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房贷利率过高，如何有效降低利率？
面对高涨的房贷利率，许多贷款购房者感到压力倍增。在这样的背景下，如何有效降低房贷利率成为了大家关注的焦点。下面为你介绍几种切实可行的方法。
一、商转公：商业贷款转为公积金贷款
这是一种有效的降低贷款利率的方法。相比于商业贷款，公积金贷款的利率明显要低很多。如果你的工作单位有缴纳公积金，并且缴纳时间符合相关规定，那么你可以将商业贷款转为公积金贷款。这样，你的贷款利率将大幅下降。不同地区对于商转公的政策可能有所差异，因此具体能否实施，还需依据当地政策而定。
二、与银行协商下调贷款利率
过去，一旦与银行签订贷款合同，想要下调贷款利率并不容易。但现在，央行最新政策支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或新发放贷款置换原有存量贷款。这是一个尝试的机会。如果你感觉自己的贷款利率较高，不妨主动与银行沟通尝试降低贷款利率。成功的话，将为你节省不少利息。
三、带押过户，重新购房
对于一些有能力且想更换住房的购房者来说，带押过户是一个可行的选择。在一些地方，即使房贷未还清，也可以出售房产。卖掉房子后，利用卖房款作为首付，再按照当前较低的利率贷款购买新房子。这样既能出售原有房产，又能享受到较低的贷款利率。
四、借款还清房贷再抵押借款
这是一种比较激进的方法，适用于短期内剩余还款期限较短的人。先通过借钱或其他方式还清现有房贷，然后以房子作为抵押物向银行申请新的贷款。由于抵押贷款的利率通常较低，因此有可能获得比原有贷款利率更低的借款。但这种方法的风险在于抵押贷款的期限通常较短，需要购房者根据自身情况进行权衡。
面对较高的房贷利率，购房者不必过于担心。可以根据自身情况选择合适的降低利率的方法。无论是选择商转公、与银行协商、带押过户还是借款再抵押，都有机会降低你的贷款利率，减轻你的经济压力。
1、提前还贷
提前还贷虽然不是直接降低房贷利率，但是通过提前还款可以减少利息支出，与降低房贷利率的目的一致。购房者可以根据自身的情况，选择提前结清或者提前还部分，都可以达到降息的作用。
2、办理商转公
如果办理的是商业贷款，且房贷正在还款中，如果条件允许，可以考虑将商业贷款转换为公积金贷款，这样就可以直接降低房贷利率。不过，商转公的办理往往会有一定难度，办理前最好与公积金管理中心确认清楚。
3、等待房贷利率下调
对于采用的LPR浮动利率的购房者，如果已经还贷一段时间，也可以等待LPR的调整。如果LPR发生了下调，等到贷款重定价日(每年1月1日或者贷款对日)，房贷利率将按离重定价日最近一期LPR执行。
4、办理公积金贷款
如果购房者有正常缴存公积金，且缴存时间、公积金账户余额都符合要求，可以考虑申请公积金贷款，相比于商业银行贷款，公积金贷款利率更低，可以节省不少利息成本。
5、申请组合贷
对于想申请公积金贷款，但是公积金贷款额度不足的购房者，可以考虑申请组合贷款。虽然组合贷款利率高于纯公积金贷款，但是相比于纯商业贷款利率还是有一定优势。
6、缩短贷款期限
贷款期限越长，银行回款的时间就越慢，需要承担的风险就越高，因此借款利率往往也会高一些。因此，通过缩短贷款期限，可以有效降低贷款利率。
7、提供资产证明
提供资产证明可以增加购房者的信用资质，从而降低房贷利率。可以提供车辆、股票、基金等资产证明，证明自己有足够的还款能力，从而获得更低的房贷利率。
8、提高信用资质
对于信用资质良好的购房者，往往更受银行青睐，更容易获取低利率的贷款服务。这就要求用户保持按时还款，将负债率控制在较低水平，同时提高个人的收入水平。
9、提高首付比例
提高首付比例，就意味着用户需要贷款的额度也少了，银行需要承担的风险也会减少，所以银行会给予更优惠的利率。
10、选择合适的银行
不同银行的房贷利率有所不同，选择合适的银行可以大大降低购房者的还款压力。市场上存在很多银行，购房者可以根据自己的需求进行比较后选择合适的银行。
11、带押过户再贷款
借款人要是觉得房贷利率太高，可以带押过户把房子卖掉，再重新贷款买房子。只要后面贷款利率比之前买的房子利率要低，也算是间接降低了房贷利率。
房贷的基点是什么意思房贷基点是国家为了调整房贷利率的利息计算因素，房贷基点是具体数值，由银行和借款人约定，数值一旦确定，合同时间内固定不变。现行利率采用LPR利率加房贷基点来计算，利率是会随着LPR利率变化的，基点不变，一百个基点就是1%。
新发放的商业性贷款都是以最近一个月期限LPR为基准加点形成的，首套商业性贷款利率不小于相应期限LPR，二套商业性贷款利率不小于相应期限LPR加60个基点。LPR是指市场报价利率，在计算利率的时候，经常是以LPR来计算，央行给商行规定了贷款的基准利率，商业银行根据利率，额度，资信和风险情况在一定基础上进行的浮动，这个数据就是贷款利率。LPR可以分为两种，一种是1年期为4.25%，另一种是5年以上的为5.85%。
1、提前还贷/部分提前还贷
如果你手里资金充裕，又没有好的投资渠道，这种方式最直接有效，但门槛较高，适合人群有限。
2、优化个人资质
房抵贷利率的高低与借款人的资质有很大关系。通常在银行申请贷款时，银行都会查询借款人征信，看看有没有逾期记录。如果借款人资质良好，银行在贷款利率上都会提供一定的优惠。但如果借款人资质较差，逾期行为较多，银行可能不会同意你的贷款申请，即使同意，也会提高贷款利率平衡自己的放贷风险。
3、提供更多的资产证明
在申请房抵贷时，如果借款人可以提供更多的资产证明，比如第二套房屋相关证明、车辆相关证明，让贷款机构相信借款人是有定期还款的能力，那么无疑是给贷款机构吃了一颗定心丸，受到贷款机构的欢迎，这样要拿到更低的利率也是非常简单的事情。
4、商转公/组合贷
这种方式被官方认可，但只适合部分城市，商转公和组合贷的问题也有很多人关注。
5、转房屋抵押贷款利率
房屋抵押贷款可以有一次抵押和二次抵押，并且符合条件的还可以办理经营贷。
房贷可以申请降息吗
房贷不可以申请降息。用户的房贷利率执行LPR浮动利率，LPR下调，那么房贷利率才会跟着下降，后续房贷才会降息。而用户的房贷利率执行LPR固定利率，则LPR下调，用户的房贷利率不会发生任何变化，也不支持用户向银行申请降息。
房贷是否会降息，以LPR调整结果为准。甚至，LPR发生了调整，但是在房贷利率调整日的上一个月，LPR与房贷合同中的LPR相比没有发生变化，那么用户房贷利率中的LPR也不会发生变化。LPR发生变化后，后续房贷利率是否会调整，以实际情况为准。
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