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本文就以上市公司大股东，高管和职业经理人，企业主为例，来谈谈高净值人群家庭资产配置的一些建议。
先来说说高净值人群资产配置的三大隐患：第一，企业资产（股权）占个人资产56%以上的企业主，若未实现企业资产和家庭资产完全隔离。一旦企业有风险，势必影响家庭的生活品质；第二，家庭资产中房地产等固定资产占比超过60%的家庭，流动性风险大，变现能力差。一旦需要现金时，需要变卖房产，但变卖房产时若遇低谷时就会有较大损失；第三，以上市公司股权质押来融资，负债率高。股权融资，股价会打折不说，一旦股价下滑，被强行平仓也会造成巨大损失。这三大隐患都要引起高度重视，在适当的时候必须先作出相应的调整。
围绕幸福人生的资产配置模型如下：
一，压舱石的资产配置
主要指现金或者现金等价物资产，比如国债，黄金，高现金价值的大额保单等。追求本金绝对安全的回报，随时可以无折扣变现的资产，与企业经营风险彻底隔离。哪怕企业破产倒闭，也不会影响个人和家庭生活。压舱石资产的主要用途和功能是：保证家庭10年以上基本生活需要的现金流；可以有尊严和高品质的养老规划；可以有财富与幸福代代传承的规划，打破富不过三代的魔咒。
简单的做法可以是在现金流最充沛的时候，或者公司股价高位的时候，套现一部分现金，作为家庭的压舱石资产（大额保单是最好的压舱石资产），解决家庭的品质生活（比如，大额现金或者高现价的年金保险），退休养老（比如，大额养老年金保险），基本的财富传承规划（比如，高额终身寿险和家族信托）。
二，进攻型的资产配置
主要指股票，基金，投资连接保险，企业债，股权投资等。主要用途和功能是实现财富的保值和增值。这个就要把握好机会，看准时机，在承受一定风险下追求较高的收益。
三，博弈型的资产配置
这属于高风险投资，追求的也是高回报。一旦投资失败，也会造成巨大的亏损。比如，天使投资，艺术品，收藏品，期货，外汇等等。
最后，来说说资产配置的难点和挑战。首先，投资是反人性的，要懂得贪婪与恐惧。在别人贪婪的时候感到恐惧，在别人恐惧的时候敢去贪婪。其次，择时无效，可能会错过涨幅最大的那些日子。最后，要面对无法预知的未来，毕竟“黑天鹅”和“灰犀牛”会并存。
“专业的事情交给专业人士去做！”，面对不同的行业，每个人只有在自己熟悉的领域长期耕耘后，才能有专业的能力和认知。同样的道理，资产配置也是相对专业的事情。
推动个人客户贵金属资产配置工作如下。
1、首先，作为银行的理财客户经理为客户做资产配置工作，要理解并明确客户的资产配置目标客户经理须通过深入的沟通。了解客户较全面的信息包括投资与非投资信息家庭、企业评价和审度客户的风险承受能力和偏好，并与客户一同对投资组合未来的长期投资预期达成合理的共识。
2、其次，构建资产配置战略与战术资产配置战略是指客户未来较长时间跨度内，一般3-5年需要维持的资产组合形态。资产组合的形态体现为各类资产的配置比例，其变化相对不频繁即使有波动也是在一个相应的范围内调整。举例，对于一个相对保守的客户，那么大类资产比例中固定收益类的资产就要占据绝大多数，达到百分之六十以上。那在未来的资产配置比例调整中固收类无论如何调整仍然是在组合中占据一半以上的比例。
金融界2024年2月10日消息，据国家知识产权局公告，中国工商银行股份有限公司取得一项名为“一种资产信息的导出方法及装置“，授权公告号CN112965740B，申请日期为2021年2月。
专利摘要显示，本发明提供一种资产信息的导出方法及装置，可用于金融领域或其他技术领域。所述方法包括：接收客户终端发送的资产信息导出请求；根据资产类型和菜单标识，获得第一配置文件和第二配置文件；根据资产类型、查询信息和每个导出字段以及对应的查询解析信息，查询获得每个导出字段对应的信息；根据每个导出字段从第二配置文件中获得对应的解析规则，并根据每个导出字段对应的解析规则解析每个导出字段对应的信息，获得每个导出字段对应的输出数据；根据所述第二配置文件中的导出文件配置信息，将各个导出字段对应的输出数据写入到导出文件中。所述装置用于执行上述方法。本发明实施例提供的资产信息的导出方法及装置，提高了资产信息导出的效率。
本文源自金融界
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