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因房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。为更好适应上述新形势，中国人民银行、金融监管总局明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。
房贷利率会下调的情况1、浮动房贷利率
在客户申请房贷的时候，如果选择的是与LPR挂钩的浮动房贷利率，那么在房贷利率下调以后，客户的房贷利率也会相应下调，不过下调并不是实时的，需要等到房贷利率变化日才会调整，一般来说，银行会在每年的1月1号调整利率。
2、央行下调了基准利率
公积金房贷客户想要下调房贷利率就需要等央行下调基准利率，比如说央行在2022年就下调过公积金贷款的基准利率，已经申请了公积金贷款的客户也是可以享受到降息服务的。
3、LPR数值下调了
浮动房贷利率的客户想要下调房贷利率，那么就需要LPR的数值对比上一个贷款年度已经下调了，银行会根据最新一期的LPR来确定客户的房贷利率，客户可以关注每期LPR的变化情况。
自2023年9月25日起，存量房贷利率将进行新的调整。对于广大房贷持有者来说，这一调整关乎每个人的切身利益。本文将详细解析存量房贷利率调整的时间、方式及规则。
一、调整时间
存量房贷利率的调整工作将于2023年9月25日开始，对于首套住房贷款客户，无需额外申请，银行将集中进行利率调整。调整后的利率将于当日起生效，而之前的利息则按照原合同利率计算。
二、调整规则详解
1.贷款市场报价利率（LPR）贷款：
(1)2019年10月7日（含当日）之前发放的贷款：
*若当地首套住房贷款利率政策下限高于LPR，则贷款加点幅度调整为当地下限；
*若贷款利率高于LPR，则贷款加点幅度调整为0（即LPR+0BP）；
*若贷款利率低于LPR，则不进行调整。
(2)2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的贷款：
*若当地下限高于全国首套住房贷款利率政策下限，则贷款加点幅度调整为当地下限；
*否则，贷款利率高于全国下限的，贷款加点幅度调整为全国下限（即LPR+0BP）；
*若贷款利率低于全国下限，则不进行调整。
(3)2022年5月15日（含当日）之后发放的贷款：
*调整规则与上述类似，但如果贷款利率高于全国下限，将贷款加点幅度调整为全国下限（即LPR-20BP）。
2.人行基准利率贷款：
人行基准利率贷款将先按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，再按照上述规则进行存量房贷利率调整。
3.固定利率贷款：
固定利率贷款同样需要先转换为LPR定价的浮动利率贷款，然后再进行存量房贷利率调整。
三、例外情况
不良个人住房贷款目前不进行利率调整。需要客户归还拖欠的本金及利息，待贷款状态恢复正常后，再进行存量房贷利率调整。
四、注意事项
具体的调整方式及细节建议咨询所持贷款的银行，部分银行可能需要贷款人本人前往银行进行申请。此次调整涉及众多房贷持有者的利益，建议大家密切关注并做好相关准备。
中国青年报客户端北京9月24日电（中青报·中青网记者朱彩云）中国人民银行行长潘功胜今天在国新办举行的新闻发布会上宣布降低存量房贷利率。潘功胜表示，此次存量房贷利率下调预期平均降幅0.5个百分点，预计惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。
今天的发布会上，潘功胜还宣布降低存款准备金率和政策利率。“目前，公开市场7天期逆回购操作利率是央行的主要政策利率。7月份，我们将7天期逆回购操作利率从1.8%下调到了1.7%。这次下降20个点，从1.7%下调到1.5%，在市场化的利率调控机制下，政策利率的调整将会带动各类市场基准利率的调整。”潘功胜介绍，预计本次政策利率调整之后，将会带动中期借贷便利（MLF）利率下调大概在0.3个百分点，预期贷款市场报价利率（LPR）、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。
“这次利率调整对银行净息差的影响总体保持中性。下调存量房贷利率将减少银行的利息收入，但也会减少客户的提前还款。”潘功胜表示，央行降准相当于为银行直接提供低成本的、长期的资金运营，中期借贷便利和公开市场操作是央行向商业银行提供中短期资金的主要方式，利率的下降也将降低银行的资金成本。
来源：中国青年报客户端
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