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一、民营企业的融资问题及对策分析|民营企业融资渠道

　　我国的民营企业起步于上世纪70年代末，经过20多年的发展，已成为我国国民经济的重要支柱。下面我就为大家解开民营企业的融资问题及对策分析，希望能帮到你。

　　民营企业的融资问题及对策分析

　　改革开放以来，民营经济取得了迅猛发展，逐渐成为中国社会主义市场经济的重要组成部分和公有制经济的有益补充，在增长国民生产总值活跃市场经济、增加国家税收以及解决就业问题等方面均作出了重大贡献。林毅夫、李永军指出我国劳动力相对丰富、资本相对稀缺的要素禀赋特色，使得劳动密集型中小企业在很长一段时间里会是我国企业组织中最有活力的构成部分。

　　但融资难已成为目前严重困扰中小企业进一步发展的“瓶颈”，解决中小企业融资难的问题，是中小企业发展的重要条件。

　　二、民营企业融资困难的成因

　　资金是企业的生命源泉、前进动力，是企业生存的前提发展的基础。目前，企业的融资渠道主要包括内部融资(如盘活内部存量资产利用留存收益和应付税利等融资)和外部融资(如金融机构贷款、发行有价证券、吸引外商投资、租赁商业信用、项目融资、杠杆购买融资等)，可谓渠道广泛。然而在中国当前经济环境下，民营企业资金筹集渠道不畅、筹集范围有限，成为制约民营企业发展的重要因素造成此问题出现的原因主要有以下三个方面：

　　(一)民营企业融资难的相关理论解释

　　1.信息不对称理论

　　信息不对称理论是指交易双方中的一方掌握相关信息而另一方则没有这些信息，或者一方比另一方掌握的相关信息多，从而使得信息劣势的一方的决策受到不利的影响。学界达成的一个共识就是银行与企业之间的信息不对称是中小企业融资难的一个重要原因，有学者甚至认为它是分析和解决这一问题的“牛鼻子”。由于企业的规模与其信息可得性正相关，所以企业越小，关于企业的信息就越不易获得。特别地，由于中小企业大多带有经营者个人特征，对其评价多为“软”信息，使得中小企业与银行之间难以形成顺畅的信息传递。信息不对称会引发逆向选择和道德风险，从而使得追求资金盈利性、流动性、安全性统一的商业银行谨慎对待中小企业的融资需求，甚至迫使金融机构忽视健康成长的那部分中小企业对贷款的合理需求。

　　2.信贷配给理论

　　信贷配给是信贷市场中存在的一种典型现象，是指贷款人基于风险与利润的考查，不是完全依靠利率机制而往往附加各种贷款条件，通过配给的方式来实现信贷交易的完成。张维迎指出在信息不对称的条件下，银行作为理性的个体，宁愿选择在相对低的利率水平上拒绝一部分贷款人的申请即实行信贷配给，而不愿意选择在高利率水平上满足所有借款人的申请。Stiglizt和Weiss的文章是一篇经典文献，他们认为信息不对称所造成的逆向选择和道德风险使银行被迫采用信贷配给，而不是提高利率来使供需平衡，他们并证明信贷配给可以作为一种长期均衡现象而存在。

　　(二)民营企业自身状况的限制

　　康玉清认为，中国民营企业起步较晚，自身发展还处于不成熟阶段。主要表现在经营规模较小，公司的经营运作主要依靠个人积累的有限资本;缺少较高素质的综合型人才，企业创新意识不够;经营管理不规范，财务制度不透明，企业内部缺乏有效的监督机制;信用观念淡薄，缺乏信用基础，欠息、欠债、不良贷款现象较为普遍等。这些尚未完善的方面无疑使民

　　营企业加大了筹资难度，缩小了融资范围。

　　李娜认为，就中小企业本身来说，一方面，中小企业一般自我积累能力差，自我积累意识不强。中小企业内部组织关系不稳定，规模经济效益差，在内部利润的分配过程中，普遍存在“重消费、轻积累”的现象，中小企业很少从自身发展的角度来考虑用自留资金补充经营资金的不足。另一方面，当前中小企业的负担重，削弱了其内部融资的能力。在纳税政策方面，中小企业的实际纳税负担重，并且各种名目繁多的收费更是加重了中小企业的负担。

　　高万东认为，中小企业的缺点包括，中小企业融资的风险成本偏高;中小企业信用观念淡薄，整体信用水平低;中小企业信用观念淡薄，整体信用水平低。

　　(三)我国民营企业融资难的成因

　　企业融资渠道虽多，但民营企业可供选择的融资渠道却有限，除靠内部融资外，主要是靠金融机构贷款但目前金融机构对民营企业(特别是中小民营企业)提供的信贷资金却又微不足道。

　　民营企业融资难的主要原因

　　不庸置疑，民营经济是公有制经济的有益补充，对GDP的增长、市场经济的活跃以及国家税收的增长有着不可磨灭的贡献。但是，民营企业对国民经济发展的贡献和其获得的金融资源相比极不相称。目前，对于正处于规模扩张时期的民营企业而言，融资问题已成为制约其发展壮大的瓶颈因素，究其成因，主要有以下三点：

　　1.国内金融市场体系不完善，民营企业融资渠道狭窄

　　我国现有信贷体系缺乏市场经济所要求的层次性和多元性，其中一个重要的缺陷表现在：“过度依赖间接融资，间接融资中又过于依赖银行”。从直接融资来看，民营企业进入股票和债券市场一直受到所有制形式的限制。2004年5月开放的深圳中小企业板，其设置的准入门槛依然偏高，而我国的产业基金、风险投资等还处于起步阶段。因此，民营企业无论是营运资金还是固定资产投资的资金筹措，基本还是依靠金融机构(主要是银行)的间接融资。而国有银行在确定信贷计划时，授信额度的绝大部分给了国有企业，民营企业不仅较难获得国有银行的贷款支持，而且同等条件下贷款的使用成本也较高。

　　2.信用体系不健全，民营企业融资缺少担保机构

　　信息不对称，道德风险是引起银行不愿对民营企业信贷的主要原因之一。由于存在信息不对称，银行为规避逆向选择，其策略就是提出非价格条件或强化担保。然而，目前我国民营企业信用体系尚未普遍建立，信用评估机制尚不健全，担保公司和各类基金制度也未完善。因此，民营企业缺乏机构担保就成为制约其申请金融机构贷款的关键因素。

　　3.整体素质有待提高，民营企业融资基础条件不完备

　　在市场经济转型阶段，大部分民营企业缺乏与现有金融体制接轨的融资基础条件，具体表现在：一是民营企业治理结构不规范。虽然民营企业都已经历了企业改制，但大多数的企业改制流于形式，在进行股权资本融资时往往陷入内部人的纷争，使得外部资本不敢进入或无法进入。二是民营企业过高的经营风险。民营企业经营持续时间较短，退出市场的几率较高，相当一部分民营企业尚处在初创或成长阶段，企业的经营风险往往大于收益。这不符合银行安全性、流动性、赢利性的贷款基本要求。三是产业、产品结构不尽合理。据金融机构反映，许多民营企业存在家族式管理现象，其产品开发和市场研究缺乏科学依据，抵御市场风险的能力不足，一旦遇到市场波动，金融部门的贷款会产生较大的风险。

　　民营企业融资的四大关键

　　企业素质为“成功根本”

　　首先强调的都是“民营企业自身素质”的问题。如果一个民营企业的财务、运作上存在严重问题，那么本身就不具备融资资格。

　　宝供物流财务总监于赞文表示，体制和机制是企业活力的前提，有了“活力”才能赢得“信任”和“融资”，最终才会产生“服务”和“效益”。对于债权融资，他认为，企业找银行贷款只是“锦上添花”，而不是对企业的“雪中送炭”。如果自己的企业还不是“锦”，就不要找银行贷款，先应把企业的基础打好。

　　某企业财务总监王朝曦谈到，目前有些民营企业总把“发展不好”归咎为“政策”原因，其实并不客观。在同等政策环境的背景下，许多规模大、机制完善、运作优良的民营企业，已经成为今天某些行业的领跑者。

　　他还表示，企业要融资，第一步就是它的融资目的要是“善意”的。如果融资动机不健康，只想“圈钱”和“骗钱”，那么即使吸引到了一部分资金投入，也同样无法继续生存，因为投资者(或银行)也不总是傻子。

　　财务专家是“明智选择”

　　专家学者提醒中小民营企业，在融资发展的初期，聘用一位懂行的财务专家作为企业顾问，不失为一个“明智之举”。

　　于赞文谈到，民营企业融资难，有很大原因是“企业对资本的认知水平过低”，像在融资期间不懂得资本运作的操作规程，也不知如何与银行或投资方打交道，这样可能会让融资机会流走。所以，能有一位懂行的财务人员把企业的投资价值推荐给投资方，就显得非常重要。而且，王朝曦介绍，财务专家同样也可以作为民企吸纳民间资金的重要途径。

　　融资伙伴要“志同道合”

　　在股权融资方面，拥有“志同道合”的融资伙伴是企业发展的重要前提。

　　于赞文分析认为，进行前期判断是民营企业进行融资的重要一步。前期判断主要分为两个方面，一是对项目融资风险投入的判断，二是对合作伙伴、投资伙伴价值观的判断，这两点都要求融资伙伴必须“志同道合”。

　　所谓的“志同道合”，主要是指融资合作双方对“公平”、“诚信”、“承诺”以及“问题沟通”方面的认同是否一致。寻找到目标一致的“合作伙伴”，有时比单纯讨论项目的投资前景更为重要。

　　融资选择应“门当户对”

　　目前民企融资的渠道，主要来源于三个方面，即社会、银行以及企业自身。于赞文称，民营经济挑选投资者，必须要“门当户对”。

　　王朝曦认为，目前在资本市场上的融资，企业的性质已经不再重要，而企业规模的大小才是融资的决定性因素。“资本永远追随利润”——如今无论是社会民间资本还是商业、银行，资本的投放主要考虑的是“利润率”和“风险性”，因此不同规模的企业对不同规模的资本“回报率不同”。大资本自然寻求大发展，而目前处于中小规模的民营企业，应该更多吸纳中小型的融资。

　　因此，如果民营企业在融资选择时注意“门当户对”，则将会大大提高企业的融资效率。

二、试述自然融资在企业中存在的形式及意义?

自然融资，是企业在日常交易中自然发生的，主要有应计费用与供应商提供的商业信用。自然融资，是企业在日常交易中自然发生的，主要有应计费用与供应商提供的商业信用。应付账款在商业信用中最为常见，具体有放弃现金折扣而在最后到期日付款与延迟支付等方式。应计费用并非真正可由企业自由支配，仍须考虑机会成本。

企业股权融资应注意的10个问题

2021-09-10 10:44·企业上市股权融资可以帮助企业实现跨越式发展，模式清晰方向正确的企业，可以通过股权融资快速领先对手，占领行业制高点。而企业在进行股权融资的时候需要注意方方面面的问题，本文为您介绍股权融资需要注意的十个方面。

企业是否需要进行股权融资，需要根据企业自身发展情况而定，企业所处的行业前景、自身团队、财务状况、规范性等多种因素决定是否值得去做股权融资。

企业处于上升期是企业股权融资的好时机，而绝非步入困境的时候再想起融资。企业估值是引入投资的关键条款，也是多数因为这个问题导致谈判破裂。

如果企业发展中仅仅需要资金支持的话，像国内有些企业融资时候采用招投标模式，价高者得，现在看来大多没有好下场，愿意出高价的机构大多也没啥资源，只是通过对赌等条款去约束企业，一旦遇到业绩下滑及其他不利条件，企业就要为高价引入机构付出代价，假如当初把机构当做战略投资引入，估值按照合理共赢的思路，引入的机构与企业同甘共苦的几率大增。

在资本方决定进入一个公司之前，最主要根据管理层所提供的经营策略勾画出一个核心的企业竞争力，这种核心的竞争力以及对于这种核心竞争力在商业化的运作和实现就决定了这个企业能够将来提升它的价值，在勾勒出核心竞争力之后私募资本会和公司的董事会管理层一起拟定一个有效的可行的实施计划方案。其实每家公司会有自己的经营策略发展方案。

但是资本方往往能够从不同角度给公司提供一些建议，最主要的就是公司管理体制和股权架构的设置，股权架构的合理性决定了未来利益分配的合理性。如果不能够看到以后一个股权架构提供的法律保障获得足够回报的时候，就可能退出或者重新去做自己能够控制的架构。

除上述两个关键点之外，股权融资还要注意以下十个方面（以PE为例）：

1、私募股权融资进入阶段

国内外上市的中国企业全部加起来约3000家，但是中国有近千万家企业，民营企业平均寿命只有2.9年，企业从创业到上市，概率微小。

企业经营还有个“死亡之谷”定律，绝大部分创业项目在头3年内死亡，企业设立满3年后才慢慢爬出死亡之谷。因此，私募股权投资基金对于项目的甄选应非常严格。

风险投资/创投企业与PE基金之间的区别已经越来越模糊，除了若干基金的确专门做投资金额不超过1000万人民币的早期项目以外，绝大多数基金感兴趣的私募交易单笔门槛金额在人民币2000万以上，1000万美元以上的私募交易基金之间的竞争则会比较激烈。

因此，如企业仅需要百万元人民币级别的融资，不需要寻求基金的股权投资，寻求个人借贷、个人天使投资、银行贷款、高息借款等会更好一些。

服务型企业在成长到100人左右规模，1000万以上年收入，微利或者接近打平的状态，比较合适做首轮股权融资;制造业企业年税后净利超过500万元以后，比较合适安排首轮股权融资。这些节点与企业融资时的估值有关，如果企业没有成长到这个阶段，私募融资时企业的估值就上不去，基金会因为交易规模太小而丧失投资的兴趣。

当然，不是所有企业做到这个阶段都愿意私募，但是私募的好处是显而易见的：多数企业靠自我积累利润进行业务扩张的速度很慢，而对于轻资产的服务型企业来说，由于缺乏可以抵押的资产，从而获得银行的贷款非常不易。企业吸收私募投资后，经营往往得到质的飞跃。

很多企业因此上市，企业家的财富从净资产的状态放大为股票市值(中国股市中小民企的市盈率高达40倍以上，市净率在5-10倍之间)，财富增值效应惊人。只要有机会，中国多数的民营企业家还是愿意接受私募投资。

2、私募股权投资基金与企业的接洽

在中国，绝大多数私募交易谈判的发起来自于私募股权投资或基金朋友的推介以及中介机构的推销。

中国经济周期性特点非常明显，在不同的经济周期下，企业寻求基金、基金追逐企业的现象总是周而复始地循环。一般而言，在经济景气阶段，一家好企业往往同时被多家基金追求，特别是在新能源、医药、环保、教育、连锁等领域，只要企业有私募意愿，企业素质不是太差，基金往往闻风而动。

在中国当前国情下，专业的投资顾问和执业律师在企业与私募股权投资基金的接洽中发挥着重要作用。私募基金对于投资顾问、律师的推荐与意见是相当重视的，对于投资顾问和律师推荐的企业，基金一般至少会前往考察。

这是因为投资顾问和律师往往比较清楚企业的经营特点与法律风险，私募基金在判断企业的经济前景时往往要征询相关意见。

3、导致私募股权融资谈判破裂的原因

在中国，私募交易谈判的成功率并不高。以企业与意向投资基金签署了保密协议作为双方开始接洽的起点，能够最终谈成的交易不到二成。当然，谈判破裂的原因有很多，比较常见的有以下几条：

第一，企业家过于情感化，对企业的内在估值判断不够客观，过分高出市场公允价格。企业家往往是创业者，对于企业有深厚的感情，日常又喜欢读马云等人的名人传记，总觉得自己的企业也非常伟大，同时现在又有基金上门来谈私募了，更加进一步验证企业的强大，因此，不是一个高得离谱的价格是不会让别人分享企业的股权。

但是，基金的投资遵循严格的价值规律，特别是经过金融风暴的洗礼以后，对于企业的估值没有企业家那么浮躁。双方如果在企业价值判断上的差距过大，交易很难谈成。

第二，行业有政策风险、业务依赖于具体几个人脉、技术太高深或者商业模式太复杂。有的企业是靠政府、垄断国企的人脉设置政策壁垒来拿业务;有的企业技术特别先进，比如最近非常热门的薄膜电池光伏一体化项目、生物质能或者氨基酸生物医药项目;有的企业商业模式要绕几个弯才能够明白做什么生意，千奇百怪。

伟大的生意总是简单的，基金倾向于选择从市场竞争中杀出来的简单生意，行业土一点、传统一点的并没有关系。餐饮酒店、英语培训、甚至保健按摩都有人投资，而太难懂、太神秘的企业大家敬而远之。

第三，企业融资的时机不对，企业过于缺钱的样子吓到了基金。基金永远锦上添花，而不会雪中送炭。很多国内民企在日子好过的时候从来没有想做私募，到揭不开锅的时候才想起要私募。

基金不是傻瓜，企业现金流是否窘迫一做尽职调查马上结果就出来，财报过于难看的企业基金往往没有勇气投。

第四，企业拿了钱以后要进入一个新行业或者新领域。有些企业家在主业上已经非常成功，但是突然心血来潮要进入自己从来没玩过的一个新领域，因此就通过私募找钱来玩这些项目。

这种玩法不容易成功，基金希望企业家专注，心思太活的企业家基金比较害怕。私募股权基金第一考察的就是企业老板。

4、签署保密协议仅仅是起点

一般而言，在找到正确的途径后，企业是不难接洽到基金来考察的。见过一两轮后，基金往往要求企业签署保密协议，提供进一步财务数据。

保密协议的签署仅表明基金愿意花费时间严肃地考察这个项目，私募的万里长征才迈出第一步，本身不是一件特别值得庆贺的事情。

在这个阶段，除非企业家自己无法判断应当提交什么材料，请专业融资顾问帮忙判断，否则企业仅仅只提供一般的材料，会造成继续进行的难度。

多数情况下，签署的保密协议以使用基金的版本为主，在把握保密协议的利益上，一般坚持以下要点：

第一，保密材料的保密期限一般至少在3年以上;

第二，凡是企业提交的标明“商业秘密”字样的企业文件，都应当进入保密范围，但保密信息不包括公知领域的信息;

第三，保密人员的范围往往扩大到基金的顾问(包括其聘请的律师)、雇员及关联企业。

5、企业是否请专职融资财务顾问

对企业融资财务顾问(FA)正面的评价与负面的口碑都很突出。FA不是活雷锋，企业聘请融资顾问的服务佣金一般是私募交易额的5～8%，部分融资顾问对企业的股权更感兴趣。

融资顾问最关键的作用是估值。但是国内多数的融资顾问给人感觉更象个“婚介”，专业性较差，特别是融资顾问做的财务预测往往被基金嗤之以鼻。

而国鼎作为一家创新性的现代服务型科技公司，现有团队涵盖券商从业专家、会计师、律师、审计师、管理咨询专家、税筹专家、行业专家等专业性人才近百人。

国鼎能够为投融资双方建立一个良好的沟通平台，让企业家更深入了解股权融资，并为好项目打通融资路径，从源头解决企业融资问题。

尽管如此，如果企业自我感觉对资本市场比较陌生，请较有名气的融资顾问的确有助于提高私募成功率，企业为此支付融资佣金还是物有所值。

6、关于支付佣金

企业在私募成功在望时，经常会被私募投资者暗示或明示要支付给这个项目上出过力的人佣金，企业多数感到困惑。

私募交易就像婚姻，一开始认识要有缘分，但是最终能够牵手是要克服千难万险的。由于业内惯例是基金作为投资人一般不会支付任何佣金，如果此次交易没有请财务顾问，企业在交易成功后对此次交易贡献较大的人或者公司支付2-3%的感谢酬劳，也为情理所容，但是要注意以下两点：

第一，要绝对避免支付给交易对方的工作人员—基金的投资经理，这会被定性为“商业贿赂”，属于不能碰的高压线;

第二，建议将佣金条款写进投资协议或者至少让投资人知情。佣金是一笔较大的金额，羊毛出在羊身上，企业未经过投资人同意支出这笔金额，理论上损害投资人的利益。

7、关于融资顾问

私募交易的专业性与复杂程度超越了95%以上民营企业家的知识范畴与能力范围。企业家如果不请融资顾问自行与私募股权投资基金商洽融资事宜，除非该企业家是投资银行家出身，否则是对企业与全体股东的极端不负责任。

一般而言，企业在签署保密协议前后，就应当请融资和法律顾问介入。常见的做法是求助于企业的常年融资顾问，但是中国合格的私募交易融资顾问太少，自己的常年融资顾问碰巧会做私募交易的可能性很低，因此建议聘请这方面的专业资深融资顾问来提供指导。

私募交易属于金融业务，而国鼎有近三十位专业投融资顾问，是有实力企业的好选择。

8、关于尽职调查

尽职调查是一个企业向基金亮家底的过程，规范的基金会做三种尽职调查：

1、行业/技术尽职调查：找一些与企业同业经营的其他企业问问大致情况;如果企业的上下游，甚至竞争伙伴都说好，那基金自然有投资信心;技术尽职调查多见于新材料、新能源、生物医药等高技术行业的投资。

2、财务尽职调查：要求企业提供详细财务报表，有时会派驻会计师审计财务数据真实性。

3、法律尽职调查：基金律师向企业发放调查清单，要求企业就设立登记、资质许可、治理结构、劳动员工、对外投资、风险内控、知识产权、资产、财务纳税、业务合同、担保、保险、环境保护、涉诉情况等各方面提供原始文件。为了更有力地配合法律尽职调查，企业一般由融资顾问指导下由企业律师来完成问卷填写。

9、关于企业估值的依据

企业的估值是私募交易的核心，企业的估值定下来以后，融资额与投资者的占股比例可以根据估值进行推算。企业估值谈判在私募交易谈判中具有里程碑的作用，这个门槛跨过去了，只要基金不是太狠，比如要求回赎权或者对赌，交易总可以做成。

总体来说，企业如何估值，是私募交易谈判双方博弈的结果，尽管有一些客观标准，但本质上是一种主观判断。对于企业来说，估值不是越高越好。

除非企业有信心这轮私募完成后就直接上市，否则，一轮估值很高的私募融资对于企业的下一轮私募是相当不利的。很多企业做完一轮私募后就卡住了，主要原因是前一轮私募把价格抬得太高，企业受制于反稀释条款不大好压价进行后续交易，只好僵住。

估值方法：市盈率法与横向比较法。

1、市盈率法：对于已经盈利的企业，可以参考同业已上市公司的市盈率然后打个折扣，是主流的估值方式。市盈率法有时候对企业并不公平，因为民企在吸收私募投资以前，出于税收筹划的需要，不愿意在账面上释放利润，有意通过各种财务手段(比如做高费用)降低企业的应纳税所得。这种情况下，企业的估值就要采取其他的修正方法。

2009年以前，市盈率一般在5—10之间，今年则突飞猛进，市盈率上升到15左右。目前中国股市平均市盈率16.9，和私募市场的市盈率基本持平，这对于私募来讲风险较大，这是私募基金的CEO注意风险的主要依据。（注，2014年PE投资大多在10倍以下）

2、横向比较法：即将企业当前的经营状态与同业已经私募过的公司在类似规模时的估值进行横向比较，参考其他私募交易的估值，适用于公司尚未盈利的状态。

10、签署了投资意向书并不意味着大功告成

双方在企业估值与融资额达成一致后，就可以签署投资意向书，总结一下谈判成果，为下一阶段的详细调查与投资协议谈判作准备。

投资意向书其实只是一个泛泛而谈的法律文件，声明除保密与独家锁定期条款以外，其余均无约束力。签署投资意向书是为了给谈判企业一颗定心丸，使得其至少在独家锁定期内(一般为2个月)不再去继续寻找白马王子，专心与该基金独家谈判。

签署投资意向书以后，基金仍然可能以各种理由随时推翻交易，投资意向书获得签署但最终交易流产的案例比比皆是。

不同私募基金草拟的投资意向书详尽程度也有很大不同，一些基金公司的已经很接近于合同条款，在所投资股权的性质(投票表决、分红、清盘时是否有优先性)、投资者反摊薄权利、优先认购新股权、共同出售权、信息与检查权、管理层锁定、董事会席位分配、投资者董事的特殊权力、业绩对赌等诸方面都有约定。

尽管这些约定此时并无法律效力，但是企业日后在签署正式投资协议时要推翻这些条款也非易事。

以上就是股权融资需要注意的法律问题。企业发展离不开资金的推动，但“融资难”与“融资贵”问题已成为企业发展的重要制约。为加快企业融资速度，推动解决企业融资难现象，创新企业股权融资模式，为企业打造良好的融资生态圈。

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