投融资对第三产业行业对投资者的建议有哪些

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一、金融对于实体经济意味什么?

当前中国仍以实体经济为主，并对经济发展具有战略意义。金融业能够提供便利的经济服务，在扶持经济上发挥着举足轻重的作用。我国在产业结构调整、经济发展方式转变的现阶段，处于较困难的过渡阶段，表面上看经济形势相对稳定，然而实体、虚拟两大经济间的矛盾还有待解决，就世界经济发展视角而言，世界经济发展不平稳，呈缓慢恢复态势，我国经济运行面临的挑战来自方方面面，应当避免出现产业空心化现象。

一、金融服务中国实体经济存在的弊端

（一）宏观角度看实体经济效益不佳

在中国实体经济运行过程中，由于受金融风暴和价格等因素的影响，导致资金链脱节、成本上升及产能超标等一系列问题。在这种情况下，公司经济效益逐渐下滑，中端产业和低端产业尤为显著，规模较小的企业也同样屡屡受挫，无法及时调用资金，增加了人力、物力成本，遭遇订单荒，矛盾日益凸显。对于实体经济，产量迅猛下跌，价值提升速度也减缓，而且盈利能力欠佳，产业空心化现象越来越严重。

（二）产业空心化局面的出现

实体经济在运行中面临着各方的压力，如人力、资本、技术、管理等要素的影响，再加上通货膨胀率较高和泡沫现象，实体经济的发展举步维艰，具体体现在人力和物力成本不断增加，企业产品形式单一，趋于同一化，缺乏个性，众多企业纷纷效仿，尤其是那些非大型企业和非高端产业，可谓是频遇困境。金融资本同实体经济分离开来，对经济发展起到了制约作用。

（三）虚拟经济占据金融扶持比重

目前，我国正实施信贷收紧政策，金融行业可释放的信贷资金量呈下降趋势，造成实体产业运行十分艰难，其中规模较小的企业尤为显著，其很难通过银行获得贷款，于是民间金融逐渐产生，帮助中小企业实现了资金的顺利周转。鉴于虚拟经济能够获得金融支持份额，一部分金融资金会流向这些领域，若资金链出现脱节，将会造成很大风险，实体经济将遭受严重打击。

（四）大批实体企业走向虚拟经济市场

中国虚拟经济的优势日益凸显，回报率很大，导致很多实体企业由实体经济走向虚拟经济，加入到炒房地产、期货及债券等的队伍，借助暗箱操作来谋利。表面上看是一派繁荣景象，但背后却存在着很大的危机。

二、金融服务中国实体经济发展的制约要素

（一）高回报率深深吸引着投资者

改革开放政策的实施使中国市场经济迅猛发展，并在中国特色的社会主义政治体制改革的推动下，越来越多的人将眼光投向具有高回报率的投资项目，一味地强调盈利，心浮气躁，一心想着发财，将诚信合法抛之脑后，这种浮躁渗透到生活各个层面。此外，当代很多企业家难以做到实至名归，缺乏健全的创新管理机制，产品形式趋于同一化，导致实体产业基础不牢固，金融资本逐渐与实体产业脱节，且这种局势越演越烈。

（二）实体经济的金融水平受金融体系影响

实体经济的金融水平受金融体系影响，一方面体现在贷款规模上，另一方面体现在融资结构上。就金融就贷款规模而言，行业和民间资金的参与度均有待提高，参与度的缺乏制约着贷款规模的发展。此外，不满足贷款的基本要求，信贷配套抵押体制尚不健全，迫使中小企业陷入僵局。

就融资结构而言，直接、间接融资比重应持平，而目前存在比例失衡现象，在实体经济运行过程中，绝大部分为间接融资，比重相当高，在社会主义市场经济体制中，金融资源配置作用没有得到充分的发挥。

（三）金融制度落实不到位

缺乏健全的金融制度将阻碍我国实体经济的总体运行效率，一些发展不错的高端产业和大规模企业抢占了很大比例的金融份额，使那些非高端产业和非大型企业面临窘境，因遭到多种因素的制约，难以提升金融服务水平，这些企业的发展可谓举步维艰。尽管我国在金融制度中制定了大量的扶持战略，然而支持策略并没有切实落实到家。

（四）实体企业效益空间收窄，缺乏扶持动力

实体企业在人力、物力和财力上的压力越来越大，使实体企业开始寻求新的发展模式，以更好的节约成本，于是转向了经济发展较为迟缓的地方，且拥有充足的资源，经过一段时间，发达区域的经济开始衰退，这种失衡状态导致产业结构不合理现象出现。

（五）虚拟经济高回报率吸引金融支持

当前中国虚拟经济呈现一派繁荣景象，由于具有高收益的特性，抢占了金融支持份额，实体经济的形势越来越严峻，这样下去，形成了严重的两极分化局面。

三、金融扶持中国实体经济发展提升的方式

（一）加强金融市场体制建设

建立健全的体制是保证一切有序开展的基础，金融体系作为一项复杂的系统，包括市场参与者、交易手段、资产及政府的管制等，必须确保各因素保持平衡发展状态。加强金融市场体制建设，在制度上要降低准入门槛，落实对内和对外两个开放，实行国家干预政策。此外，还要走向国际化，吸取国外先进的金融制度策略，进一步加强金融市场的秩序。

（二）大力开发新型金融产品

就中国金融而言，专门为实体经济提供的服务方式和规模已大致成型，我们应当从金融产品入手，加大开发力度，这对新兴行业尤为关键，深入分析实体经济的特性，并据此建立科学的效益空间，同时按要求收费。通过各种手段推出各类金融衍生品，推广衍生品类型，加大收益金融化步伐。

（三）调整金融信贷制度

金融信贷制度尚不健全，我们应当结合各地区的经济形势，制定符合当地需求的金融扶持制度，这点很关键，这就要求制度必须存在差异化，不能一刀切，涉及分类管理、危机防范、资金定价及产业项目准入门槛等。资金活动存在周期性，因此应当加大资金账户的监督力度，确保资金的周转顺畅，同时还要增强风险防范意识，预防信贷危机。

（四）大力引导金融资金转向实体经济

根据上述的阐述，可知我国现阶段虚拟经济占有绝对优势，抢占了很大的金融扶持份额，阻碍了实体经济的进一步发展，相关部门应当加大对核心领域和较弱环节的支持力度，具体方案如下：第一，明晰金融资金流向，了解投资方向，严控投资份额；第二，根据地区特点逐步提升实体经济水平，将第三产业作为中国西部区域发展的重点，对于东部区域，应当将战略产业作为重点扶持对象；第三，做好风险防范工作，严格遵守客户准入规范，实行联户营销，加大开发力度，使金融服务起到应有的功效，有侧重点的对实体经济提供金融扶持。

（五）规范和发展民间金融

正如前文所述，我国有待进一步提高金融服务实体经济的效率，信贷制度也需要改革，这就给一些规模较小的企业带来了借贷困难，企业难以确保自身能够具备足够的发展基金，这种情况下，民间金融出现了，为他们带来了光明，有利于中小企业突破窘境，然而由于价格双轨制的实施，我国银行市场性和竞争性的缺失，而且政府部门始终严把着利率，使得民间金融存在着许多弊端，在利率水平上，民间金融远远不如规范的金融部门，与其相差甚多。

四、结语

二、投融资体制的三个阶段

1、拨改贷阶段。这一阶段大概是上世

纪七十年代末期至八十年代中期。改革主要内容是伴随计划经济向商品经济发展，逐步改变计划投资体制。从1979年起试行财政无偿拨款改为有息贷款，从

1985年起财政拨款建设项目一律改为有息贷款项目。1984年10月国务院批转国家计委《关于改革计划体制的若干暂行规定》，中央政府下放固定资产投资

项目审批权限，简化审批程序，扩大地方投资决策权；与此同时，逐步扩大企业自主经营权和投资决策权，实行两步利改税和承包经营责任制。这一阶段投融资体制

改革取得了一定成交，投资不讲经济效益的趋势得到遏制，部分调动了投资主体的积极性，但政府仍然是最主要的投资主体局面没有改变，投资短期化现象普遍，重

复建设现象严重。

2、

投资主体改革阶段。这一阶段大概是上世纪八十年代中期至九十年代初期。改革主要内容是转换行政性主体和引入多元化投资主体。党的十三大提出了要建立“国家

调节市场，市场引导企业”的经济运行模式，加快培育包括资本市场在内的生产要素市场，推进放权让利改革和财政包干改革，地方政府成为投资主体。1988年

国家对重大长期投资实行分层管理，国务院发布《关于投资管理体制的近期改革方案》，对中央与地方的投资范围进行划分，中央成立交通、能源等级六大专业投资

公司，各省、直辖市、自治区也相继成立地方投资公司；此外，大型国有企业或企业集团、金融机构也相继拥有了一些投资决策权，甚至包括一些三资企业和乡镇企

业也成为了国有投资的补充。这一阶段基本形成了计划调节与市场调节相结合的投融资体制，结束了单一的财政拨款拨款形式和高度集中的投资决策体系，但是，投

资结构还不合理，农业投资、第三产业投资、支柱产业投资、技术改造投资等相对不足，地区差距拉大，投资效益仍然不理想。

3、

市场化改革阶段。这一阶段从1992年至今，党的十四大提出了建立社会主义市场经济体制的目标模式，分离银行政策性业务和商业性业务，四大专业银行过渡为

商业性银行，并上市成为公众公司，成立三家政策性银行；建立项目法人责任制、固定资产资本金制度和基本建设大型项目招投标制度、工程监理制度；将项目区分

为基础性、公益性和竞争性项目，明确竞争性项目由企业自主投资，重新确定投资主体和投资形式；组建政策性投资公司，承担基础设施、基础产业和支柱产业的投

资任务。2003年国务院发布《关于投资体制改革的决定》，改革政府对企业投资的管理体制，按照“谁投资，谁决策，谁收益，谁担风险”原则，落实企业投资

自主权；合理界定政府投资职能，提高投资决策的科学化、民主化水平，建立投资责任追究制度；放宽民营资本准入，降低准入门槛；实行金融创新，开辟多渠道融

中国第三方支付行业市场现状、重点企业分析及投资潜力研究报告

智研咨询组织编撰的《2024-2030年中国第三方支付行业发展现状调查及市场前景趋势报告》（以下简称“《报告》”）是中国第三方支付领域的专业市场研究报告，是第三方支付行业发展忠实的记录者和见证者。旨在为中国第三方支付行业生产厂家、政府机构、业界专家了解和掌握中国第三方支付发展脉络提供全面参考。

《报告》自2017年开始出版，每年一版，目前已连续8年。智研咨询研究团队持续跟进第三方支付发展历程，总结现状、深化研究、探索规律，《报告》总计11章，从行业概述、市场环境、发展潜力、产业链分析、区域分布、竞争格局、企业动态、投融资分析、发展趋势等多个方面，通过详实的数据，全面总结和回顾了2023年第三方支付行业的新趋向、新亮点，同时对现存问题进行了深度思考，为下一步第三方支付行业高质量发展提出了一系列有益的建议和未来的展望。

第三方支付是指具有一定金融实力并独立于银行的企业或机构，通过和银行签约的方式，以中介的形式为用户提供网上交易服务的一种网上支付方式。根据业务类型不同，第三方支付的细分市场包括银行卡收单、网络支付、预付卡发行与受理。据统计，2023年我国第三方支付市场交易规模为400.4万亿元，其中第三方移动支付市场交易规模为354.2万亿元，第三方互联网支付交易规模为29.8万亿元，其他交易规模为16.5万亿元。

第三方支付行业产业链上游包括支付技术提供商、终端设备制造商、支付系统提供商、银行卡组织等。上游企业提供的技术和设备是第三方支付行业的基础设施，它们的技术水平和产品质量直接影响到第三方支付机构的业务开展和服务质量。中游环节是连接上游技术与下游用户的关键，它们提供支付服务，使得消费者和商户能够便捷地完成交易。下游用户主要包括各类商户、消费者、电商平台、个人用户等。

国内第三方支付机构主要有拉卡拉、易宝支付、随行付、星驿付、快钱、联动优势、宝付、新国都、移卡、汇付天下、支付宝、微信支付、京东支付、翼支付、海科融通、合利宝、银盛支付等。其中拉卡拉是国内首家数字支付领域上市企业。公司主要业务分为两大类：数字支付业务、科技服务业务。2023年营收59.34亿元，同比增长10.6%，归属净利润为4.58亿元，同比增长131.85%。易宝支付是中国知名的第三方支付机构，作为行业支付的开拓者，易宝支付于2006年率先创立B端“行业支付”模式，始终专注于为企业和机构客户提供智能、便捷、可信赖的交易服务，帮助客户实现业务增长和数字化转型。联动优势是国内领先的第三方支付服务商，拥有全国范围的互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、基金销售支付及跨境支付等全面的牌照及许可。是中国支付清算协会常务理事单位、网联清算创始股东。

智研咨询研究团队围绕中国第三方支付产业规模、产业结构、重点企业情况、产业发展趋势等方面进行深入分析，并针对第三方支付产业发展中存在的问题提出建议，为各地政府、产业链关联企业、投资机构提供参考。

数据说明：

1：本报告核心数据更新至2023年12月（报告中非上市企业受企业信批影响，相关财务指标或存在一定的滞后性），报告预测区间为2024-2030年。

2：除一手调研信息和数据外，国家统计局、中国海关、行业协会、上市公司公开报告（招股说明书、转让说明书、年报、问询报告等）等权威数据源亦共同构成本报告的数据来源。一手资料来源于研究团队对行业内重点企业访谈获取的一手信息数据，主要采访对象有企业高管、行业专家、技术负责人、下游客户、分销商、代理商、经销商以及上游原料供应商等；二手资料来源主要包括全球范围相关行业新闻、公司年报、非盈利性组织、行业协会、政府机构及第三方数据库等。

3：报告核心数据基于智研团队严格的数据采集、筛选、加工、分析体系以及自主测算模型，确保统计数据的准确可靠。

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