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1、存量房贷利率采用固定利率定价
采用固定利率定价的存量房贷，在整个贷款合同期限内，贷款利率始终固定不变。只有转换为浮动利率定价的存量房贷，贷款利率才有下降的可能。
2、存量房贷利率参考的LPR未下降
LPR每月产生一次，但转换为浮动利率定价的存量房贷，贷款利率调整周期最短为一年。因此不管这一年中LPR如何下降，只要房贷利率调整前期参考的LPR没有下降，那么房贷利率就不会下降。
3、存量房贷利率的重定价日还没到
转换为浮动利率定价的存量房贷，重定价日一般是每年的1月1日。因此即使参考的LPR下降了，但重定价日一天没有到来，存量房贷利率都不会下降。存量房贷利率1月1日下降后，至12月31日保持不变。
4、存量房贷利率是公积金贷款利率
公积金贷款利率是个例外，它是由中国人民银行统一调整的，与LPR无关。因此若存量房贷利率是公积金贷款利率，那么不管是市场上的LPR下降，还是商业性房贷利率下降，存量房贷利率都不会下降。
5、存量房贷利率是二套房贷款利率
房贷利率下调，其实是针对首套住房贷款而言，二套房住房贷款利率始终是维持原有水平不变，不管是存量房贷利率还是新申请的房贷利率，二套房贷款利率下限仍为不低于同期LPR+0.6%。
存量房贷利率的影响有哪些1、对于房地产市场的影响：
降低存量房贷利率，主要是帮助之前以较高利率贷款买房的人减轻还贷压力，而不是直接刺激新房产需求。对已经买房的借款人来说，降息可以增加他们手里的可用收入，提高消费能力，这一点是明确的。总体来看，降低存量房贷利率对直接促进新房销售的作用有限，但通过提升借款人财务状况、稳定市场预期等间接方式，对房地产市场产生一定的正面影响。
2、对于借款人的影响：
至于对借款人的好处，降低利率很直接地可以减轻还房贷的负担。
3、对于银行的影响：
如果降低存量房贷对银行肯定是有影响的，毕竟降低利率会直接打击利息收入。现在存量房贷加起来有40万亿，如果真的大幅降低房贷利率，银行的利润必定会受到冲击。
存量房贷指的是在房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。这部分贷款的利率是指还未还清部分的后续贷款利率。具体来说，存量房贷包括2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。这部分房贷经申请合格后，可享受七折利率优惠。例如，根据调整后的利率，5年以上贷款基准利率为5.94%，七折后的利率为4.158%。此前，多数购房者贷款利率即便打到8.5折，也要达到6.655%。因此，七折后会为还贷者省下一大笔开支。
此外，自2023年8月31日起，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请调整利率。从2024年1月1日起，大多数存量房贷将迎来利率下调，调整的幅度是10个基点。
存量房贷和新增房贷的区别1、定义与范围
存量房贷指房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。这包括在特定时间点之前已经发放且尚未结清的贷款。新增房贷指的是在新购房时申请的房贷，即购房者购买新房或二手房时向银行申请的贷款。
2、贷款时间与利率
存量房贷贷款发放时间早于某一特定时间点(如房贷新政出台前)，其利率可能是基于当时的利率水平确定的，可能高于当前的房贷利率水平。新增房贷贷款发放时间为购房者购买新房或二手房时，其利率基于当前的房贷政策确定，通常与市场利率或LPR(贷款市场报价利率)挂钩。
3、影响因素
存量房贷的利率调整受政策影响较大，如央行政策、房贷新政等。新增房贷的利率水平受市场利率、LPR、银行政策、购房者信用状况等多种因素影响。
昏黄的灯光下，老王烦躁地刷着手机，屏幕上不断跳动的数字，仿佛在嘲笑他“房奴”的身份，两年前，他和妻子小李终于攒够了首付，在城郊贷款买下了一套小三居，本以为从此开启幸福生活，却没想到每个月雷打不动的房贷，成了压在他们心头的一座大山，压得人喘不过气
政策春风：朋友圈里的“别人家”朋友圈里关于房贷利率下降的消息此起彼伏，看着朋友们晒出的降款截图，老王心里五味杂陈，当初为了赶上“利率优惠”的末班车，他和妻子咬咬牙选择了利率更高的贷款方案，如今却成了“冤大头”
“凭什么别人都能享受到政策红利，我们就要每月多掏钱？”老王忍不住抱怨道，语气里充满了焦虑和无奈
“别灰心，说不定我们也能申请降利率呢！”一向乐观的小李安慰道，“现在政策不是鼓励存量房贷利率调整吗？我们去银行问问，总比干坐着强”
第二天，老王依旧拖着疲惫的步伐去上班，脑海里还在盘旋着昨晚和妻子关于房贷的争论，就在这时，手机微信提示音响起，是多年未联系的大学室友小张发来的消息
“老王，听说你买房了？恭喜恭喜！最近存量房贷利率调整，你赶紧去银行问问，说不定能省下一大笔钱！”
老王心头一震，难道幸福来得如此突然？他连忙回复消息，向小张详细询问情况
原来，小张在一家金融机构工作，对政策动向十分灵通，他告诉老王，根据最新政策，符合条件的存量房贷可以申请利率调整，而且幅度还不小
老王顿时来了精神，赶紧把自家房贷的情况告诉小张，让他帮忙参谋参谋，小张仔细询问了贷款时间、利率、房屋性质等信息后，兴奋地说：“你这种情况很可能符合条件！赶紧去银行申请，别错过了这个好机会！”
行动起来：排队两小时，只为抓住“降息”的尾巴挂断电话，老王立刻打电话给小李，两人迫不及待地查询政策信息，确认自己确实符合条件
第二天一大早，老王和小李就直奔银行，还没到营业时间，银行门口已经排起了长龙，大家都想抓住这次降低房贷利率的机会
“看来消息传得还挺快，咱们得耐心等等了”老王一边感叹，一边和妻子找了个地方坐下，焦急地等待着
两个小时后，终于轮到老王和小李，柜台工作人员详细询问了他们的贷款情况，并认真核对了相关材料
“根据您提供的信息，您的贷款符合调整条件”工作人员微笑着说，“不过具体能调到多少，还需要进行评估，您可以先填写这份申请表，我们会在5个工作日内给您答复”
老王和小李接过申请表，虽然还没最终确定，但心里已经乐开了花
惊喜降临：每月少还1500元，压力变动力几天后，老王接到了银行的电话，通知他们的房贷利率可以从5.3%调整到4.3%
“真的吗？太感谢了！”老王激动得语无伦次，恨不得立刻跑到银行去表达谢意
挂断电话，老王立刻把这个好消息告诉了小李，小李兴奋得跳了起来，紧紧地抱住老王，激动地说：“太好了！每个月能省下不少钱呢！这下咱们终于可以喘口气了！”
经过计算，房贷利率调整后，老王一家每个月可以少还1500多元的房贷，一年下来就能省下将近2万元，这笔钱虽然不多，却大大减轻了他们的生活压力，曾经压得人喘不过气的“大山”，仿佛一下子变成了前进路上的“垫脚石”
开启新生活：从“月光族”到理财达人为了更好地利用这笔“意外之财”，老王和小李决定开始学习理财，让钱生钱，而不是躺在账户里“睡大觉”，他们报名参加了线上理财课程，学习各种投资理财知识，并开始尝试进行基金定投
“以前总觉得理财是有钱人的事，和我们这些‘月光族’没关系”老王感慨道，“现在看来，只要方法得当，小钱也能积少成多，为未来生活增添一份保障”
从每月焦虑地还房贷，到如今精打细算地学习理财，老王和小李的生活发生了翻天覆地的变化，他们不仅成功降低了房贷利率，更重要的是，他们意识到，掌握信息、学习新知识的重要性，这不仅关乎财富的积累，更关乎生活的底气和未来的希望
写在最后：抓住机遇，迎接更美好的明天老王的故事，是众多“房奴”的缩影，也是他们在时代浪潮中努力奋斗、积极改变的真实写照，在信息时代，掌握信息就是掌握了先机，只有不断学习、与时俱进，才能抓住机遇，创造更加美好的未来
你是否也有一笔沉睡的房贷？
赶紧行动起来，或许你也能享受到政策红利，为自己的生活减轻一份负担，开启更加精彩的人生旅程！
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