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一、项目融资的特点有哪些
项目融资的特点主要包括有限追索权、风险分担、信用结构多样化和融资成本较高。
首先，有限追索权是项目融资最显著的特点。这意味着贷款人对借款人的追索权仅限于项目本身的资产和现金流，而不能追索到项目发起人的其他资产。这种有限追索权的安排降低了项目发起人的风险，使得他们可以在不危及自身其他资产的情况下进行项目融资。例如，在一个大型基础设施项目中，如果项目失败，贷款人的追索权仅限于该项目的资产，而不能追索到项目发起人的其他业务或资产。
其次，项目融资具有风险分担的特点。由于项目融资通常涉及大额资金和复杂的风险因素，因此项目的各参与方会根据各自承担的风险获得相应的回报。这种风险分担的安排有助于降低单一方承担的风险，提高项目的整体可行性和成功概率。例如，在一个能源项目中，政府、能源公司、金融机构和投资者可能会共同参与，各自承担不同的风险并获得相应的回报。
第三，信用结构多样化是项目融资的另一个重要特点。由于项目融资涉及多个参与方和复杂的风险因素，因此需要设计灵活的信用结构来满足各方的需求。这包括使用多种担保方式、信用增级措施和风险管理工具等。信用结构的多样化有助于增强项目的信用状况，降低融资成本，提高融资成功率。
最后，需要注意的是，项目融资的融资成本通常较高。这是由于项目融资的复杂性和高风险性所导致的。贷款人需要对项目进行深入的尽职调查，评估项目的风险和回报，并设计相应的融资结构。这些过程都需要投入大量的人力和物力成本。此外，由于项目融资通常涉及长期贷款和大额资金，因此利息和其他费用也会相应增加。
二、简述项目融资的特点
项目融资的特点主要包括有限追索权、风险分担、信用结构多样化和融资成本较高。
首先，有限追索权是项目融资最显著的特点。这意味着债权人对借款人的追索权仅限于项目本身的资产和现金流，而不能追索到项目发起人的其他资产。这种特点使得项目融资的风险与项目本身紧密相关，降低了发起人的其他资产面临的风险。
其次，项目融资具有风险分担的特点。在项目融资中，风险通常由多个参与方共同承担，包括发起人、投资者、承包商、供应商等。通过风险分担，各方能够利用各自的优势和资源，共同应对项目中的不确定性和风险，从而提高项目的成功概率。
第三，信用结构多样化是项目融资的另一个重要特点。在项目融资中，信用结构通常包括多种形式的担保和增信措施，如发起人提供的完工担保、第三方提供的流动性支持等。这些多样化的信用结构有助于增强项目的信用等级，降低融资成本，提高融资成功率。
最后，需要注意的是，项目融资的融资成本通常较高。这是因为项目融资涉及的风险较大，需要采取多种措施来降低风险，从而增加了融资成本。此外，项目融资的复杂性和专业性也要求参与方具备较高的能力和经验，这也会在一定程度上增加融资成本。
项目融资业务指引
2024-11-02 16:37·老太太抹口红项目融资业务指引
银监发〔2009〕71号
第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规，制定本指引。第二条境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。第五条贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。第七条贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。第八条贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。第九条贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。第十条贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。第十一条贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。第十二条贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。第十三条贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。第十四条贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。第十五条贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。第十六条贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施管理和控制，必要时可以与借款人在借款合同中约定专门的贷款发放账户。采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。第十七条贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。第十八条在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。第十九条多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。第二十条对文化创意、新技术开发等项目发放的符合项目融资特征的贷款，参照本指引执行。第二十一条本指引由银监会负责解释。第二十二条本指引自发布之日起三个月后施行。
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