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动产质押贷款业务模式在全球范围内被广泛采用，成为最主要的物权担保融资方式之一。根据国际数据，约80%的贷款采用动产担保形式，其中存货、应收账款和知识产权是使用最多的动产担保物。在动产质押中，应收账款作为主要权利担保的比例超过60%。以下详细介绍了几种动产质押贷款模式。
存货质押融资模式中，借款人将存货存放在银行指定的仓库，由第三方物流公司或资产管理公司作为独立第三方，负责监控和存储作为质物的存货。存货质押融资主要分为三种方式：仓储融资、信托收据融资和抵押单存货融资。
仓储融资模式下，借款人将存货存放在第三方仓库，由第三方代为管理和保管。当存货销售后，购货人将购货款直接支付到借款人在银行的账户，银行用购货款冲减贷款。仓储融资根据仓库位置的不同分为公开仓储和就地仓储，前者将存货存放于第三方仓库，后者则存放于借款人自己的仓库，银行则通过第三方或直接派出管理人员进行管理。
信托收据融资模式中，银行对货物拥有“暂时的法律上的所有权”，借款人利用银行贷款购买货物后，向银行开出信托收据，规定商品由借款人为银行代为持有。商品销售后，借款人当天将货款转入银行贷款账户。这种模式下，商品可以存放在公开仓库或借款人自己的仓库中，但无需第三方参与货物管理。
抵押单存货融资模式中，第三方定期签发给银行的文书保证作为贷款抵押品的存货数量的存在。第三方能对企业销售活动进行跟踪，对存货的浮动价值进行追踪，确保存货在销售活动结束后转化为应收账款。第三方的工作替代了银行对企业的监管，降低了信贷成本，同时避免了实物上的分离和占有，提高了企业经营的灵活性。
应收账款质押融资模式允许企业将应收账款作为质物，向银行等金融机构获取短期贷款，以增强资产流动性。贷款期限通常不超过90天。所有应收账款均可作为担保物，但需扣除不合格的应收账款，并按照一定的折扣率确定贷款额度。在美国，应收账款被认为是价值最高的动产担保物，超过70%的动产担保贷款都是应收账款。
应收账款质押融资有以下几种常用方式：总括性应收账款担保协议、特定应收账款担保、借款基础贷款和锁箱。总括性应收账款担保协议允许企业以现存或未来产生的应收账款作为担保。特定应收账款担保适用于金额较大、笔数不多、一次性支付或长期合同下的应收账款融资业务。借款基础贷款要求借款人拥有众多应收账款作为永久性铺底流动资产。锁箱模式下，银行开设一个户头，由应收账款债务人将付款打入，旨在加快回款过程。
全国4200多万家中小企业，大部分难以获得银行贷款或政府资金补助。资金短缺成为困扰中小企业发展的关键问题。尽管国家提供了许多扶持政策，但无法根本解决融资需求。中小企业面临信用度、信息透明度低以及缺乏抵押物的难题，这使得从银行获得间接融资变得困难。许多金融机构对中小企业的贷款门槛较高，难以提供资金支持。银行接受的抵押物有限，中小企业在发展初期固定资产不足，难以提供符合要求的抵押物。现行担保法缺乏为中小企业提供切实可行的担保制度，过分强调不动产担保，导致缺乏或没有不动产的企业难以获得融资支持。
知识产权质押融资为中小企业提供了新型信贷模式。各地推出后，对创新型中小企业解决资金紧张、加速知识产权市场转化、提升企业核心竞争力产生了积极影响。银行逐渐对知识产权质押融资青睐有加，有效解决了拥有知识产权的中小企业融资难的问题，引起了社会广泛关注和认可。目前已有不少银行尝试这一业务，它盘活了知识产权无形资产，为中小企业开辟了便捷的融资渠道。
然而，知识产权质押贷款还存在法律风险、估值风险和处置风险等不完善之处。知识产权法律制度不健全，商标专用权和专利权利稳定性存在不确定性，可能导致权属争议，直接影响价值评估的可靠性。无形资产评估存在较大的不确定性，价值与实际价值偏离过大。我国无形资产交易市场不健全，质押出现坏账时变现困难。这些问题需要得到有效解决，才能确保知识产权作为质押物申请贷款的可行性。
中新网天津9月7日电(周亚强)记者从天津市金融局获悉，近日，在天津市“政、监、审、产、学、研”多方协作支持下，首笔专利转让和专利质押相结合的知识产权融资租赁创新业务在东疆落地。
据了解，该业务模式是在专利权售后回租模式基础上，以第三方专业评估为支撑，以“企业非核心有价值专利转让登记+企业核心高价值专利质押增信”为特色进行“打包融资”。这一业务模式不仅有助于科创企业在核心专利权不便转移的情况下实现专利转化运用和企业融资，也有助于租赁企业打消对作为租赁物的专利权价值缺乏稳定性的顾虑，相比只转移专利所有权的售后回租模式，更符合交易双方预期和需求。
通过该业务模式，正奇融资租赁(天津)有限公司向滨海新区生物医药企业天津全和诚科技有限责任公司投放了一笔500万元的售后回租资金。天津全和诚科技有限责任公司将一项生物医药领域非核心、有价值专利作为租赁标的物，向天津正奇租赁转让了所有权，同时以一项核心、高价值专利提供了质押担保。
“这是东疆自2015年在全国率先开展专利融资租赁创新以来，进一步探索优化知识产权融资租赁模式的全新尝试，拓宽了科创企业获得金融支撑的渠道。”据介绍，今年4月，天津市第三中级人民法院及自贸试验区人民法院联合建立金融创新司法听证机制；6月，由法院、监管单位、政府部门、行业协会、高校专家共同组成的听证团和辅助团召开听证会，对天津正奇租赁所提交的金创模型中四种知识产权融资租赁交易模式的合法性、合规性及可行性进行了分析，给出了专业、清晰的听证意见。
据悉，下一步，东疆将在风险可控前提下，在金融监管、司法审判、知识产权等相关单位的指导下，引导更多融资租赁公司结合客户实际需求应用知识产权融资租赁新模式，更好促进知识产权转化，服务天津乃至全国科创企业发展。(完)
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