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一、什么是海外投资保险制度，有哪些特征

一、海外投资保险制度定义：该制度允许资本输出国对本国海外投资者可能遭遇的政治风险提供保障。投资者可以向母国的投资保险机构申请保险。如果发生承保的政治风险导致投资者损失，国内保险机构将负责补偿。这是保护国际投资的法律制度之一。

二、海外投资保险制度特征：

1.承保主体：通常由政府机构或公营公司负责承保，并非以盈利为目的，而是旨在保护投资。

2.保险对象：仅针对海外私人直接投资，且投资需符合特定条件。

3.保险范围：仅涵盖政治风险，如征用、外汇限制、战争等，不包括商业风险。

二、海外投资保险是什么

海外投资保险是一种为投资者在海外投资过程中提供风险保障的保险服务。

海外投资保险的主要目的是为投资者在跨国投资过程中可能面临的各种风险提供经济保障。它涵盖了多种风险类型，包括政治风险、经济风险等，帮助投资者减轻因不确定性因素带来的损失。以下是对海外投资保险的详细解释：

一、定义与目的

海外投资保险是一种专为海外投资活动设计的保险产品。其核心目的是为投资者在海外投资过程中遇到的风险提供经济保障，从而增强投资者进行跨国投资的信心与安全感。

二、覆盖的风险类型

海外投资保险涵盖的风险类型广泛，主要包括政治风险、经济风险等。政治风险包括但不限于征收、战争、内乱等，这些风险对于海外投资者来说尤为关键。经济风险则涉及汇率风险、市场风险等。保险公司通过提供保险服务，帮助投资者减轻这些风险带来的潜在损失。

三、保险内容与保障范围

海外投资保险的具体内容和保障范围可能因不同的保险公司和保险产品而异。一般而言，保险公司会根据投资者的需求与投资项目的具体情况，提供定制化的保险方案。保障范围可能包括投资资金的损失、项目中断、利润损失等。

四、操作方式与流程

投资者在选择海外投资保险时，需要了解具体的操作方式与流程。通常，投资者需要选择信誉良好的保险公司，了解保险产品的具体条款，然后根据自身需求进行投保。在出现风险事件时，投资者需要按照保险合同的约定向保险公司提出索赔申请。

王新凯律师：海外投资中如何应对政治风险？海外投资保险了解一下

通过笔者的上一篇文章，大家知道了在涉外交易中必须通过合同对交易风险进行明确约定和把控。然而，由于涉外业务具有特殊性，往往牵涉到两个或多个不同主权国家，或者在不同政权控制下，实施不同法律制度的地区，因此除了要预防商业风险之外，还必须关注和提防可能出现的政治风险。

在全球局势瞬息万变的当今世界，各国、各地的对外政策就像六月的天——说变就变。一道国家征收或限制汇兑的政府命令下来，在海外投资做生意的成果就可能分分钟成了东道国财产，或者赚的钱只能在东道国使用，无法拿回国内，多年心血打了水漂。而且当今世界并非“岁月静好”，目前中东地区、撒哈拉以南的非洲地区长期处于战乱中，中美洲、南亚、东南亚等多国内部都有反政府武装，以及最近在阿富汗国内势如破竹的阿富汗塔利班，一个国家或地区的政权分裂、更替也是时有发生。若不幸当地国发生战争、政治暴乱，有可能直接血本无归。

因此，在海外投资建厂、投资设立海外公司等海外投资项目中可能发生的政治风险也必须提前预防，并且不得不防。本期笔者就向各位读者介绍一些目前在海外投资领域热门的“保险产品”，帮助投资者们应对投资东道国可能发生的政治风险。

一、海外私人投资公司（OverseasPrivateInvestmentCorporation，简称OPIC）

（一）OPIC简介

海外私人投资公司是美国根据19世纪70年代出台的对外援助法案，于1969年成立，1971年开始运营的发展融资机构、自负盈亏的独立机构（政府公司）。海外私人投资公司作为美国的同时也是全球首家海外投资保险机构，同时也是美国国际开发署的衍生机构，其目的在于协助美国对发展中国家的私人投资，促进发展中国家和新兴经济体发展，实现美国的外交政策目标。2018年10月，美国总统特朗普签署《更好利用投资促进发展法案》（BUILDAct），计划将美国现有的发展融资机构——海外私人投资公司（OPIC）、国际开发署（USAID）的发展信贷管理局（DCA）整合为一个新机构:美国国际发展融资公司（DFC）。需要特别注意的是，海外私人投资公司暂不承接非美国企业、个人和金融机构业务。

（二）OPIC的种类

1.投资保证计划

对机构投资人的财务贷款，例如保险公司提供商业及政治风险的保证，主要为票券投资。

2.直接投资融资计划

为协助融通直接对外投资计划而提供的美元援助。

3.投资保险计划

为预防美国投资人遭到没收充公，战争、资本及利息无法兑换的政治风险而提供的保险。

（三）OPIC的性质

OPIC具有公、私两方面性质：

一方面，法律明文规定该公司是“在美国国务院政策指导下的一个机构”，其法定资本由国库拨款；

另一方面，该公司作为法人，完全按照公司的体制和章程经营管理，即支持私人海外投资的联邦机构。

（四）OPIC的承保险别

美国起初仅承保货币禁兑险，后来逐渐扩大到战乱险、征收险等政治风险。主要有政治风险保险、项目融资、投资基金等业务。

二、多边投资担保机构（MultilateralInvestmentGuaranteeAgency，简称MIGA）

（一）MIGA简介

多边投资担保机构是根据《多边投资担保机构公约》，于1985年10月11日在世界银行年会上通过，于1988年4月12日正式生效。属于世界银行集团的成员，是世界银行集团里成立时间最短的机构，但他同时又是独立的国际组织。该机构的成立目的是鼓励在其会员国之间，尤其是向发展中国家会员国融通生产性投资。多边投资担保机构的宗旨是向外国私人投资者提供政治风险担保，包括征收风险、货币转移限制、违约、战争和内乱风险担保，并向成员国政府提供投资促进服务，加强成员国吸引外资的能力，从而推动外商直接投资流入发展中国家。值得一提的是，中国是MIGA的创始会员国。

MIGA的体制源于OPIC体制，又远高于OPIC体制，他是当今世界南北两大类国家之间经济上互相依存、冲突、妥协和合作的产物；这种妥协的结果之一就是作为东道国的发展中国家在一定程度上自我限制本国在外国投资担保问题上的主权(体现：承认MIGA与外国投资者之间签订的担保合同在一定条件下对东道国具有法律约束力；承认MIGA对东道国的代位求偿权；承认MIGA与东道国之间的争端解决方式为国际仲裁；承认在采用仲裁程序时，一并适用MIGA公约、可适用的国际法规则及东道国的国内法规则；承认国际仲裁裁决对当事人和当事国的最终效力和法律拘束力等。妥协的另一方面结果是发达国家同意敦促本国的投资者更加尊重东道国的政治主权和经济主权；从法律上禁止MIGA伙同任何成员国从事反对其他成员国的政治活动)；MIGA机制不同于任何国家官办保险机制的突出特点，在于它对吸收外资的每一个发展中国家成员国同时赋以双重身份(既是东道国又是MIGA的股东)。

（二）MIGA的承保范围

1.货币汇兑

东道国政府采取新的措施，限制其货币兑换成可自由使用货币或被保险人可接受的另一种货币，及汇出东道国境外，包括东道国政府未能在合理的时间内对该被保险人提出的此类汇兑申请作出行动。

2.征收和类似的措施

东道国政府采取立法或行政措施，或懈怠行为，实际上剥夺了被保险人对其投资的所有权或控制权，或其应从该投资中得到的大量收益。但政府为管理其境内的经济活动而通常采取的普遍适用的非歧视性措施不在此列。

3.违约

东道国政府不履行或违反与被保险人签订的合同，并且1.被保险人无法求助于司法或仲裁机关对其提出的有关诉讼作出裁决，或2.该司法或仲裁机关未能在担保合同根据机构的条例规定的合理期限内作出裁决，或3.虽有这样的裁决但未能执行。

4.战争和内乱

依照第六十六条本公约适用的东道国境内任何地区的任何军事行动或内乱。

（三）投保MIGA后的纠纷解决

海外投资者投保MIGA后若在东道国发生投资纠纷，首先要寻求东道国法律规定的行政补救办法。若寻求东道国当地行政救济无果，便可向MIGA申请支付保险赔偿。MIGA采用的是代位求偿制，即MIGA会先行向投保人支付保险金，之后代位取得投保人对东道国或其他债务人所拥有的有关承保投资的各种权利或索赔权，由MIGA与东道国自行协商赔偿。

（四）MIGA的优势

首先，多边投资担保机构属于世界银行集团的成员，背景深厚，拥有强大的经济实力作后盾。

其次，MIGA独特的代位求偿的保险赔偿制度也大大降低了投保人无法向东道国拿到赔偿的风险。

第三，MIGA具有独立的国际法地位，截止2016年4月13日，MIGA已有189个成员国。MIGA的成立时间较早，迄今该机构已运作三十多年，相关赔偿与追偿机制较为成熟，是非商业性风险保险的佼佼者。

第四，和各国国家投资保险制度相比较，MIGA的承保范围更为全面，能承保几乎所有的政治风险，并且可以与东道国联合申请扩大担保范围。

（五）投保MIGA的注意事项

但是，若想向MIGA投保依然存在诸多不确定因素以及投保失败的可能性，例如MIGA存在担保限额的规定：所担保的负债总数不应超过机构未动用的认缴资本、储备金以及董事会所确定的部分再保金之和的150%。MIGA要求有权取得担保的投资项目限于投保人提出申请注册之后才开始执行的投资项目。并且MIGA缔结任何投资担保合同，均须经东道国政府认可，这也导致投保MIGA有较高门槛和成本。

三、中国出口信用保险公司（Sinosure，简称中国信保）

（一）中国出口信用保险公司简介

中国出口信用保险公司是我国唯一承办出口信用保险业务的政策性保险公司，也是我国四家政策性金融机构之一，于2001年12月18日正式揭牌运营，资本来源为出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排。中国信保承保的国家风险包括买方国家收汇管制、政府征收、国有化和战争等；政治风险包括：买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务；买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令。

（二）中国出口信用保险公司承保项目

1.中长期出口信用保险

为金融机构、出口企业或融资租赁公司收回融资协议、商务合同或租赁协议项下应收款项提供风险保障。该项产品承保的政治风险包括：（1）债务人所在地政府或还款必经的第三国（或地区）政府禁止或限制债务人以约定货币或其他可自由兑换货币偿还债务；（2）债务人所在地政府或还款必经的第三国（或地区）政府颁布延期付款令，致使债务人无法还款；（3）债务人所在地政府发生战争、革命、暴乱或保险人认定的其他政治事件。

2.海外投资保险

为投资者及金融机构因投资所在国发生的征收、汇兑限制、战争及政治暴乱、违约等政治风险造成的经济损失提供风险保障。该项产品承保风险包括：（1）东道国采取国有化、没收、征用等方式，剥夺投资项目的所有权和经营权，或投资项目资金、资产的使用权和控制权的征收风险；（2）东道国阻碍、限制投资者换汇自由，或抬高换汇成本，以及阻止货币汇出该国的汇兑限制险；（3）东道国发生革命、骚乱、政变、内战、叛乱、恐怖活动以及其他类似战争的行为，导致投资企业资产损失或永久无法经营的战争及政治暴乱风险；（4）东道国政府或经保险人认可的其他主体违反或不履行与投资项目有关的协议，且拒绝赔偿的违约风险。

①海外投资（股权）保险

该产品是中国信保为鼓励中国企业的对外投资而提供的、承担投资项下股东权益损失的保险产品。

（图片来源：中国出口信用保险公司网站）

②海外投资（债券）保险

该产品是中国信保为鼓励中国企业为其海外投资项目提供股东贷款、金融机构为中国企业海外投资项目提供贷款、以及中国信保认可的其他投融资形式，向企业或金融机构提供的、承担其债权损失的保险产品。

海外投资（债权）保险（金融机构适用）各方合同关系图（图片来源：中国出口信用保险公司网站）

海外投资（债权）保险（股东适用）各方合同关系图（图片来源：中国出口信用保险公司网站）

③短期出口信用保险

为以信用证、非信用证方式从中国出口的货物或服务提供应收账款收汇风险保障。该项产品承保的政治风险包括：（1）指买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项；（2）禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；（3）发生战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务；（4）买方或开证行付款须经过的第三国颁布延期付款令。

④短期出口特险

向中国出口企业提供的、承担因政治风险和商业风险导致的商务合同项下成本投入损失的短期出口信用保险产品，适用于机电产品、成套设备、工程承包、船舶等行业。该项产品承保的政治风险包括：（1）买方所在国家或地区颁布法令或采取行政措施，禁止或限制汇兑货款；（2）买方所在国家或地区颁布法令或采取行政措施，禁止货物进口或撤销进口许可证；（3）买方所在国家或地区颁布延期付款令，影响货款支付；（4）买方所在国家或地区被禁运或制裁；（5）买方所在国家或地区发生战争等不可抗力因素，导致买方无法履行合同。

（三）中国出口信用保险公司的优势

中国出口信用保险公司是由国家出资设立的中央金融企业，是专门支持中国对外经济贸易发展与合作的国有政策性保险公司。于2001年12月18日正式挂牌运营至今已将近20年，具有丰富的承保项目经验，服务网络覆盖全国，便于全国各地投保者投保和咨询处理，并且能够针对投资者和企业情况，精准支持企业发展，确保财务可持续，有效服务国家发展战略和保障我国投资者利益。

由于篇幅有限，本次分享就到这里，笔者提醒，海外投资的风险可以通过社会统筹，也就是保险的办法来解决。海外投资保险本身也是国际通行的一种做法，其在政治风险的解决问题上具有不可替代的优势，投资者们要加以充分合理利用。

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作者简介

王新凯律师/Morris

王新凯律师为澳门科技大学法学学士，中国政法大学民商经济法学院研究生，北京德和衡（佛山）律师事务所专职律师，熟悉英语文书写作以及英语谈判，接触涉外业务近十年，现为亚洲与太平洋法律协会（LAWASIA）“一带一路”委员会会员，中国法学会会员，中华全国律师协会会员，九三学社社员，专利管理师（中级），国家知识产权管理体系内审员，同时具有证券从业资格和基金从业资格。担任中共佛山市委政法委员会首届“平安佛山观察员”，佛山市推进粤港澳大湾区建设法律服务团成员，佛山市涉外商事法律服务志愿团成员，佛山市南海区总工会特约律师。王新凯律师实务经验丰富，理论功底扎实，在国家级、省级、市级论文评选中取得多项大奖，并于《珠江时报》、《佛山律师》等报纸、期刊上发表多篇论文。于2017年被共青团佛山市南海区司法局总支部评为“五·四”优秀青年。

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