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法律分析：1、低利率互助型借贷。主要是城乡居民、个体私营企业主之间用自有闲置资金进行的无偿或有偿的相互借贷行为；
2、企业集资型借贷。主要分为企业集资和社会集资；
3、发放高息型借贷。融资主体主要是个体及民营中小企业；
4、不规范的中介借贷。
法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第九条自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：
(一)以现金支付的，自借款人收到借款时;
(二)以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时;
(三)以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时;
(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时;
(五)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
(一)套取金融机构贷款转贷的;
(二)以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的;
(三)未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的;
(四)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;
(五)违反法律、行政法规强制性规定的;
(六)违背公序良俗的。
借贷融资是指资金提供者与资金需求者之间，通过一定的金融工具、金融市场和金融机构进行资金交易的金融活动。
关于借贷融资的详细解释如下：
借贷融资是一种基本的金融活动，主要涉及到两个主体：贷款人和借款人。贷款人拥有一定的资金，并愿意将其暂时闲置的资金使用权让渡给借款人使用，以获取一定的利息或其他形式的回报。借款人则因为各种原因需要资金，通过向贷款人借贷融资来满足其短期或长期的资金需求。在这个过程中，借贷双方通常会通过金融市场和金融机构进行交易，这些机构作为中介，帮助双方实现资金的匹配和转移。这种融资方式有助于优化社会资源配置，提高资金使用效率。同时，借贷融资也是金融市场的重要组成部分，对于促进经济发展和金融市场的稳定发挥着重要作用。在借贷融资过程中，涉及到的金融工具包括债券、股票等，这些工具作为交易媒介，有助于简化交易流程和提高交易的灵活性。此外，借贷融资的风险管理也非常重要，包括信用评估、抵押担保等措施来确保资金的安全性和稳定性。通过这些措施，借贷融资可以更好地服务于实体经济和社会的发展。
总的来说，借贷融资是一种金融活动，涉及资金提供者和资金需求者之间的交易。它通过金融市场和金融机构进行资金的匹配和转移，有助于优化社会资源配置和提高资金使用效率。同时，借贷融资也是金融市场的重要组成部分，有助于促进经济的发展和金融市场的稳定。
为促进企业贷款综合融资成本更加公开透明，进一步推动降低实体经济融资成本，2024年9月，中国人民银行启动明示贷款综合融资成本试点工作。南都·湾财社记者获悉，近日，中国人民银行广东省分行在辖内正式开展试点工作，选取东莞市、汕头市全部银行机构，平安银行佛山分行、广州银行、广州农商银行以及顺德农商银行参加试点。目前，广东省首批明示企业贷款综合融资成本业务已落地。
据悉，企业在向银行贷款过程中，除支付银行贷款利息之外，有时还需要支付担保费、保险费、评估费、质押监管费、抵质押登记费、公证费等多项非利息费用，收费主体涉及银行、担保公司、中介公司等。对于贷款利息，由于在贷款合同已经明确约定，贷款企业一看便知；但对于非利息项目费用，由于收取标准及方式多样，贷款企业往往对其一知半解。
试点业务通过一张“清单”，可提升融资透明度。通过明示贷款综合融资成本试点，贷款企业与试点银行签订贷款合同前，双方共同填写《企业贷款综合融资成本清单》（以下简称《成本清单》），让企业贷款融资成本一目了然，很好解决了上述问题。
据介绍，以汕头市某包装有限公司的1笔1年期小额保证保险贷款贷款为例，在填写《成本清单》后，企业可清楚地知悉此笔贷款除需要支付银行贷款利率4.65%外，还需要支付保险公司小额保证保险费1.6%，综合融资成本年化率为6.25%，对融资成本是高是低可进行更准确判断。
这张“清单”也可助力企业融资减费。以上述贷款为例，在了解到企业对融资成本偏高的忧虑后，银行主动与保险公司对接，为企业贷款争取政府补贴，使企业的实际支付小额保证保险费降至1.2%，该笔贷款的综合融资成本年化率降至5.85%，切实减轻了企业贷款综合融资成本。
在填写《成本清单》过程中，贷款企业主动与银行共同分析每笔贷款上的各项成本支出；银行也积极从金融消费者权益保护、服务实体经济等角度延伸综合金融服务，向企业真实、全面地展现银行收费和银行让利情况，并为企业争取非利息项目费用减免，推动企业贷款综合融资成本再下降。这无形中提升了消费者金融素养，也增强了银企互信，有利于营造更加良好的金融高质量发展环境。
中国人民银行广东省分行方面表示，接下来将认真指导试点地市分行、试点金融机构加强宣传引导，及时总结经验，积极优化工作方法方式，推动试点工作取得更多实效。
采写：南都·湾财社记者徐劲聪
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