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平安银行家相当于是平安人寿与平安银行组了一支团队，不光卖保险产品，还涉及各种银行金融产品，其实跟保险代理人并没有什么本质上的区别。
因为无论是平安银行家，还是平安保险代理人，他们代表的都是保险公司的利益。他们只能代理平安的产品，所有的保险方案呢也都是针对平安产品做组合。在宣传推销产品时，都会为了吸引客户购买，强调自家的产品就是最好的。所以啊，是否能中立、客观地挑选出最适合客户的产品组合，这就不得不打个问号了。
【拓展资料】
既然在这说到了保险代理人，那不得不提保险经纪人，这俩有啥区别呢？
第一，立场不同。
关于这点，法律的明文规定都写得清清楚楚：
《保险法》第117条：“保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。”
《保险法》第118条：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”
显而易见，保险代理人，站在的是保险公司的立场，只推荐该保险公司的产品。
而保险经纪人，是站在我们客户的立场上，根据不同每个人的个性化需求，从不同保险公司产品中筛选出更适合的产品，为我们量身搭配更合适的配置方案。
第二，监管不一样，承担的风险不一样。
国家对保险经纪人的监管都比较严格。《保险经纪人监管规定》还有明文规定，如果有未按规定使用银行账户，未按规定开展互联网保险经纪业务等，是要收到警告，处罚的。
最近有老友跑来问我，要不要兼职去做保险。我问他，为什么突然有这个想法。他对我说：因为贫穷。听到这句话的时候，我感到一丝丝的难过。因为曾几何时，他意气风发，被誉为校草，人长得帅就算了，读书还好。还是学生会主席，国家之栋梁。出来社会之后，惨遭社会毒打，昔日的少年去了哪里？
我语重心长地跟他说：难道自己的行业真的没有机会了吗？他说就是感觉到了中年的危机。想不到这个词那么快就出现在我们这辈人身上。的确，上有老下有小，中间还有一身债。每天被压得喘不过气来。我和我的老友都一样，背负着房贷压力。他比我压力更大，因为他更早成家立业。小孩嗷嗷待哺。因为股灾，欠下一身债。现在还没翻过身来。他压力我感同身受。因为我现在也负债。因一时的投资失策，让自己深陷泥潭。一直在思考着怎么赚钱还债。
年轻的时候容易冒进，容易被一夜暴富的念头冲昏头脑。人到中年心中才有了“本分”二字。年轻人太容易冲动，太容易冲进股市、房市，P2P，比特币各种骗局，等成为任人宰割的韭菜后才后悔莫及。
为了还债我去做保险，搞创业。保险行业，并不能说它不好。不过太受个人的背景人脉影响了。进入保险行业，我们总监跟我说过一句话：做保险就是将身边的人脉资源变现。而且是将身边能信任自己的人脉资源进行变现。那平时自己的人设一定要立得住。起码要给人信得过的感觉。而且一份保险合同就是一份承诺。一旦自己离开了这个行业，感觉整个就是人设崩塌。我一离开这个行业，感觉自己就好像对不起大家，都不好意思再出现了。
离开行业实属无奈。保险行业，外表光鲜，实则不易。收入好的时候有个一两万，收入不好的时候，连零头不一定有。极不稳定。我们常常听说保险赚很多钱的人，我相信是有很多人能赚很多钱的。但是终极要素是如何持续地赚钱。保险行业的模式，就是先让自己最亲近的亲朋好友因为信得过你，能听你讲几句，其中真的有被你说动的，就找你下单了。这中间是有一定的概率的。如果顺利能在头一年赚到钱，把人设立起来，然后坚持熬过去，每天积极地去开拓人脉，后面靠转介绍是有可能持续做下去的。前提是能赚到钱。如果前面运气不够好，也没有那么多粮够支撑下去。特别像有负债的，一个月的停粮就够你心里难受的，熬不了几个月就得自动放弃。但是时间成本花了进去。人脉的信任度也消耗进去。虽然我得承认，有些人脉不用，可能一辈子也用不上。但是如果去面对曾今找你买过保险，然后你又不做的朋友。心里总是有一道坎。我只能安慰自己道，马云曾经说过，做生意要先从朋友开始，熟人开始。熟人的生意都做不成，还能做成谁的生意。
已经离开了保险行业大半年，回首兢兢业业地奋斗了一年半的时间。曾经很努力地去做到一日三访，到后面慢慢做不到。曾经很天真的以为，能一直做下去。但是，保险公司是有考核的，考核不过一样踢走。保险是有津贴期的，如果过了津贴期收入减少差不多一半。就好像保险公司设计好的制度，一个人头一年或者一年半的时间，基本就将身边的人脉消耗完了，留着也没有太大的价值。这个时候走人也差不多了。保险公司反正换个新人，又有新人的一轮人脉。曾经站在熙熙攘攘的体育西路，看到满地都是人，感觉到处是机会。可惜面对陌生人转化为能信任自己的客户是多么不容易的事情。信任感的建立是需要一个过程。有些人，似乎天生就能有一种能力，容易获得别人的信任。但是更多的时候获取别人的信任，靠得是会装。这里的装，指的是要装出专业的形象，装出关心他人的样子，装出体面。从一开始的装，到逐渐成为自然。到成为高手。但是，往往还没等成为高手之前，就熬不过黎明前的黑暗。
保险是个好东西，抵御风险。但是说到底，它也是一个商品，就是要以赚钱为目的。广大的保险营销员，说到底就是保险公司的保险代理商，中间商。他们是通过卖保险赚取佣金差价盈利为目的的。跟你开家加盟店没有本质上的区别。是商业也就是得解决流量问题。哪里来客户，如何可以获得持续的流量。有些保险代理人是自带流量的。他们原本就是行业的一把好手。积累了多年在某一个行业的丰富人脉。他们来做保险，开始就会有很多的原来的朋友信任他们。而且通过朋友转介绍，形成一个良性的循环。原来行业的人见他做得好，又会加入他，成为他团队中的一员，也就是他的下线。做保险两条路，一条做销售，另外一条就是做团队。永远是做团队能做得长久，因为团队可以成为一个系统。系统就是成为铁打的营盘，流水的兵。团队成员流失问题不大，再招新人补充进来就好。团队得到一种稳定的状态，团队长的收入就可以达到一个稳定状态。哪怕自己不出单，照样拿钱。这个又跟创业是一个道理。创业也是要做成一个系统，最好这个系统能持续的发展壮大。保险代理人也比较喜欢以创业的方式招揽一些有心创业的人士。但是保险我真的奉劝身边的朋友，不要随便进。除非你非常优秀，非常有魅力，非常勤奋，也有一定的积蓄，能受得了一年半载没有收入也不会揭不开锅，没有贷款的压力，人缘还好。那你可以试试。否则不要轻易踏入保险行业。保险行业更不适合刚刚毕业的年轻人。一没人脉，二没存粮，难道天天啃老靠父母吗？
其他的行业也许会天天吐槽自己行业不好，但是保险行业的人哪敢吐槽自己不好，必须得天天正能量，天天打鸡血说自己行业好，否则怎么能吸引人成为自己的下线呢？我现在离开了这个行业了，可以认真吐槽了。要不要买保险？要买。但是要不要通过保险代理人来买？为什么要通过他们来买？还不是因为自己懒，懒得去为自己的财务去做计划。懒得去学习理财知识。得承认，大部分的人，真的是存在巨大的知识鸿沟的。不理解什么是风险。所以需要有一群人在你的耳边叨叨叨。或者看到身边发生了什么惨案了。然后幡然醒悟，要给自己买一份保险的。保险营销员要不要存在？要的。但是现在保险营销员存在的方式是否太粗放了呢？是个人头都可能拉来做保险营销员。保险公司的面试简直就是走过场。哪有会卡你的，只要你愿意来，来了自己去跑业绩的，跑不出业绩就自动走了。增员才是保险公司盈利的秘诀。来一个人，总会带来一定的业绩，至少他可能先把自己的单给做了。公司是不会亏的。有些公司，有些团队，甚至把增员当做是最重要的一项考核指标。完全不考虑来的人是否是真的适合这个行业，也不管能干多久。
说了那么多吐槽保险行业的话，那我有没有后悔过进入到这个行业呢？这个跟我的性格有关系，我有自己的倔强，我从不会后悔我自己所做过的决定和每一件事。都是一份经历。如果这个经历很不好，我会反思是什么原因。年轻，我还有机会可以重来。不过我还是得奉劝每一个想进入保险行业的朋友。真的想清楚了。还是暂时不知道要干嘛，所以抱着试试的心态进入保险行业。相信我，如果不是抱着很大的决心要在保险行业长期做下去的朋友，奉劝还是不要轻易进入保险行业。那些告诉你保险很好做的朋友，他就是想骗你进入跟着他做，成为他的下线。如果一个行业很好做，还没有什么门槛，那就会有大量的人涌进这个行业，使得这个行业充满竞争，直至行业的收入水平下降，迫使一部分赚不到钱的人离开这个行业，让行业重新在一个比较稳定的状态。以前真的有很多人是走投无路才来到保险行业。今天再走投无路进入保险行业是绝对行不通，因为人们为什么要选择一个走投无路的人去交付信任呢。
郑爽、吴秀波、翟天临、罗志祥、柯震东……这几年，明星的“人设崩塌”案例实属屡见不鲜。
这些案例，对于普通群众来说无非几出吃瓜大戏，仅可充作茶余饭后的谈资，娱人且自娱。但对于当事明星的合作方来说，明星“出事”，意味着真金白银的损失：品牌方要紧急物色新人选，经纪公司要同其迅速进行切割，更别提拍到一半的影视剧，要么直接下架，要么一帧帧换脸……
“文娱行业是高风险行业，一家公司对单一项目的依赖程度太高。如果一部剧反响好，公司能‘一步登天’；但如果出了问题，直接破产也正常。”一名文娱投资人对中国新闻周刊评价道。
不确定性高的行业，往往要引入一些金融工具来对冲风险。为此，一款名为“人设崩塌险”的险种开始悄然在业内流通了起来。
这款险种，听名字颇有些娱乐意味。它真能起到作用吗？实践过程中又会碰到什么难题？
人设崩塌
最初的“人设崩塌”还停留在相对小儿科的阶段，如“知性男星”念错诗句，口出别字；“邻家男孩”街头吸烟；“清纯玉女”夜宿酒吧……基本上是八卦小报式的内容，观众粉丝也只是负责吃瓜罢了。
此类小事，对于艺人本身而言，通过成熟有效的危机公关手段，再依靠一两部水平线上的作品，想要维持热度，再创佳绩，并不是什么难事。
但如今，当艺人涉及吸毒贩毒、家庭暴力、偷税漏税等涉及公序良俗和违法犯罪的时候，到这个级别的人设崩塌，想要再云淡风轻地面对，就不那么容易了。
3月16日，国家广播电视总局发布通知，就《中华人民共和国广播电视法（征求意见稿）》向社会公开征求意见。其中对广播电视节目的播放、转载、合拍、进出口等均明确了要求。“主创人员因违反相关法律、法规而造成不良社会影响的，相关节目传播将受到限制。”
当艺人人设崩塌到这个程度时，人们习惯称其为“劣迹艺人”。
到这个地步，对于劣迹艺人来说，就会面临真金白银的损失，其自身的演艺事业受限，也会使得一个单位时间内与其合作的产业中的相关企业遭到巨额损失。相关案例屡见不鲜：
黄海波嫖娼被北京警方行政拘留时，其主演的电视剧《一场奋不顾身的爱情》正在拍摄中。据业内某制片人透露，这部戏因此至少损失了2000万，占了投资的3-4成；
李代沫吸毒被爆出后，《中国好声音》背后股东上市公司浙富控股股价在5个交易日内重挫30%，市值蒸发超过41亿元；
柯震东吸食大麻事件，据业内估算，为其代言的品牌所带来的直接、间接商业损失或将高达数十亿元之多……
一系列案例中，最为极端的，莫过于《巴清传》及其背后的唐德影视。其男女主角双双折戟，男主高云翔被曝出性侵丑闻、女主范冰冰深陷“阴阳合同”漩涡，导致这部于2016年拍摄，定档2018年，制作成本超过5.8亿元的电视剧，即便投资方唐德影视试图通过改片名、换演员重拍等手段尽力补救，最终还是没能播出。
经此一役，唐德影视元气大伤，至今未复。尽管其尚未披露2020年全年年报，但根据每日经济新闻梳理，预计其2020年归属于母公司股东的净利润为亏损66509500万元，三年累计亏损预计超11亿元。
有行业分析师表示：“两位明星，连续几年拖累上市公司业绩，这在2018年之前是无法想象的。”
这样看来，如果在当年有人把前文所说的“人设崩塌险”成功地卖给了唐德影视，他们说不准就能平安渡过风险。
但一个保险，效果真能如此神奇么？
律师：“尚不成熟”
中国新闻周刊咨询了几家保险公司的业务专员，无一例外都表示不清楚自己公司存在“人设崩塌险”这个险种。
即便如此，中国新闻周刊依然在网上联系到了一家声称正在销售此险种的企业。其官网表示，自己企业是一家专业影视保险服务及影视风控管理机构，与各大权威保险公司一起为国内影视行业提供专业的影视保险解决方案。
该企业的一位业务经理对中国新闻周刊表示，“人设崩塌险”的确存在，但几乎不公开对外销售。随后其表示，目前已经有五六家影视公司和剧组为自家正在拍摄的项目购买了该险种，基于保密等原因，相关买方信息不方便透露。
随后，该业务经理向中国新闻周刊发送了一张套餐价目表，其中显示，“人设崩塌险”分为A-E五个方案，不同方案针对的参保人数、适用场景，保费从20万到100万不等。另外也可根据剧集本身的情况设置针对性保险方案。
“人设崩塌险”方案。图/受访者供图
与此同时，该业务经理向中国新闻周刊强调，表格上显示的300万-1500万的保额并非现金赔付，而只能以低于市场价的后期服务（比如AI换脸技术）等形式提供。
在该企业官网上，有着关于“人设崩塌险”的一些补充说明，说明表示，目前此险种的国际市场平均费率在1%左右，最高可到4.5%；保险人对于有不光彩历史的明星会收取更高的保费，并且会要求其签署与其生活方式、饮酒和使用药品相关的保证书；对于没有任何不光彩历史的明星有时反而因缺乏可参考的“损失记录”而更加难以定价，例如在出轨门被报道前吴秀波一直有正派形象。
“我们和业内最好的三家后期公司有合作。至于片方需要重新请其他艺人来进行拍摄的费用，则不包含在内。”在面对中国新闻周刊对于此险种的质疑时，该业务经理这样表示。
“我跟你解释一下，这个业务呢，保险公司是有一些顾忌的，我们这个业务是由平安和太平洋保险公司两家合作在做，但是太平洋保险它毕竟是一家国企，担心传播出去，就是艺人艺德不良，让保险公司来给艺人做兜底。感觉明星可以零成本作恶的一样，怕有人上纲上线。”
发稿前，中国新闻周刊联系太平洋保险公司总部与平安保险公司总部，对方均表示系统中“查无此险”。
面对“人设崩塌险”，上海正策律师事务所合伙人、律师李振武对中国新闻周刊表示，自己知道有这个保险产品，“但目前不太成熟。”
在李振武看来，本质上，“人设崩塌险”其实就是美国完片担保制度的分支。所谓完片担保，最早出现在上个世纪50年代初的好莱坞，如今在全球运作已经非常成熟。其作用是担保一部电影或电视制作能按预定时限及预算拍摄完成。如果影片无法按期完成，完片担保公司将接手影片制作，并按承诺的保额赔偿给投资人。但在国内，目前该险种既不成熟，技术上也不好操作——首先，究竟何谓“人设崩塌”？该问题很容易定义不明；其次，对于明星的私德问题，保险公司很难展开详细的背景调查，往往无法精准地测算风险，作出合理定价。因此，目前市面上流传的该类险种，形态都较为初级。触发条款往往纯粹以结果为导向。
“不管你发生了什么事，牵手也好、出轨也好，只以结果来论，就是这个剧没有办法开播。”李振武表示，倘若剧集或电影正常播出，仅仅是遭到了网友的自发抵制，即便市场反响再差，也无法触发理赔条款。
由此看来，该险种理赔责任范围难鉴定，后续产生纠纷官司的可能性高，造成的风险更加不可控。
保险公司查无此险，律师不置可否，就连娱乐产业业内人士也对此事持有高度怀疑的谨慎观点。一位制片人向中国新闻周刊表达了他的担忧，“艺人买了这个保险，做事情就更加无所顾忌了，这显然是不利于行业发展的，这和舆论和政策要求的风清气正是相悖的。”
并且从该业务经理的表述看来，该保险的理赔并不见得可以覆盖因人设崩塌带来的损失。
“片子不让播了，你花钱给我换脸，我也不见得播得了，这钱花得不就冤枉了么？”
那，怎么办？
按照李振武的观点，针对国内娱乐行业的“人设崩塌险”目前还不成熟。那么，艺人背后的产业链条，是否就无法应对艺人“人设崩塌”的风险了呢？
在一系列相关事件发生后，许多从业者都开始了“自查自纠”：例如某剧组规定，演员需要先验尿才能进剧组。大唐辉煌影视董事长王辉曾表示，在，“劣迹艺人”政策出台后，剧组用演员都十分慎重，连电视台都出手了，把劣迹艺人作为条款加入合同，大致意思是：如果由于主创人员的原因，导致这部剧未能播出，造成的损失由制作方承担，购买方不承担。
这被行业称作“演员的品德保证条款”，在有些条款中还会更细致地要求演员在合同履行期间维护自身的良好形象，保证没有负面新闻爆出，并规定相应的违约赔偿。而明星与经纪公司签约时也有相应规定，即人设崩塌后，明星还需赔偿经纪公司相关损失。
但一个演员，怎么可能赔得起这么多钱呢？
如果说“品德保证条款”是不得已的下策，那么相关政策法规的出台则是希望通过明确界限和惩戒标准，从源头上杜绝此类事件的发生。
2月5日，中国演出行业协会正式对外发布《演出行业演艺人员从业自律管理办法》。《办法》首次明确规定演艺人员应当自觉遵守的从业规范，涵盖遵守社会公德、坚守契约精神、尊重合作团队与合作对象等十项义务性、责任性条款，以及十五项禁止性条款。
根据《办法》，违反从业规范的艺人将受到协会会员单位1年期限至永久期限的联合抵制，且须在联合抵制期限届满前3个月内提出申请，经同意后才可继续从事演出活动。
在接受中国新闻网采访时，中国演出行业协会相关负责人表示，“《办法》也只是行业自律的一个方式，不是政府法规，也不是行政管理办法。”
或许，未来很长一段时间内，娱乐行业还将需要从业者通过“自律”来规避风险。
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