出的减少，无疑是利好消息。然而，对于依靠固定收益的人群来说，房贷利率的下降可能影响到他们的收入。另外，在市场竞争环境下，低利率可能促使更多人选择购房，进一步影响房屋市场的供需关系。
五、央行的态度与可能的降息行动
央行确实在考虑给存量房降息。在最近的国新办新闻发布会上，央行多位负责人就鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或以新发放贷款置换原来的存量贷款。如果银行能够真正执行这一政策，那么无疑将大大减轻所有有房一族的房贷压力。
六、存量房贷利率下调的具体影响
1.减轻购房者负担：存量房贷利率的下调直接减轻了购房者的利息支出，预计将进一步刺激购房需求。
2.促进市场回暖：房贷利率的降低将提高购房者的购买能力，进一步推动房地产市场的回暖。
综上所述，存量房贷利率的下调对银行确实存在一定的利空影响，但具体影响程度需结合多种因素综合考虑。对于购房者而言，这是一个利好的消息，有望减轻购房负担并促进房地产市场的回暖。至于银行存量房贷利率何时降，需关注央行的最新政策动态。
国务院新闻办公室今日上午9时举行新闻发布会，中国人民银行行长潘功胜、国家金融监督管理总局局长李云泽、中国证券监督管理委员会主席吴清介绍金融支持经济高质量发展有关情况，并答记者问。
央行：近期将下调存款准备金率0.5个百分点
发布会上，潘功胜宣布，央行近期将下调存款准备金率0.5个百分点，向金融市场提供长期流动性约1万亿元。
中国人民银行主要负责人表示，将降低中央银行政策利率，7天逆回购操作利率下调0.2个百分点，从目前的1.7%降为1.5%，引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行，保持商业银行净息差稳定。
央行：创设新的货币政策工具支持股票市场稳定发展
潘功胜宣布，将创设证券、基金、保险公司互换便利，支持符合条件的证券、基金、保险公司通过资产质押，从中央银行获取流动性，将大幅提升资金获取能力和股票增持能力。创设专项再贷款，引导银行向上市公司和主要股东提供贷款，支持回购、增持股票。
央行：降低存量房贷利率预计平均降幅大约在0.5个百分点左右
中国人民银行主要负责人介绍，在房贷方面，将降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例。具体是：引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。
央行：七天期逆回购利率下降将带动国内市场基准利率调整
潘功胜在会上表示，公开市场七天期逆回购利率是央行的主要政策，此次下降20个点，从1.7%到1.5%，在市场化利率的机制下，将带动国内市场基准利率的调整，带动中期借贷便利下调0.3%，预计贷款市场报价利率和存款利率也将随之下行0.2%—0.25%。
央行：将根据情况可能在年底进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点
潘功胜表示，将根据情况，在年底进一步下调存款准备金率。有可能进一步再下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。
央行：此轮降息对银行净息差影响总体中性
潘功胜表示，此次利率调降对银行净息差影响总体中性，对银行收益影响中性。央行降准为银行直接提供低成本、长期资金，中期借贷便利、公开市场操作降息也将降低银行资金成本。预期贷款市场报价利率、存款利率也将对称下行。潘功胜透露，在这次利率调整方案设计中，人民银行技术团队经过多轮认真的量化分析评估，政策变化对银行收益影响中性，银行业净息差将保持基本稳定。
潘功胜介绍货币政策调整过程中多项考量因素
潘功胜表示，货币政策调整过程中会有几个考量因素：一是支持中国经济的发展，二是推动价格水平温和回升；三是兼顾经济增长和银行业自身健康，在中间取得平衡；四是要保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。此外，货币政策还注重与财政政策的协同配合，支持积极的财政政策。
央行：从金融角度支持房地产市场的风险管理和健康发展
潘功胜在会上表示，主要从金融角度来支持房地产市场的风险管理和健康发展，人民银行不断完善房地产的宏观货币政策。
潘功胜：存量房贷利率下调预计惠及1.5亿人口平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右
潘功胜表示，此次存量房贷利率下调预期平均降幅0.5个百分点，预计惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。
央行：将完善商业银行的按揭贷款机制
潘功胜在会上表示，对于房贷利率调整，银行需要一定时间进行技术准备，后续将完善商业银行的按揭贷款机制，银行和客户双方基于是市场化原则，自主协商进行动态调整。
本文源自金融界
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