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一、民营企业的55种实用融资方式(中)

融资方式对于民营企业发展至关重要。为改善融资环境，拓宽融资渠道，满足合理资金需求，金融机构与各级政府需承担重要责任。本文汇总了55种民营企业的实用融资方式，供企业家参考。

《中华人民共和国中小企业促进法》自2003年施行，为改善中小企业环境、促进健康发展发挥了重要作用。银行、非银行金融机构采取多种创新措施，提供多元化融资服务，有效改善了中小企业融资环境。

实现全面小康社会，民营企业稳定发展不可或缺。然而，长期困扰民营企业成长的融资难题，如融资困难、贷款难等问题，仍然是制约发展的“瓶颈”。深化金融体制改革，从制度层面解决这些问题成为关键。

为了拓宽融资渠道，满足民营企业发展的资金需求，创新融资方式至关重要。中小企业融资结构随其生命成长周期而变化，权益融资与债务融资渠道多样。在不同发展阶段，选择合适的融资方式展现出阶段性特征。

各地实践与创新的中小企业融资方式多达55种，本文整理如下，供企业家参考：

1.产权交易融资

以资产商品形式进行交易的融资方法，优化股权结构，提高资源配置效率。

2.上市融资

发行股票，经批准后上市流通，短期内筹集大量资金。

3.买壳上市融资

通过收购已上市公司，实现较快速度上市，获得融资。

4.增资扩股融资

通过社会募集股份、新股东投资等方式扩大股本，满足资金需求。

5.杠杆收购融资

利用债务资金进行收购，通过财务杠杆效应实现企业收购。

6.信托融资

信托公司向社会投资者发行产品，为企业募集资金。

7.融资租赁

以租赁方式获取资产使用权，风险相对较低，融资速度快。

8.金融租赁

企业委托金融租赁公司购得设备，以租赁形式使用，最后获得所有权。

9.股权质押融资

股东将其持有的股权作为质押，从金融机构获取资金。

10.可交换公司债券融资

上市公司股东发行债券，用于缓解资金压力。

11.债权融资

企业通过借款方式融资，无须偿还本金，但需承担利息。

12.股权融资

企业出让部分股权，获得资金，同时分享收益。

13.保险融资

保险经营中，保险人向外融通资金的活动。

14.典当融资

以实物抵押，获取临时贷款的融资方式。

15.投资银行融资

投资银行作为金融中介，为企业提供多种融资服务。

16.风险投资融资

投资于高风险、高潜在收益的新兴企业。

17.资产证券化融资

将资产转化为证券，提高流动性，获取融资。

18.场外交易市场融资

在证券交易所之外进行的融资活动。

19.项目开发贷款

针对拥有重大价值科技项目的中小企业，提供开发贷款。

20.农业定向融资

农业中小企业的定向融资方式，如信用担保、贴息等。

二、民营企业融资方式的途径有哪些

企业融资的方式包括：

1、银行贷款。

银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

2、股票筹资。

股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

3、债券融资。

企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

4、融资租赁。

融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，博凯投资采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

5、海外融资。

企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

温馨提示：以上内容仅供参考。

民营企业如何获得融资

如果你能耐心看完这篇文章我相信你以后在贷款融资这条路上一定会顺风顺水不会踩坑。本人大学毕业就入职福州银行成为一个信贷员，在银行工作的四年时间里接触了无数的客户，他们大多都是公司的老板，或者个体户，或者单位职工。

他们有的想把生意做大，有的想创业，也有的是为了降低负债的压力，每一个客户都有自己的故事，每一个人都在为生活努力奋斗。

在接触了这么多客户后我毅然选择辞职创业，在福州做一家属于自己的居间服务公司，这样可以拥有更多的自由时间利用自己的专业资源帮助更多有需要的人，也能成就自己的理想。我喜欢这份工作，喜欢跟这些老板打交道，他们大多都有商海的沧桑经历，一步步摸爬滚打才坐上今天这个位置。每一次上门见客户我都是抱着去学习的心态，每一次交谈都会让我对人生见识有一定的启发。

在众多的企业主中大多他们素质都比较高，在接触的过程中我们都能相谈甚欢，大多数人对贷款知识也有一定的了解，但基本都只停留在表面阶段，也有一部分人不愿意接受我们的居间服务费，应该是考虑到融资的成本原因。下面我会详细的讲解为什么做贷款一定要接受居间服务费这个话题。

说到融资成本其实这里面最不需要去计算的就是居间服务费，并不是因为我自己做这个行业而去吹嘘它的价值，这个确确实实是从专业的角度出发去考量这个问题，下面我分几点讲一下:

第一:客户作为一个企业老板平时公司事情繁多根本没有太多时间和心思去了解专业的贷款知识，公司请的财务或者其他人因为他们学习的专业不是这类型的加上也有各自岗位的琐事缠身更没办法详细了解贷款业务。

第二:每年会随着国家政策的迭代更新所以银行会出台各种各样的贷款产品，并不是所有的企业都符合银行的要求，只有我做居间服务的中介才会不断学习深耕跟随政策的步伐去研究新的贷款政策如何实施。就像五年前民营企业要融资大多数企业就是选择做各种各样的设备租赁贷款，利息高而且费用也高，大大的提高了企业的运营成本，给企业造成严重负担。疫情这三年国家为了扶持民营企业的发展缓解民营企业的资金缺口出台了一系列的企业信用贷，额度又高，而且基本利息都维持在年化3--年化5.5之间，不需要任何抵押而且额度根据企业的增值税开票和纳税基本都能给100万-500万之间，而且可以多家银行同时授信，我的很多客户他们一年开票一千万左右的都能贷到500万左右的低息信用贷款，有的开票5000万的可以贷到1500万左右这种低息贷款，基本还款方式都是先息后本随借随还大大减轻了企业的负担，帮助无数民营企业度过最艰难的三年疫情，有的企业用这个贷款把生意做番了好几倍。

第三:因为银行众多，所以企业贷款的产品也众多，要求也无法统一。除了我们日常生活中看到的工，农，中，建，交，五大国有银行，还有邮储，招商，浦发，广发，中信，光大，平安，兴业，海峡，农商，厦门银行，厦门国际银行。还有各种当地的银行:比如南京有南京银行，北京有北京银行等等。还有各种各样的互联网银行:比如微众，网商，新网，金城，苏宁，亿联，振兴，三湘等等一千多家互联网银行。除了这些银行还有各种各样的金融机构也能放款:比如京东金融，大树金融，大数金融，美团金融，华能信托等等一堆的金融机构也有放款资质。

第四:这么多的银行，这么多的金融机构，普通人看着都蒙圈了那客户去哪里了解这么多的贷款产品怎么做，怎么知道自己符不符合条件，这就需要具备相当的行业专业知识，而中介就非常好的替客户分担掉这一块烦恼。作为一个专业的贷款中介，他一定可以根据企业的经营开票数据，纳税数据，征信负债数据，征信查询数据，企业信用评级数据，企业涉诉数据，企业信息变更数据等等为客户匹配最合适利息最低的银行贷款。比如我出去见企业客户，我一般都是先让客户提供企业经营数据，再配合客户的征信，再加上一些外部数据，然后根据我这么多年的实战经验帮客户出一个合理的贷款方案。

第五:很多客户为了节省成本不愿意给居间服务费会选择自己去挨家挨户的银行跑，因为他们觉得直接找银行肯定更专业，而且银行经办不收费，但是他们却不知道每个银行的贷款产品要求不一样，每家银行经办他只对自己的本行产品专业根本不会去管其他家银行做什么业务，而且他们也有各自的业绩压力，那客户肯上门肯配合他们当然愿意给客户做，批不批就不是他们可以控制的，导致有些客户在资金需求量比较大的时候跑了多家银行尝试多家银行的贷款，征信被查询了一次又一次，最后征信查询过多严重影响后面的贷款审批。最后钱没省下来贷款也没办下来，所以导致现实中很多企业发现融资难。

第六:融资难那只是你觉得融资难，并不代表你身边的跟你一样做企业的朋友他们融资也难，当你发现你身边的朋友都不缺钱的时候你一定要相信他们肯定是找到贷款的渠道了，源源不断的资金流进他们的公司相当于银行给他企业投资他还会缺钱吗？当你去问你朋友的时候他为了彰显自己的实力又不会跟你说真话，毕竟做老板的都不想让别人知道自己资金周转不过来去贷款的事情，人性如此。而实际上他背后一定站着一个绝对专业的居间中介，只有中介才能做到为企业提供源源不断的资金源头。

第七:如何找到一个好的中介这个对企业来说非常重要，建议各位企业老板可以利用平时空挡的时间多邀约一些中介到公司去喝茶面聊，这样可以很好的判断出你接触的人的人品如何。我一直强调作为一个中介专业很重要，但是人品更重要。一个企业少的十几个员工，多的几百上千个员工，（那些上万员工的大企业我们中介也接触不到），几十个员工就代表几十个家庭，如果你午饭一个品行差的中介为了自己的一点蝇头小利不给企业做一些低息的企业贷款，而是为了自己的一时痛快做一些利息高的互联网银行互联网金融机构的高息贷款给企业造成严重的运营负担，最后导致企业运营不下去，让几十几百家庭的顶梁柱面临裁员失业那就是道德败坏，这种就是丧尽天良的无良中介，所以建议各种老板有时间可以多约一些中介到你们公司喝茶，中介里鱼龙混杂，但是也有很多有正义感的人存在。

第八:为什么说居间服务费是融资成本里可以忽略不计的部分，现在福州大多数企业贷款的居间费就是百分之1-3之间，而且所有的企业贷款第二年第三年都是可以续贷的，而且后面的续贷基本不收费，等于中介帮你打开了一扇门，指明了一条路，以后你就自己顺着这条路走下去就可以了，曾几何时指路还要收指路费，中介收居间服务费你们就接受不了吗？非要自己去撞南墙把征信查的乱七八糟有的甚至征信都废了才甘心？这样三年分摊下来根本没多少服务费的。

第九:任何的商业服务都有他的价值，我一再强调居间不服并不是为了说服你们去接受中介，任何路都是自己选的，没有人能左右你的思想，我只是觉得假如我是老板，比如我自己买二手房，买二手车，淘宝，京东，拼多多，它们一样都是居间服务，一样要收费，不收费怎么维持商业的运转？包括我们身边很多很多企业其实我们自己本身就是做服务，为什么你能接受自己做自己行业里的中介缺接受不了行业以为的人为你服务？赚钱不就是为了得到更好的服务吗？

总结，其实民营企业贷款不难，只要你对国家有贡献，只要你合规合法的运转国家不会忘记我们的，取之于民，用之于民是我国的基本方针，只要你跟着党走党不会忘记我们的。

关注我，我接下来将持续更新关于企业融资的各种案例，有问题也可以给我私信。

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