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2024年1月1日，存量房贷利率下调，引起广泛关注。报道指出，部分购房者的存量房贷利率将在1月1日后陆续降息10个基点。然而，这种报道有对也有错。错在，这次利率下调并非国家正式降息，而是之前利好政策的释放。正确理解是，利率下调源自前期政策影响的持续释放。
存量房贷利率计算公式为：存量房贷利率=5年期LPR+基点。同一时期、同一城市基点相对固定，不同城市则有差异。以A城和B城为例，A城加点基点20个，B城为30个。5年期LPR为全国统一标准，但存在波动。2023年9月存量房贷打折，主要由基点（常数）下调引起。通常情况下，基点不会变动，商业银行在央行指导下主动调整合同，给予购房者优惠。
进入2024年，随着2023年5年期LPR下调10个基点，存量房贷利率将相应下调。然而，这一调整需时间延迟。新发放房贷的重定价日和周期各不相同，影响着利率调整的时机。若重定价日是4月26日，且LPR在6月下调10个基点，则需至次年4月26日方能享受调整后的利率。媒体报道中提及的“1月1日后大多数存量房贷利率下调10个基点”，主要基于前期存量房贷利率重定价日多为1月1日的背景。
多家银行在降息的同时，也降低了房贷利率。
详细解释如下：
当央行调整基准利率时，各大银行会根据自身情况相应调整其贷款利率。近期，随着央行降息，很多银行也相应调低了贷款利率，这其中也包括房贷利率。
银行降息是指银行减少贷款时的利率水平，这意味着从银行借款的成本降低。对于购房者来说，贷款利率的降低意味着房贷的还款压力相应减轻。例如，每月还款金额可能会减少，或者购房者可以选择更长的贷款期限来分摊压力。
具体到各家银行，它们会根据自身的资金成本、市场竞争状况以及风险考量等因素来制定具体的贷款利率。因此，虽然央行降息是一个总体趋势，但各家银行的反应可能会有所不同。购房者在选择贷款时，还需要结合自身的信用状况、还款能力等多方面因素，综合考量选择最适合自己的贷款产品。
总的来说，央行降息对于购房者来说是一个积极的信号，能够带来实实在在的还款压力减轻。各大银行响应央行政策，降低贷款利率，进一步促进了市场的活跃和消费者的购买力。
美联储降息次日公布的LPR数据备受关注。20日早上9点，央行公布9月LPR数据：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，均保持不变。
中国人民银行官网截图。
LPR保持不变出乎市场意料，这也意味着房贷暂不降息。从长沙来看，目前首套房贷利率普遍为3.35%起（5年期以上，LPR-50bp），二套房贷利率约为3.55%（5年期以上，LPR-30bp）。
在前一日，即9月19日凌晨，美联储宣布降息50个基点，为4年来首次降息。多位楼市分析人士认为，美联储降息对房贷政策有积极影响。
此前，房贷已进行两次降息。5年期以上LPR分别于今年2月、7月下调25、10个基点，累计降息35个基点，从年初的4.2%下调至3.85%。
9月13日央行相关负责人解读8月金融数据时表示，中国人民银行将坚持支持性的货币政策立场，为经济回升向好营造良好的货币金融环境。货币政策将更加灵活适度、精准有效，加大调控力度，加快已出台金融政策措施落地见效，着手推出一些增量政策举措，进一步降低企业融资和居民信贷成本。
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记者：郭雅倩
来源：红网
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