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一、什么是存量房贷

存量房贷款即存量住房贷款，在2008年10月27号之前，所发放的个人住房贷款中还没有完全还清的部分，就叫做存量住房贷款，因为在此之后商业性个人住房贷款的利率就有所调整，按照新的比例发放贷款。随着我国对于商业住房贷款进行了调整，金融机构针对于一些首次购买住房的人群贷款的基准利率扩大为之前的0.7倍，而且也调整了贷款的首付比例，可以享受最低20%的首付比例。

二、存量房贷款是什么意思

存量房贷款是指房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分，存量房贷利率就是指还未还清部分的后续贷款利。2023年8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请调整利率。

1、产权性质不同。

存量房是指已经建成并且有人居住的房屋，一般是二手房。而商品房是指由开发商按照规划、设计、建设、销售的一揽子服务，供购房者购买的新建住宅。存量房的产权已经形成，可以直接进行交易，而商品房的产权还未形成，需要购房者签订预售合同，等待开发商办理产权证书后再进行交易。

2、交易方式。

存量房的交易方式一般是二手房交易，买卖双方可以通过签订买卖合同进行交易。而商品房的交易方式一般是预售，购房者需要与开发商签订预售合同，按照约定的时间和价格购买房屋。在商品房交易中，购房者需要缴纳一定的定金或首付款，待房屋竣工后再支付尾款。

3、价格不同。

存量房的价格一般由卖方和买方自行协商确定，受市场供需关系和房屋状况等因素影响。而商品房的价格由开发商根据市场行情和房屋质量等因素确定，一般会有一定的定价规则。此外，存量房的价格相对较低，因为它已经有人居住过，可能存在一些老化和磨损，而商品房的价格相对较高，因为它是全新的房屋，没有被使用过。

4、适用人群不同。

存量房和商品房在购房者的选择上也存在一些差异。存量房适合那些对房屋位置、周边环境等要求较高的购房者，因为存量房一般位于成熟的社区或城市中心地段。而商品房适合那些对房屋质量、装修风格等要求较高的购房者，因为购买商品房可以选择自己喜欢的户型和装修风格。

1、原贷款发放时满足所在城市首套住房标准的房贷。

2、借款人当前实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。比如，房屋购买时家庭没有其他住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款办理贷款，现在地方政府执行“认房不认贷”政策。再比如，房屋购买时不是家庭唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且地方政府执行“认房不认贷”政策的。

存量房贷利率下调！贷100万元20年，每年少还3177元

9月24日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国人民银行主要负责人介绍，将引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅0.5个百分点左右。红星新闻记者测算了一下，如果你贷款100万元、20年期，选择等额本息还款法，利率调整后每年将减少月供3177元。

因LPR持续下调，新发放的商业住房贷款利率与存量房利率之间的差距越来越明显，市场希望再次下调存量房利率的呼声越来越高。9月24日，在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，中国人民银行主要负责人介绍，将引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅0.5个百分点左右。红星新闻记者获悉，央行9月20日公布的5年期以上LPR为3.85%，以贷款100万元、20年、等额本息计算，每个月的月供约为5981元，如果这次利率调整幅度约为0.5个百分点，那么参照4.35%的利率计算，同样金额的贷款金额、期限和还款方式，月供约为6245.81元。初步测算，一年下来，借款人将减少支出约3177元。

同时，央行负责人表示，将统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%。这也将降低购房者的资金压力。

红星新闻记者杨斌

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