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一、融资租赁公司规避风险的方式有哪些

规避融资租赁公司法律风险的方法如下：(一)提高法律意识，加强风险预判;(二)加强资信审核，实行全程监督;(三)完善合同条款，保障交易安全;(四)加强行业联系。

法律依据

二、为什么融资租赁财务风险小

融资租赁之所以财务风险相对较小，主要是因为其融资结构、风险分散机制以及租赁公司对资产的控制力。

首先，融资租赁的融资结构有助于降低财务风险。在传统的贷款融资中，企业通常需要一次性借入大量资金，这会增加企业的负债率和偿债压力。相比之下，融资租赁允许企业分期支付租金，从而平滑了企业的现金流出。这种分期支付的方式降低了企业在短期内面临的财务压力，减少了因资金流动性不足而引发的风险。

其次，融资租赁具有风险分散的特点。租赁公司通常会将其资产组合进行多样化配置，包括不同类型的设备和不同行业的客户。这种多样化配置有助于分散单一设备或单一行业可能带来的风险。例如，如果某个行业的市场突然下滑，租赁公司可以通过其他行业的租赁收入来弥补损失，从而保持整体经营的稳定性。

再者，租赁公司对租赁资产具有较强的控制力。在融资租赁交易中，租赁公司保留了对租赁资产的所有权。这意味着如果承租企业无法按时支付租金，租赁公司有权收回租赁资产并进行处置。这种控制力为租赁公司提供了一种额外的风险保障，降低了因承租企业违约而引发的财务风险。

融资租赁业务中对承租人的风险控制及对策建议

融资租赁作为重要的非银金融手段，其业务开展涉及产业链的多个环节，直接影响上游的供应商、中游融资租赁公司以及下游的承租人。上游供应商是产业链的重要组成部分，其等与融资租赁公司建立合作关系，提供所需的租赁物【如设备、交通工具等】。

下游承租人是融资租赁行业的最终用户，其等分布在航空运输、建筑、医疗、汽车租赁等众多行业。除常规的直融模式以外，融资租赁业务根据市场需求先后发展出了“售后回租”“转租赁”“联合租赁”等诸多业务模式。融资租赁业务充分发挥了为实体经济提供了资金支持，促进了产业升级和优化资源配置的重要作用。但也不可忽视，近年来行业下行周期的压力已经传导至融资租赁领域，融资租赁行业已经进入转型优化的关键期。

当前融资租赁的对私业务正在收缩【例如小额的汽融业务】，一些融资租赁公司为控制风险，主要选择较为稳健的平台业务，业务也主要是针对融资金额较大的大中型企业。联盛律师在为多家融资租赁企业服务过程及对融资租赁行业的持续跟踪中观察到，因承租人现金流出现压力问题，一定比例的承租人出现逾期并主动申请调整租赁期限及租金比例的现象。根据该等情况，联盛律师将大中型企业融资租赁业务的出险原因归纳总结为如下几个方面：

一、承租人履约能力下降，长周期业务出险风险积聚。

融资租赁业务项下的收益主要源自承租人租金，而承租人的租金来源直接与其从事的行业密切关联。若承租人出现流动性问题，融资租赁公司将可能面临出险风险。一般情形下，融资租赁公司开展的平台业务普遍具有“放款额度高”“租赁周期长”的特征，该高金额、长周期，在行业下行、经济周期波动的当下，必然增加了业务出险的不确定性。

二、业绩导向驱动下的既往业务潜在风险外溢。

融资租赁业务同样经历着从野蛮发展到逐步规范的过程。自2018年国家摸排地方隐性债务以来，融资租赁业务从黄金发展期逐渐向规范发展期进行调整。但是在此之前的相关业务，因业务操作、监管不完善等原因，遗留了大批历史问题。即使在监管不断完善的当下，仍存在以业绩驱动为导向的创新型业务在不断试探政策及法律的边界，较为典型的是未按照融资租赁业务规范开展的虚假融资租赁等业务（即以并不真正存在的租赁业务作为融资租赁的标的）。

三、承租人擅自处置融资租赁物带来的兜底风险扩张。

融资租赁物的融物属性是其区别于金融借贷的重要原因，而如何控制融物的担保属性，在业务操作层面存在一定困难。对于一些设备租赁物而言，就曾出现过承租人擅自对外转让租赁物或在租赁物上额外设定质押等权利瑕疵的情况。在业务出险的情况下，此种情形直接影响或阻障融资租赁公司拟依法行使取回租赁物的相关权利。

针对以上风险，联盛律师特提出如下风险控制及对策建议：

1、不断完善贷前审批及贷后管理流程。

“防患于未然”永远是避免或减少风险的主要原则，无论是承租人是否涉及先进制造业类企业，对于融资租赁公司的平台类客户，均应严格执行融资租赁业务的合规开展流程，做好相关放款业务、平台资质、还款评估的尽调、审查工作。特别是，应对承租人的股东、实际控制人及高管进行必要的信息调查，及应根据工作流程和已知已发生的诸民事欺诈等纠纷案例、刑事犯罪案例等，推演融资租赁业务流程中可能的漏洞并加以防范完善。

在贷后管理层面，可以通过设计合同条款，设置在一定条件下可以查阅承租人公司会计账簿与凭证、要求交付财务报表、实地抽查租赁物状态及资金使用等约定，进一步拓宽对承租人资信与还款能力的查验渠道。积极开展贷后承租人及关联人、关联企业走访工作，对于出现逾期情形的承租人建立一对一的沟通机制，及时分析业务出险概率及可能性。

2、建立出险业务多元缓释风险的机制。

对于即将或者已经显现的逾期业务，除了融资租赁格式合同的“加速到期”约定设计及对应的争议解决方式操作外，应多渠道了解承租人出险原因及其资金、资产（包括但不限于对外债权、对外投资及以非合理对因对价抽逃转移的资金资产），有效评估逾期业务的处置方案。对于需持久开展业务且业务虽有困顿但总体仍有一定合理营利的合作单位，在经充分评估的情形下，可以尝试延长租赁期限、调整分期金额并增加合理规制等方式，以协商方式延续业务。对无法通过评估的出险企业，则当断则断、依法采取必要的诉讼措施，尽力控制业务风险，避免风险的漫延增长。

3、强化融资租赁物的实体层面管理。

对于融资租赁物可能遭受损坏、灭失、被违法处置或存在权利瑕疵的问题，一方面融资租赁公司应加强对租赁物的交接、标记、巡查工作，通过现行必要及低成本的技术措施（如监控、物联网技术等），确保融资租赁物在物理层面存续，及时掌握融资租赁物的状况及变化；另一方面，积极落实融资租赁交易登记工作，必要时要求承租人对租赁物购买列明出租人为受益人的保险。

总之，天下没有解决不了的事，凡事用心、尽职，在对融资租赁业务进行认真研究，悉知其流程和可能的风险点（包括由于时势变化而产生之新的风险点）后，对症下药并综合性地防范、处理，则能将风险很大程度地避免、减少和控制。

背景资料链接

张海荣

联盛律师高级合伙人，三级律师，2020-2022年度南京市民商事优秀律师，江苏省律师行业优秀共产党员。专业领域：民商事争议解决（公司方向、建设工程方向）；企事业单位法律顾问（环保、医美方向）

本文首发自微信公众号：江苏联盛律师事务所

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