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贷款市场报价利率(LPR)下降后，房贷利率的调整通常不会立即生效。房贷利率的调整时间取决于贷款合同中约定的重定价日。一般来说，重定价日有两个选择：每年的1月1日或贷款的发放日，具体取决于银行的政策和贷款人的选择。如果贷款人的重定价日是每年的1月1日，那么新的LPR会在该年度内生效。但如果重定价日是贷款发放日，且这个日期在LPR调整之前，比如6月20日，那么新的LPR报价将在次年的同一日期生效。例如，如果贷款发放日在6月20日，并且这一天的LPR发生了调整，那么这个调整后的LPR将在下一年的6月20日开始适用。
lpr利率是什么意思LPR利率是指贷款基础利率，也是法定的贷款利率。LPR的市场化程度较高，可以充分反映信贷市场的供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。
LPR每月20日进行公布，遇节假日顺延。LPR的计算方法由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个低价，再取平均值得出，每月20日重新报价计算，这使得LPR成为一个市场化利率。
lpr利率怎么变动1.LPR+浮动利率是房贷利率的转换方案之一，对于存量浮动利率贷款客户而言，需要将原合同约定的贷款利率定价方式转为以相应期限LPR为定价基准加点形成，或者直接转为固定利率。
2.若选择的转换方案是LPR+浮动利率，转换后利率水平等于原合同最近的利率执行水平，下一周期则按照最新LPR算上加点值得出新利率，再次执行。
3.举例说明：某客户的房贷利率为5.25%，重定价日是每年1月1日，2020年8月10日转为LPR。2019年12月20日的LPR报价是5年期以上为4.80%，计算加点值为5.25%-4.80%=0.45%。客户在转换后，利率暂时执行5.25%，直到次年1月1日按照最新的LPR加0.45%得出新利率再执行。
1、贷款发放日：贷款发放日作为调整日只能用于商业住房贷款中。在签订住房贷款合同、选择好贷款发放日作为每年的重定价日后不能发生更改，重定价日房贷利率的变动范围受到最近1个月公布的对应品种LPR利率变动影响。
2、每年1月1日：每年1月1日既可以作为商业贷款也可以作为公积金贷款的调整日。这是因为商业贷款的重定价日有两种选择：贷款发放日和每年1月1日，公积金贷款只有一种选择每年1月1日。
3、政策规定调整日：房贷利率是否调整还受到国家政策的影响，所以调整时间不固定、调整贷款类型不固定，以2023年个人存量房贷利率调整为例：2023年9月25-10月25日全国范围内进行商业贷款房贷利率的调整，纯商业贷款和组合贷款中商业贷款部分都可以进行申请，但是公积金贷款利率不受影响。
房贷利率调整后会重新计算月供吗房贷利率调整后，会重新计算月供。但具体时间取决于房贷合同约定的重定价周期和重定价日。通常，一个周定价周期过后，会在重定价日根据相应期限的LPR利率改变房贷利率并重新计算月供。重定价日一般为每年1月1日或贷款发放日的对月对日。
房贷利率调整后月供的计算方式房贷利率调整后月供的计算方式是基于每个月要还的利息和每个月要还的本金进行计算。
具体来说，每月还款=本金/还款期数+本金*月利率。其中，还款期数为贷款总月份数，月利率=年利率/12。
比如，假设您贷款100万元，利率为5%，年限为30年。每月偿还的贷款额为5289元。如果利率上涨到6%，但您的还款期限不变，每月偿还的贷款额将增加到5900元左右。反之，如果利率下降到4%，每月偿还的贷款额将降至4870元左右。
当然，银行会在贷款合同上注明利率调整后的还款额，并及时向您发送通知。因此，在调整后，您可以与银行确认新的还款额，并及时调整财务计划。
中国网财经10月12日讯今日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、广发银行等多家银行发布公告，2024年10月25日起，将对存量个人房贷利率进行批量调整。除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为贷款市场报价利率LPR-30BP。
据央行测算，此次存量房贷利率下调，将惠及约5000万户家庭，平均每年减少家庭的利息支出总数大概1500亿元左右。业内专家表示，存量房贷利率下调，有利于借款人进一步降低房贷利息支出，或将提升居民消费意愿和能力。
多家银行明确存量房贷利率调整细则
今日，工商银行、农业银行、中国银行等多家银行发布关于批量调整存量个人住房贷款利率的公告。公告显示，为贯彻落实党中央、国务院决策部署，促进房地产市场平稳健康发展，助力扩内需促消费，根据《中国人民银行公告[2024]第11号》和市场利率定价自律机制《关于批量调整存量房贷利率的倡议》相关要求，将于2024年10月25日起，对存量个人住房贷款利率进行批量调整。
关于调整范围，工商银行公告显示，该行已发放的用途为购买住宅的商业性个人住房贷款，包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款；执行利率在LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量个人住房贷款(包括首套、二套及以上)。
关于调整规则，工商银行公告称，北京、上海、深圳等地区利率高于LPR-30BP的首套房贷和其他地区利率高于LPR-30BP的全部存量房贷统一调整至LPR-30BP。此外，北京、上海、深圳等地区二套房贷利率高于相应政策下限的统一调整至当地相应政策下限。
值得关注的是，多家银行明确，此次批量调整为浮动利率定价方式，固定利率和基准利率的贷款需先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，符合此次利率调整政策的，再按前述规则进行利率调整。
据中国银行公告，对于调整范围内的固定利率或基准利率定价的存量房贷，客户可登陆该行手机银行APP，通过“贷款—房贷利率调整”，选择名下相应贷款调整为LPR浮动利率贷款。2024年10月24日(含当日)之前转换完成的，将于2024年10月25日一并批量调整；2024年10月25日(含当日)之后转换完成的，该行将在转换完成的次日进行集中调整。
调整方式来看，为便利客户，多家银行表示将于2024年10月25日起主动进行批量调整。对于调整范围内的LPR定价的浮动利率贷款，客户无需申请，由银行集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。
广发银行公告显示，该行将自2024年10月12日起分批次提前向借款人发送批量调整通知短信，借款人如不同意本次调整可在2024年10月18日(含)前根据通知短信指引提出反对意见，逾期未提出反对意见的则视作同意批量调整。
有利于借款人进一步降低房贷利息支出
此次存量房贷利率调整后，借款人一个月能省多少钱？
对此，工商银行在存量房贷利率调整常见问答中举例指出，小李在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策)，即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%)，比调整前下降85BP，即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，小李每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。
2024年9月24日，央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示，银行下调存量房贷利率，有利于进一步降低借款人房贷利息支出，预计这一项政策将惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数大概1500亿元左右。
“调整存量房贷利率不仅有利于切实减轻居民利息负担，减少居民提前还贷行为，将收入用于投资和消费从而推动扩大内需更好稳定经济增长，还可以有效压缩违规置换存量房贷的空间，保护金融消费者的合法权益，维护房地产市场平稳健康发展。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏接受中国网财经记者采访时表示。
“新老房贷利差收窄后，提前还贷现象可能明显减少，有利于银行稳定住房贷款规模。”招联首席研究员董希淼分析称，存量房贷利率此次调整后，银行净息差将有望保持基本稳定，稳健发展能力和服务实体经济能力将保持基本不变。
(责任编辑：朱赫)
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