2023年降低存量房贷利率

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一、存量房利率什么时候降

2023年9月25日起。8月31日晚20：05.中国人民银行发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。表示对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

1、对于房地产市场的影响：降低存量房贷利率，主要是帮助之前以较高利率贷款买房的人减轻还贷压力，而不是直接刺激新房产需求。对已经买房的借款人来说，降息可以增加他们手里的可用收入，提高消费能力，这一点是明确的。总体来看，降低存量房贷利率对直接促进新房销售的作用有限，但通过提升借款人财务状况、稳定市场预期等间接方式，对房地产市场产生一定的正面影响。

2、对于借款人的影响：至于对借款人的好处，降低利率很直接地可以减轻还房贷的负担。举个例子，假如100万的房贷，贷款年限20年，以等额本息计算，假如原来房贷利率为5.5%，那么利息总额为65万。而如果降低存量房贷利率100个基点至4.5%，那么利息总额降低至51万，节约了十几万利息对普通家庭来说肯定是个好消息，对于提高生活质量会有帮助。

3、对于银行的影响：如果降低存量房贷对银行肯定是有影响的，毕竟降低利率会直接打击利息收入。存量房贷加起来有40万亿，如果真的大幅降低房贷利率，银行的利润必定会受到冲击。降低1%，就会对银行总体利润造成4000亿冲击，一些资产质量比较低的银行可能会因此而产生大量坏账，破产倒闭，乃至于影响金融系统的稳定。

二、存量房贷调整还款会变吗

存量房贷调整还款不一定会变。存量房贷是指房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分，存量房贷利率就是指还未还清部分的后续贷款利率。2023年8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请调整利率。当符合条件，存量房贷利率下调的情况下，还款会变，否则不会变，具体要看参与调整人的实际情况。

2023年8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请调整利率。降低存量首套住房贷款利率的方式有两种，一种为新发放贷款置换，另一种则是协商变更合同利率。中国人民银行、国家金融监督管理总局相关负责人表示，具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。政策仅针对存量商业性个人住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在调整范围内，公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，可在符合条件的情况下单独申请调整利率水平。

1、减轻购房者的还款压力：存量房贷下调利率意味着购房者可以以更低的利率偿还贷款，减轻购房者的还款压力，提高购房者的购买力。

2、促进房地产市场的流动性：存量房贷下调可以促使购房者更容易获得贷款，进而促进房地产市场的流动性。购房者可以更容易地购买、卖出房屋，从而促进房地产市场的发展。

3、降低购房成本：存量房贷下调可以降低购房的成本。购房者可以以更低的利率借贷，减少还款利息支出，降低购房成本，鼓励更多人购买房屋。

4、刺激经济增长：存量房贷下调可以刺激经济增长。购房市场是一个庞大的消费市场，购房者购买房屋需要购买家具、家电等，这将促进相关产业的发展，推动整体经济增长。

5、降低金融风险：存量房贷下调可以降低金融风险。如果房地产市场的存量房贷利率过高，购房者无法承受贷款利息，将增加违约风险，对银行和整个金融系统造成潜在的风险。下调存量房贷利率可以减少违约风险，降低金融风险。

6、利率下调：存量房贷下调通常会伴随着贷款利率的降低。这将使贷款人的还款压力减轻，同时也有助于刺激购房需求。低利率环境下，购房者可以以较低的成本获得房屋贷款，从而促进房地产市场的活跃度。

7、促进消费：存量房贷下调可以提高购房者的购买力，增加他们的可支配收入，进而促进消费。购房者在还款负担减轻的情况下，可能更愿意增加其他消费，如家具、装修等，从而带动相关产业的发展。

8、促进投资：存量房贷下调也有助于促进房地产市场的投资活动。降低贷款利率可以减少购房者的融资成本，激发他们对房地产的投资热情。同时，降低贷款利率也会吸引更多的投资者参与房地产市场，推动资金流入，增加市场活力。

9、维护市场稳定：存量房贷下调有助于维护房地产市场的稳定。在房地产市场过热的情况下，通过降低贷款利率，可以有效控制房价上涨速度，减少投资投机行为。同时，降低贷款利率也可以减轻购房者的还款压力，减少违约风险，维护市场的稳定性。

潘功胜：降低存量房贷利率、统一房贷最低首付比例

中国人民银行行长潘功胜9月24日在国新办发布会上宣布，降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%。

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