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最后，银行降低了存款利率。事实上，他们忍不了很久。
六大国有银行，工农建交和邮政储蓄银行，率先正式宣布。
建设银行：9月15日，3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下调10个基点；3年期定期存款利率为2.60%，下调15个基点。
中国银行、中国农业银行、中国工商银行：9月15日，3个月、6个月、1年、2年、5年定期存款年利率均下调10个基点；三年期定期存款年利率下调15个基点。
据Caixin.com介绍，这是七年来商业银行首次在央行基准存款利率不变的情况下下调存款利率。
此后，招商银行、浦发银行等股份制银行纷纷效仿。
招商银行，一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率下调10-15个基点，挂牌利率分别为1.65%、2.15%、2.6%、2.65%。
在六大国有银行的带领下，后续的股份制银行和中小银行肯定会继续跟进。总之，一波巨大的存款降息潮正在上演。
就像我开头说的，银行早就不耐烦了，早就想下调存款基准利率了。主要有三个因素。
具体来说，三个因素是贷款利率下降，提前还贷潮上演，存款增加，都会挤压银行的利润空间，更何况这三个都在同时上演。
一是贷款利率不断下调。
自去年年底以来，我们的市场贷款利率LPR已经下调了三次。
一年期LPR两次下跌，从去年11月的3.85%跌至目前的3.65%，跌幅达20个基点。
五年期LPR已三次下跌，从去年11月的4.65%跌至目前的4.3%，跌幅达35个基点。
如果贷款利率下调，存款利率不下调，银行的利润空间必然缩小。众所周知，银行的利润主要取决于贷款和存款的利差。
作为宇宙第一大银行，工行2021年利息净收入6906.8亿元，占其营业收入的73.3%。
受贷款利息三次下调影响，根据工行最新发布的2023年半年报数据，平均利率仍上涨9个基点，存款利息支出总额同比上涨17%。
成本上升意味着利润将被压缩。这是银行下调存款利率的最大动力。
第二，提前还贷潮上演。
贷款利息下降了。如果能增加房贷达到薄利多销的目的，利润反而会增加。但三次降息并没有带来贷款的增加，反而在房贷方面上演了一波还贷潮。
六大国有银行最新公布的上半年数据显示，上半年房贷量较去年同期大幅跳水。
工行个人住房贷款增量较去年有所下降，不到去年总量的14%。去年上半年只有建行的18.5%，农行的17.6%，中行的10.9%，邮储银行的24.2%，交行的19.9%。
六大国有银行依然表现不错，至少上半年六大行个人住房贷款增量为正。多家股份制银行和城市银行出现负增长，如浦发银行、兴业银行、民生银行、北京银行、渤海银行等。
个人住房贷款增量为负意味着什么？意味着还款的人比贷款的人多。银行主要靠按揭贷款赚钱，尤其是按揭贷款。现在，他们不愿意贷款。本来是想着薄利多销的，但是不着急。
是什么原因导致提前还贷潮？一方面贷款利率延后，很多有实力的人提前还贷，转向利率更低的按揭贷款和经营性贷款。
另一方面，在
央行公布的最新数据显示，全国居民存款从去年7月的99.42万亿元飙升至今年7月末的113.28万亿元，同比多增13.86万亿元，增幅14.2%。同期，存款总额仅增长10.5%。
大家都不想花，不敢花，不敢贷，有些钱存在银行里。现金为王的时代已经到来。是谁让当下充满了巨大的不确定性？普通人对抗不确定性的唯一方法就是多存钱。
但存款过多对银行是不利的，贷款少了，存款多了，银行的利润空间明显被压缩。
存款利率降低会有什么影响？其实这个问题的答案可以从降低银行存款利率的目的中找到。
存款利率下降，意味着我们的存款利息下降，也就是存款下降更便宜。
在全球通胀高企之际，存款利率掩盖不了通胀率。现在存款利率进一步下调，很多人可能会承受不了，会把银行的钱拿出来找更好的抗通胀目标。
这就是银行，或者说国家的目的。目前大多数人都想着攒钱，攒点钱，不愿意花，不敢花，更别说借钱买房了。
但是，如果一个社会消费疲软，东西卖不出去，那么工厂就转不过来，生产出来的东西卖不出去，产业就会受阻。
因此，解决当前经济困境的关键是恢复消费，存款降息是促进消费的一种方式。
此外，股市也需要资金注入。
总之，你想现金为王，政策不允许。存款利率下调，意味着银行的闲钱转移到利率上，注入消费市场和资本市场。
相关问答：定期存款利率2022最新利率表
2023年各大银行人民币存款上涨全新利息大调整，2023年02月，中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、浦发银行、招商银行、民生银行、平安银行、广发银行、光大银行等各类银行。
我国的国有五大银行
包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，作为银行第一梯队，其公布的全国官网利率基本一致，2023年定期存款利率具体如下。
整存整取的期限包括3个月、半年、1年、2年、3年和5年，利率分别为是1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%和2.75%。
零存整取、整存零取和存本取息包括1年、3年和5年，利率分别是1.35%、1.55%和1.55%。
实际上银行挂牌利率会略高于以上利率，而且在每个城市也有可能不一样。
1.中国银行存款利率。
（1）存三个月，利率为1.35%。
（2）存六个月，利率为1.55%。
（3）存一年，利率为1.75%。
（4）存二年，利率为2.25%。
（5）存三年，利率为2.75%。
（6）存五年，利率为2.75%。
2.中国农业银行存款利率。
（1）存三个月，利率为1.35%。
（2）存六个月，利率为1.55%。
（3）存一年，利率为1.75%。
（4）存二年，利率为2.25%。
（5）存三年，利率为2.75%。
（6）存五年，利率为2.75%。
3.中国民生银行存款利率。
（1）存三个月，利率为1.40%。
（2）存半年，利率为1.65%。
（3）存一年，利率为1.95%。
（4）存二年，利率为2.50%。
（5）存三年，利率为2.80%。
（6）存五年，利率为2.80%。
时隔三个月，年内第三轮存款利率下调来了！
12月22日，《国际金融报》记者发现，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行和招商银行等已在官网更新了存款挂牌利率。记者注意到，本轮调整范围较9月1日第二轮下调时更广，定期存款、协定存款和通知存款的利率均有不同程度下调。
年内第三次降息
据各家银行调整后的最新挂牌利率表显示，当前定期存款整存整取三个月期挂牌利率为1.15%，六个月为1.35%，一年为1.45%，两年为1.65%，三年为1.95%，五年为2.0%，调整方式延续了此前存期长、降得多的风格，本轮下调幅度同样在10BP（基点）到25BP之间。
值得注意的是，与9月1日第二轮下调相比，本轮利率下调涉及的存款种类更多。《国际金融报》记者梳理发现，此次协定存款和通知存款也在调整范围内，利率均整体下调20个基点。其中，7天通知存款利率跌破1%，降至0.8%。此外，定期存款中，零存整取、整存零取、存本取息定期存款的挂牌利率也整体下调10BP。
纵观今年三轮存款利率下调的情况，9月1日，两年期整存整取利率下调20BP跌破2%；本轮调整后，三年期整存整取利率也进入“1”字打头的时代，目前仅五年期利率维持在2%。从整体降幅来看，三年期和五年期整存整取利率较年初均下调了65个基点。
释放刺激消费的信号
为何今年以来存款利率频频下调？
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，这与近年来我国经济复苏面临的内外环境较为复杂、银行部门经营压力有所增大、市场利率持续走低及存款市场供需结构有关。
“还是要客观看待近年来存款利率下行较快的现象，其与特殊的宏观经济环境有关。随着经济逐步恢复，利率也会相对稳定下来。”周茂华表示。
“我国在疫情前的货币政策是由略微宽松走向中位正常，主要目的是减缓经济过热，防止硬着陆。疫情期间，利率政策逐渐走向宽松，到今年疫情封闭结束后，利率下调越来越频繁。”上海交通大学高级金融学院副教授李楠分析道，“主要原因在于，市场期望的报复性消费没有出现，房地产风险暴露，社会需要刺激消费的因素。此时下调利率，更大意义上是在岁末年初之际，释放一轮刺激消费的信号。”
李楠在采访中进一步指出，目前消费不旺的主要原因还是在于供给端低迷，使得就业不佳，社会居民对未来持续稳定获得收入的信心不足。消费信心回升是个缓慢的过程，试图以降低利率来刺激消费的作用是有限的，根本解决办法还是在于供给侧。
未来还有下调空间
临近年末，正是各家银行迎接新年“开门红”的关键节点。12月20日，12月LPR（贷款市场报价利率）出炉，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.20%，已经连续四个月“按兵不动”。
“一般而言，LPR与存款利率下调在方向上是关联的，但并不形成绝对意义上的时间、幅度上的关联。LPR作为银行间贷款利率，在短期内与各家银行在敏感时点平衡资产负债的经营行为有关，在长期内与存款利率相关。”李楠表示。
周茂华指出，目前国内经济尚未恢复至潜在水平，经济复苏存在一些不平衡问题，海外需求不确定上升，国内将适度加大逆周期与跨周期调节力度。预计LPR后续仍有一定幅度下调，主要是引导金融机构合理降低实体经济综合融资成本，降低消费和投资成本，进一步提振微观主体活力，助力经济加快恢复。
“考虑到银行净息差压力缓解需要一定时间，预计后续LPR利率下行需要央行数量+价格+改革支持，引导整个市场利率中枢进一步下移，后续降准、降息、定向结构性等工具均处于工具箱，稳健略偏松货币政策保持灵活。”周茂华进一步分析道。
未来，存款利率下调空间还有多大？
李楠在采访中分析道，总体来看，存款利率进一步下调的空间不大。“首先，我国的货币政策一般每3到4年从某个调整方向回归到正常的周期，我国自疫情期间开始降息已经持续3年，货币政策的效果已经边际递减了，应该回归正常再观察一下。”李楠分析道，“其次，我国货币政策对GDP的贡献是持续降低的，所以，小幅度的货币调整并不适合经济低谷期的刺激，而大幅度的货币调整又没有信心。再次，在金融市场上，由于普遍的资产荒，许多地方已经出现利率倒挂，对金融机构的正常经营造成影响。”
“最后，与定向国债之类的货币手段不同，降息属于非定向的增发货币，但目前市场上房地产、股市等均不能吸纳，降息就可能引起CPI上升。今年以来消费需求偏弱，CPI涨幅总体低位运行，再次降息对提升CPI有无刺激作用仍需观察。”李楠进一步表示。
本文源自国际金融报
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