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9月24日国新办发布会上，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会主要负责人介绍了金融支持经济高质量发展有关情况。多项重磅政策同时推出，加大货币政策调控强度，进一步支持经济稳增长。

中国人民银行主要负责人介绍，在房贷方面，将降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例。具体是：引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。存量房贷利率下降的同时，将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。

今年以来，新房房贷利率持续下调。央行已两次调整5年期以上LPR，累计下调35个基点。

安居客数据显示，以西安为例，目前重定价日在1月1日的存量房贷利率大多在4.2%，而新房首套房利率为3.45%，相差75个基点，相当于还款总额、利息总额相差约23万元。

随着此次存量房贷利率下调，存量房业主也将节省一笔贷款开支。

例如，以原存量房贷4.2%的利率计算，此次降低50个基点，如以商贷额度100万元、贷款30年还款方式计算，每月月供减少大约287元，30年可以减少利息支出约10万元。

降低存量房贷利率，会有什么影响？

中国银行研究院研究员叶怀斌曾表示，对房地产业而言，存量房贷利率调降作为政策面对房地产市场的明确支持信号，有助于稳固市场预期。对潜在购房者而言，下调存量房贷利率将支撑购房信心，缓解潜在购房者因房贷利率因素导致的观望情绪。

下调存量房贷利率有助于提振消费，消费是当前我国宏观经济复苏需重点着力的领域。

一方面，存款利率持续走低，而房贷利率依然很高，也造成了提前还贷潮加剧。另一方面，在买房这件事上，一旦先买和后买有非常大的利率差，很多人就会选择继续观望，毕竟谁也不想自己高位站岗，成为大冤种。“一视同仁”有利于强化楼市信心。

“我们预计这项政策将惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数大概在1500亿左右，有助于促进扩大消费和投资，也有利于减少提前还贷行为。”央行行长潘功胜表示。

但对商业银行而言，下调存量房贷利率可谓有利有弊。

从“利”的角度来看，下调存量房贷利率可缓释按揭贷款的早偿现象。“早偿”即提前还款，对银行来说是一种期权风险，会给银行的资产负债匹配带来压力。

从“弊”的角度来看，下调存量房贷利率将对银行短期净息差形成负面影响。短期对部分银行的净息差造成一定压力，但整体可控。也有可能对部分银行的利润造成小幅影响。

存量房贷利率下调需要考量多方面影响，除了关注银行净息差，还要关注市场提前还房贷情况，房地产市场复苏情况，以及其他金融产品投资机会等。

业界人士认为，存量房贷利率调整需要综合考虑多重因素，因此调整需要一个过程。

一家负责信贷管理系统的科技公司相关人士表示，金融机构调整存量房贷利率需要综合评估借款人信用记录和还款能力等风险因素，也要评估合同是否对贷款利率调整方式有约定，即调整需要做诸多评估。

华商报大风财经记者 李程