面对中小微企业融资难

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一、如何有效解决中小企业融资难问题

一、如何有效解决中小企业融资难问题

中小微企业融资难融资贵问题的解决方法如下：
（一）中小企业需提高自身的财务管理水平
在改善外部环境的之前，企业需要首先提高自身财务管理水平，要提高企业高层管理人员对财务管理重要性的重视，提升财务管理知识；引进专业的财务管理人员，金使用；
（二）完善多层次资本市场，激发市场活力
逐步槛，增强金融市场竞争力，激发正规与非正规金融分发挥中小银行或非正规金融势，对现有的创业板管理机制进行完善，加快私募资本市场的发展，提升资本市场活力，增强对中小企业的支持力度。
（三）银行转变传统贷款方式，创新金融服务
我们要改变原有的由银行向中小企业贷款的模式，采取新的融资模式，即银行以供应链为线索将核起提供的金融产品和服务的一种融资模式——“供应链金融”。
它改变了过去银行针对单一作出授信决策的融资模式对中小企业本身的信用风险评估，转变为对整个供应链及其核心大企业之间交易的信用风险评估。
（四）积极推进担保公司有序发展
在经济新常态的背景下，银行需重视与担保公司合作的策。一方面推进银行
政府方面要继续加大对担保机构的支持力度，在继续等政策的同时，进一步完善担保机构的风险分担、风险补偿机制，健全再担保体系，为银担合作展营造良好的政策环境。
另一方面，加快担保公司向专业化、商业化方向发展进程。专业化的担保公司。展，降低业务水平平还能提高。同样可以有效解决中小企业融资难融资贵的问题。
（五）加强法律法规建设和政策指导
根据目前中小企业融资现状，我国政府有必要从以下三个方面加大工作力度，一是建立健全社会信用系统和登记制逃废商业银行债务行债权。
二是进一步完善相关的法律制度。如尽快修订《担保法》，使得担保法律法规得到进一步的完善，推进商业性的担保机构快速发展，进的合作。
三是政府需小企业的知识产权，建立规范化的知识产权体系和标准，成立公平公正的知识产权评估机构，保识产权融到资金。
我国每年约有100万家企家，任何一家中小微企业，只要你存活超过3年，就达到了平均水平。其实说到底，还是因为企业资金不够多，所以很容易翻车。
少资金资源，找不到项目去不同的平台上试试，比如明德资本生态圈、鲸准、创业邦等等。一般情况下，基金、投资人都们通过平台来筛选值得投资的项目
网上选平台时一定要擦亮眼睛，很多平台动则交几万块钱的费用，却没有结果。如果把握不准建议来明德资本生态圈试试，明德资本本身就是做投资的，这跟很多平台不一样，很多平台只做中介。
另外，明德还有2400多家合作基金资源，线下活动的对接率比较高，每参加，近百位投资人会到现场，不少企业都获得了融资。希望能给到你帮助。
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二、如何解决中小企业融资难问题

对于这个问题的解决，有四个方面的建议。一是要发展地区性中小银行。地区性中小银行一方面没有财力支持大企业的大项目只能支持中小企业的小项目。而且，地区性中小银行对当地企业的经营状况、企业家的人品、能力等和大银行的分支机构比较起来有信息优势。所以，地区性的中小银行在给地区性的中小企业提供贷款上有比较优势。从外国的实践经验上来看是如此，中国的情形也是这样。像浙江台州的台州市商业银行、泰隆银行等地区性中小银行，在提供当地中小企业融资方面发挥了非常重要的作用，而且呆坏账的比例非常低。第二是发展民间担保公司，给缺乏抵押品的中小企业贷款提供担保服务。第三是可以像外国一样，成立专门支持中小企业发展的政府机构。美国的小企业发展局主要功能是给中小企业提供贷款担保。以2003年为例，美国的小企业发展局给6.7万多个项目和企业提供担保，担保的资金达到110亿美元，中国的政府也可以在支持中小企业的发展上发挥同样的作用。最后，其实是最重要的，但是，需要的时间可能最长、难度也可能最大，就是建立个人和企业的信用体系，以及企业的评级征信机构。这方面目前迫切需要有一个法，必须让分散在银行、政府机构的信息通过这些信用体系搜集起来进行处理，然后按照有偿的原则提供信用信息服务，来减低金融机构在提供金融服务时必须面对的信息不对称和道德风险的问题。

三、如何有效解决中小企业融资难

融资渠道很多，最近有很多专利抵押贷款；林权抵押贷款等

如果企业有融资需要的话，建议学习一下专业的融资知识，让专家培训，参加融资讲堂活动。

四、如何才能解决中小企业融资难？

我觉得有一下几点：

第一个方面、感觉银行部门应该增加一些能够跟随社会化大市场的机制，就是既要执行金融政策，又要适当的绩效挂钩这种挂钩与其过去的挂钩内容可能完全不一样，这种绩效挂钩要全民分析你的贷款结构，你的贷款百分之几投入到个人消费领域、百分之几投入到建设、百分之几投入到大型国企、百分之几投入到中小企业等等，这需要算出其比例及指数，有关指数测算机构要每年针对中小企业上报经营情况与贷款需求调查，来预测下一年度的贷款需求，推算出指导指数，谁没有达到这个指数，将有相应的处罚条款，或升级降级；银行的职责不仅仅是只办理往来账务，还有有专门负责贷款的银行，或者将这两种职能分开，设立专门负责办理贷款的银行，这部分应该应该执行的是金融政策，在金融政策知道下、了解企业经营状况、贷款需求情况、资金往来结算汇兑等，专门负责贷款的发放与收回，虽然目前是这样运行，但是是各个系统各个银行各自为政，自然考虑自身利益多一些，执行金融政策的时候少一些，感觉现在这种比较笼统，什么业务都有，会形成保守的工作方式。所以觉得银行职能拆分，专人做专门的事比较好；

第二个方面，关于针对中小企业的贷款机制方面，一最好不要有懒政思维，就是为了防范风险，索性就不贷或少贷给中小企业了，还不如贷给个人消费保险，金融政策应该管住贷款的发放途径，不能由银行自己说了算，央行降了准，而银行各家贷各家的，想贷给哪块就贷给哪块，没有一个管理方法。所以银行功能拆分，专业的机构做专业的事，效率会更高。

第三个方面，也是中小企业普遍呼声较高的一些具体执行细节方面，现在有很多改变，但是所有问题指定一个制度然后一刀切就是懒政思维，不能针对不同的问题实施不同的政策，方法是好啊工作不用费力气了，可是一刀切之下，大批中小企业却倒闭了。现在流行的怪现象是：越降准，个人消费贷款越是满天飞，几十万几百万个人都能贷到，贷款哪怕贷给中小企业，对企业来说也会像甘露一样，而依然没有人给他们贷款。中小企业需要贷款也是为了企业的生存与发展的，也是为了上交税费养活员工。机制问题已经严重阻碍企业发展了，贷款政策能不能改进了，现在制约企业的方式太多太多了，因为小企业在社会的末端，最好治理也最脆弱，需要扶持而不是金融惩治。

二、中小微外贸企业融资难、贵、慢?“黔贸贷”来解决

贵州省进出口信用担保中心在支持中小微外贸企业方面发挥了重要作用，有效解决了融资难、融资慢的问题。

根据企业的不同需求，贵州省进出口信用担保中心提供定制化的融资担保方案，涵盖从出口备货到收汇前的各个环节，以及进口开证至提货等环节，还提供国外工程承包保函担保。

截至目前，中心已为100多家中小微外贸企业提供了融资担保服务，累计金额达40多亿元人民币。其支持的国外工程承包项目覆盖多个国家，累计提供保函担保2500多万美元。

面对融资难题，贵州省进出口信用担保中心推出的“黔贸贷”创新性融资产品，接受外贸企业在政策性出口信用保险机构投保的保单质押，解决了企业无担保难题。该产品在疫情期间，更是降低了企业出口收汇风险，缓解了企业的资金压力。

“黔贸贷”项目通过形成政银担风险分担机制，提高了各方支持企业的信心。保险担保双介入，进一步加强了约束力，使融资风险更加可控。此外，优惠的贷款利率和最低的担保收费，有效降低了企业的融资成本。

中小微企业融资难、融资贵？“老大难”如何破解？专家支招→

疫情给中小微企业带来了巨大影响，很多中小微企业面临困难。那么疫情之后，如何用金融手段帮助中小微企业渡过难关？中小微企业融资难、融资贵问题怎么解决？央视财经新媒体携手《中国经济大讲堂》特别策划《战“疫”后新机遇》特邀国家开发银行原副行长刘克崮权威解答！

如何减缓疫情对中小微企业的冲击？

刘克崮：七大政策助力小微经济

刘克崮认为需要针对新问题出台一些新政策：

一是搁置旧贷款。在遇到重大疫情的时候，搁置旧贷款就是一种支持；

二是及时续贷。那些经营不错、有能力还款的企业，现在有困难但贷款到期了，银行应该提前在到期日之前一两个月，提前进行审批是否可以继续给它们贷款，或者是借新还旧、老贷款延期、展期，这样就可以运用无还本续贷的政策和贷款展期的政策来解决他们的困难；

三是酌情放新贷款。只要符合条件，信用、市场经营能力可以的企业，应该给它放新贷款；

四是提高首贷的比例；

五是提高信用贷的比重。要创造条件，学习方式方法，去识别那些有信用的人，给它放个人或者微企业、个体户的信用贷款，就是免押、免表、免担保，由“三要”变成“三免”；

六是增加中长期的流动资金贷款；

七是提高产业链贷款的比重。对核心企业提供资金，用这种方法可以集团性地、产业链性地维持一条线、一大片。

中小微企业“不敢贷”“不能贷”“不愿贷”“不会贷”？刘克崮支招

刘克崮认为首先是要解决政府的认识问题：

一是要解决融资难，不宜把融资难和融资贵并行一起推进。贵是因为难，解决了难，供应就会增加，供求关系就会变化，贵的问题就迎刃而解了；

二是发展第一，监管为辅。发展是第一位的，监管的目的是为了发展、促进发展。要提高容忍度，在中小微经济体方面要容忍它的坏账，在疫情时候更要多点容忍；

三是强调提高对市场和政府关系的认识。政府就是秩序，要守规矩，把那些不守法、不守规矩的要抑制住，不是消灭；

四是监管也很厉害；

五是对小微金融机构、小微金融业务要给予支持。

其次，对于金融机构刘克崮认为主要做三件事：

第一是定位。要坚持本域，坚持小、弱；

第二是信息。通过信息的运用，从“三无”中挑“三有”；

第三是加强金融机构自身的建设、人员素质的提高，做好内部管理、风控、提高效益。

对于企业自身，刘克崮表示小微经济体要做五项工作：守市场、守法纪、强自身、讲信用和善合作。

企业做到这五条，政府调整五个认识，金融机构采取三项措施，所有难的事就都不难了。

疫情之后，如何保障小微金融机构生存？刘克崮：给予政策上的支持

第一是要坚持市场为基础的价格政策，淡化指令性任务和指令性价格。小微金融的产品价格也应该以市场化定价为基础。小微金融产品的类型品种特别多，有一个法律的明确界定很重要。

第二是补充出台差异化、梯次性的货币政策，包括对发放100万元以下的微企业贷款的银行进一步降低存款准备金率，提供优惠利率的再贷款；

第三是补充出台差异化、梯次性的财税政策。财税政策的适用对象和范围、条件要规范、公平。在界定政策适用范围时，要停止以批准机构划界的方法，使用以机构服务的对象层次划界的方法。

补充出台梯次性差异化的税收政策，要稳定免增值税的政策。刘克崮建议对金融机构20万元以下的农户、个体户贷款，20万元到100万元的城乡微企业和新型农村经营主体贷款的利息收入，在免增值税的基础上实行差异化的所得税减免政策。

还需有梯次性差异化的财政风险分担政策，对于20万以下农户贷款的坏账核销损失，财政给予25%的分担。对于5万元以下的贫困农户贷款坏账核销损失，财政可以给予50%的分担；

第四是贴息要适度。对局部的产业、地区的小微经济体贷款，在一定阶段内可以考虑贴息，但是大面积、大规模的贴息应当限制使用。

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