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一、斧头型资产配置模式是主流吗?

主流的资产配置模型不包括斧头型。

以下是常见的资产配置组合模型：

一、金字塔型

在金字塔型资产结构的客户资产中，存款、债券、货币基金等低风险、低收益资产占50%左右，基金、理财产品、房产等中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的股票、外汇、权证等资产比例最低，这种根据资产的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔型结构的安全性、稳定性无疑是最佳的。

顾问们可以在针对投资人年纪较大，风险承受能力低，保值倾向强的人群进行配置推荐！

二、哑铃型

在哑铃型的资产结构中，低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低，这种结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益。

顾问们可以针对风险系数一般，又想要稳定收益，作为“保本”的意向强的投资人进行配置推荐！

三、纺锤型

即中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低风险的资产两端占比较低，这种资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。

四、梭镖型

这种资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于赌徒型的资产配置。

云财富金服的理财师提醒顾问，不要主动对投资人推荐此类型配置，记住理财的过程是，先考虑保值，再考虑升值。风险太高，容易给投资人造成损失，这是顾问们万万不想看到的。

二、跨境资产配置都包括什么

跨境资产配置主要包括在不同国家和地区投资多种类型的资产，以实现投资组合的多样化和风险分散。这些资产可以包括股票、债券、房地产、商品、外汇、另类投资（如私募股权、对冲基金）等。

详细来说，跨境资产配置是一种投资策略，旨在通过在全球范围内分散投资，降低单一市场或资产类别的风险。例如，一个投资者可能同时在美国、欧洲和亚洲的股票市场进行投资。这样，即使某个地区的股票市场表现不佳，其他地区的股票市场可能会提供一定程度的保护。

此外，除了传统的股票和债券投资，跨境资产配置还可以包括房地产投资信托（REITs）、商品期货、外汇等。这些资产类别的价格变动通常与股票和债券的价格变动不完全同步，因此它们可以为投资组合提供额外的多样化。

另类投资也是跨境资产配置中越来越重要的一部分。私募股权和对冲基金等另类投资通常能够为投资者提供与传统资产类别不同的回报和风险特征。例如，私募股权投资可能涉及对未上市公司的投资，而对冲基金则可能使用复杂的投资策略来追求绝对回报。

理想的资产配置

原创2019-04-25 08:19·财富鑫说

一、我从事全球资产配置的咨询、规划、实施将近17年，回望过去，单一产品的销售，已经很难满足新环境下的客户需求，根据每个人的能力、情况、所处环境、偏好、担忧来综合考虑，制定出相应的资产配置方案，是未来几年的发展趋势。

对家庭配置而言，税务规划和家族信托是家庭资产配置的顶层架构，而保险是整个配置里面最基础，也是最不可或缺的重要环节。在这样的顶层架构下，由保险延伸，逐渐开展基金、房产、移民、教育、医疗、游学、税务等事务性管理，递进式地开展适合家庭的配置方案，因此家庭财富管理的工作是一场马拉松，做好受托家庭的陪跑者，帮助财富家庭不急不躁地去到达想要抵达的成功的彼岸。

1、一个理想的全球资产配置组合，需覆盖商业保险、股票、债券、大宗商品、共同基金、对冲基金、私募基金、货币市场基金、外汇、黄金、个人信托基金等。

2、一个理想的系统性资产配置方案的形成：

（1）投资者需要了解自己最大的风险承受能力，制定一个合理的投资回报范围；

（2）需要决定长期资产配置方案；

（3）需要决定短期资产配置方案；

（4）跟进、监测和调整。

长期资产配置方案：基于长期市场假设（5年以上），根据投资者本人的意愿和风险概况，做出的资产类别配置，这在大于90%的程度上，决定了资产回报高低（如美国Reits不动产投资过往15%+回报、股权投资15-18%+回报。。。。。）。

短期资产配置方案：机动性较高，目的是在不改变长期风险的前提下，从短期投资中受益。第一满足每年现金流的需求。第二寻找阶段性的利好机会（如2017年越南的主题投资基金，当年60%回报；2018年美国银行股当年获得30%+的回报。2019年风水轮流转，A股应该可以取得50%+以上的回报。）

二、虽然我帮助300多个家庭咨询、规划、实施理财方案，但实际上鲜有家庭会按照全面规划的方案去实施，真正想达成一个理想的资产配置很难。但是我还是想说，创富不易，守富传富更难。所以在资产配置中我经常和投资者分享我过往资产配置的实施要点，以便帮助到客户达成财富目标。

1、熟悉的金融产品越多，可使用的筹码就越多，在资产配置中获更多利的可能性就越大（比如中国的股市金融衍生品少、散户只有靠上涨才能够赚到钱）。

2、市场是轮动的，当市场发生变化时，选择金融产品要由变化。

3、每个投资者的家庭结构、资产状况、财富需求度不同，所以每类金融产品的配置比例因人而异，没有绝对正确的配置比例，也不要生搬硬套他人的成功案例。私密性、个性化是资产配置的特点。

4、在我服务的客户中，往往资产少的投资者往往风险偏好更高，往往会孤注一掷配置（基金、股票等风险性投资工具）。而资产量越大的投资者往往面对风险时，更加沉稳，对风险的意识更强，全球化的资产配置理念更加明确，自资产配置的私密性、安全性要求更高，选择的金融工具更丰富，真正的能够走上资产配置的道路。

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