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融资方式对于民营企业发展至关重要。为改善融资环境，拓宽融资渠道，满足合理资金需求，金融机构与各级政府需承担重要责任。本文汇总了55种民营企业的实用融资方式，供企业家参考。
《中华人民共和国中小企业促进法》自2003年施行，为改善中小企业环境、促进健康发展发挥了重要作用。银行、非银行金融机构采取多种创新措施，提供多元化融资服务，有效改善了中小企业融资环境。
实现全面小康社会，民营企业稳定发展不可或缺。然而，长期困扰民营企业成长的融资难题，如融资困难、贷款难等问题，仍然是制约发展的“瓶颈”。深化金融体制改革，从制度层面解决这些问题成为关键。
为了拓宽融资渠道，满足民营企业发展的资金需求，创新融资方式至关重要。中小企业融资结构随其生命成长周期而变化，权益融资与债务融资渠道多样。在不同发展阶段，选择合适的融资方式展现出阶段性特征。
各地实践与创新的中小企业融资方式多达55种，本文整理如下，供企业家参考：
1.产权交易融资
以资产商品形式进行交易的融资方法，优化股权结构，提高资源配置效率。
2.上市融资
发行股票，经批准后上市流通，短期内筹集大量资金。
3.买壳上市融资
通过收购已上市公司，实现较快速度上市，获得融资。
4.增资扩股融资
通过社会募集股份、新股东投资等方式扩大股本，满足资金需求。
5.杠杆收购融资
利用债务资金进行收购，通过财务杠杆效应实现企业收购。
6.信托融资
信托公司向社会投资者发行产品，为企业募集资金。
7.融资租赁
以租赁方式获取资产使用权，风险相对较低，融资速度快。
8.金融租赁
企业委托金融租赁公司购得设备，以租赁形式使用，最后获得所有权。
9.股权质押融资
股东将其持有的股权作为质押，从金融机构获取资金。
10.可交换公司债券融资
上市公司股东发行债券，用于缓解资金压力。
11.债权融资
企业通过借款方式融资，无须偿还本金，但需承担利息。
12.股权融资
企业出让部分股权，获得资金，同时分享收益。
13.保险融资
保险经营中，保险人向外融通资金的活动。
14.典当融资
以实物抵押，获取临时贷款的融资方式。
15.投资银行融资
投资银行作为金融中介，为企业提供多种融资服务。
16.风险投资融资
投资于高风险、高潜在收益的新兴企业。
17.资产证券化融资
将资产转化为证券，提高流动性，获取融资。
18.场外交易市场融资
在证券交易所之外进行的融资活动。
19.项目开发贷款
针对拥有重大价值科技项目的中小企业，提供开发贷款。
20.农业定向融资
农业中小企业的定向融资方式，如信用担保、贴息等。
现在很多企业因融资需求会选择进行股权质押，办理股权质押需要到当地工商部门。有时候，企业急需资金，想尽快办理好，那么，完成股权质押融资要多久，法律对股权质押有什么规定？
网友咨询：股权质押办理时间一般多久？
河北瀛川律师事务所吴珊律师解答：
完成股权质押融资要大致的时间在6个月或更长。股权融资大致分为公开和非公开两种。公开的就是在国内外资本市场上市进行股权融资，传统的还有各地政府设立的产权交易所等。非公开的股权融资可以统称为私募股权融资，包括风险投资、私募股权投资等，一般主要由企业与投资机构直接沟通，或者通过投资顾问、投资中介来完成。
股权质押的时候是需要去进行登记备案，并且需要提交相关材料的。
【法律依据】
《担保法》第七十五条，下列权利可以质押：（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（二）依法可以转让的股份、股票；（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（四）依法可以质押的其他权利。
《工商行政管理机关股权出质登记办法》本办法第三条规定，负责出质股权所在公司登记的工商行政管理机关是股权出质登记机关(以下简称登记机关)。各级工商行政管理机关的企业登记机构是股权出质登记机构。
吴珊律师解析：
工商行政管理机关办理股权出质登记，属于政府职能中的公共服务范畴。《物权法》规定，以股权出质的，质权自登记时设立。根据上述规定，股权出质登记是质权的生效要件。出质人以股权出质，与质权人订立书面质权合同后，质权并不当然设立。以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立;以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。简言之，股权出质登记的直接效力是质权设立。这与动产质权设立的生效要件是不同的，动产质权自出质人交付质押财产时设立。
股权出质登记事项：
股权出质登记事项有三项，即出质人和质权人的姓名或名称;出质股权所在公司的名称;出质股权的数额。出质人和质权人的姓名或名称事项，出质人和质权人是自然人的，是指其法定身份证件上记载的姓名;出质人和质权人是法人或者其他组织的，是指其登记证书或者合法成立证明上记载的名称，如企业营业执照上记载的企业名称、事业单位登记证书上记载的事业单位名称等。出质股权所在公司的名称事项，是指公司营业执照上记载的公司名称。出质股权的数额事项，是指质权合同中记载的出质股权财产的数量。
民营企业做私募股权融资，主要涉及工商部门(因为变更股权)，其它可能涉及的服务机构有律师事务所、会计师事务所、银行等;如果股权融资后改变了企业属性，比如从中资变成了中外合资，则还需要根据投资金额的大小报当地或国家的发改委审批。
一般企业做私募股权融资的流程主要为，撰写商业计划书，向潜在投资机构推荐，与有意向的投资机构洽谈，签订投资意向书/投资框架性协议，投资机构尽职调查，签订投资协议，资金到位，报发改委，工商变更等。
自从业以来，一贯秉持“诚信待人、用心做事”的执业理念，企业重大民事诉讼、并购、谈判、重大文书起草，同时具备丰富的刑事诉讼经验，深谙企业经营风险防控之道、并对企业刑事犯罪预防及刑事辩护有丰富经验。为了支持民营企业发债融资，银行间市场又有新工具面市，推动“第二支箭”延期扩容。
在人民银行指导下，交易商协会创新推出民营企业资产担保债务融资工具（CoveredBond，CB），通过资产担保结构设计提升民企资产信用融资能力，构建民企融资长效支持机制。
CB定位于“资产和主体双重追索的结构化融资工具”，简单来说，就是将主体信用与资产担保有机结合，发挥“双重增信”机制优势的债券产品。
记者了解到，7月2日，科伦药业、九州通、豫园股份、齐碳科技首批4单试点项目注册发行。
中金公司投资银行部固定收益组负责人张兴对记者表示，CB产品充分借鉴了国际成熟市场经验和产品优势，结合我国债券市场实际特点，通过抵质押模式以及结构化安排等，较好契合民营企业盘活体内优质资产、提升债券资信水平、拓展直接融资渠道的现实需求，适用场景清晰，推广价值充分。
CB的优势体现在，偿债的来源更为多样，交易结构更加灵活，同时能更好地满足投资者风险配置的需求。
中伦律所合伙人文泽雄解释称，CB可以实现对发行人和担保资产的双重追索，同时允许引入信托计划等破产隔离载体，能够较好地保护投资者权益。
“尤其是CB具备担保池安全性及违约时资产处置变现价值等特点，并配备资产动态调整、合格标准和存续期定期跟踪评估资产池等机制，形成了对投资人的良好保护效果。在基于真实交易背景、风险可控的前提下，发行人亦可自主选取流通性较强、价值价格体系较为健全的动产和无形资产作担保资产，实现安全、合规、高效的融资目的，形成与投资者的融资共赢局面。”上海市锦天城律师事务所律师虞宁认为。
值得一提的是，CB除资产担保外，结合项目具体情况，鼓励丰富市场化增信模式，如可创设信用风险缓释凭证（CRMW）等信用风险缓释工具，或由发行人股东或实际控制人提供连带责任担保等多种模式，运用多种工具组合拳，为民企CB提供增信。
记者了解到，CB的发行将覆盖多层次发行主体。发行人行业包括科技创新、医药流通、医药制造、信息软件等国民经济发展的重点领域。在不动产、土地使用权等“硬资产”基础上，结合民企生产经营特点，拓展至股权、应收账款、知识产权等“软资产”。担保模式创新，满足多方面融资需求。支持根据民企自身信用水平和资产特性不同，自主选择部分抵押、全额抵押、超额抵押等多种抵押率安排。
中信银行投资银行部总经理匡彦华表示：在当前“资产荒”环境下，CB的推出为投资机构提供了更多优质资产。从长期看，“民企资产担保债券”有望持续在丰富市场主体、激发市场活力等方面发挥积极作用，为市场长远发展夯实基础。
为了完善民企融资服务机制，推动“第二支箭”延期扩容，交易商协会陆续推出了一系列创新产品。截至2024年6月末，债务融资工具累计服务民营企业发行5.02万亿元，2024年1-6月发行2288亿元，同比增长16%。
(本文来自第一财经)
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