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现在有的重疾险在产品设计方面更加人性化，除了被保险人豁免条款意外，还增加了一个投保人豁免条款。
什么意思呢？如果投保人满足了豁免条款里规定的情况，他的保单就不用再缴费了。
最常见的应用场景就是夫妻互保。
比如妻子给丈夫买保险，勾选了这个投保人豁免条款，如果妻子生病的话，后面的钱就不用交了，丈夫的保障依旧有效，丈夫同理。
也就是说，如果选择了夫妻互保，只要夫妻两人有任何一人生病，那么两个人之后剩下的保费全都不用交了，但是保险合同依然有效，重疾保障也依然存续。
投保人保费豁免就是夫妻互保最大的优点。
但是这里面也有很多需要注意的点，今天我们来聊一下。
首先，如果勾选了这个条款，保费会高一点点。
当然这个也不算缺点，毕竟多了豁免的保障，保障责任多了，保费自然会增加一点。
我们举个栗子看一看：
一对夫妻，双方都买了某重疾险50万的保额，缴费期限是30年。
如果不选投保人保费豁免，一年的保费是13000，勾选了投保人保费豁免条款呢，一年的保费就是14000，贵了1000块钱，夫妻两个人就是2千，30年算下来就多掏了6万多。
其次，夫妻互保最大的风险是离婚。
所以说只要你们夫妻感情非常好，觉得这种方式划算，就可以用这种夫妻互投的方式，毕竟保费豁免还是很有诱惑力的；
但如果你对自己的婚姻没有信心，我们还是自己给自己投保。
如果你真的爱对方，可以把对方写为受益人。
一、家庭情况
林女士夫妻俩平时经常一起锻炼身体，体检也没什么问题。
买保险时，会有健康告知，需要问一些问题。而身体健康的人，在挑选保险时能买的产品比较多。
下面，是我们给林女士夫妇俩设计的方案：
二、夫妻二人方案设计
根据林女士夫妻的情况，我们选择了市场上性价比高的产品。
接下来，我们一起来看看投保思路：
①投保思路分析
我们给夫妻俩配置了30万保额的完美人生守护2021（点击了解）。
如果不幸患了癌症这类大病，60岁前可以赔54万，60岁后可以赔30万。
有了重疾险后，还要搭配一份百万医疗险，这样保障更全面。
我们给林女士夫妻俩选择了人保好医保长期医疗（支付宝搜索“倍领”），6年内不用担心续保问题。
考虑到林女士夫妇有房、车贷的压力，我们给他们都配置了大麦2021（点击了解）。
万一其中一人不幸身故，另一方的压力也不至于太大，能有一笔钱还房贷、赡养双方父母。
最后，我们还搭配了小米综合意外险2020，也足以应对小磕小碰等日常的意外风险。
整套方案只花了8019元，也在林女士的预算范围内。
②方案不足
由于预算不高，我们给林女士夫妻俩选的重疾只保到70岁。
60岁前有54万保额，基本够用了；但60岁后只有30万，可能到时保额会有点低。
以后林女士夫妻俩收入增加后，可以再增加保额（点击了解）。
三、答疑解惑
我们跟林女士沟通的过程中，也针对她的问题做了详细解答。??
Q1：买重疾险，保70岁还是保终身？?
买保险就是买保额。保额高，才能解决实际问题。
所以，我们建议：在预算不多的时候，优先考虑保到70岁。花同样的钱，能买到更高的保额。
如果预算比较多，希望能保终身，那也可以直接选择保终身的产品。
Q2：有了百万医疗，还要买重疾险吗？
需要买。
百万医疗险：能报销住院看病的医疗费，不过像生病期间的收入损失，是没法赔的。
重疾险：主要用来弥补收入损失，比如买了50万重疾，得了癌症赔50万，这笔钱可以用来补贴家用，也可以用来买营养品、请护工等。
总之，百万医疗险和重疾险的作用不同，不能相互替代。
预算充足的朋友，建议同时买好；预算不多的话，也可以先买百万医疗险，几百块就能买到上百万的保额，能帮我们解决大额的医疗花费。
保险体制在当下社会已经逐渐成熟，越来越多的人选择购买保险来规划人生财务，来预防各类人身风险等。那么如果你想为自己购买保险，也就是说投保人和被保险人都是你，会给保障效果带来什么具体影响呢?看下去你就明白了。
首先，我们要清楚这三者的关系。投保人是指与保险人订立保险合同并负责缴纳保险费义务的人;被保险人是指其财产或人身受到保险合同保障，并享有保险金请求权的人;而受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。所以是否要把投保人和被保险人都写成自己需要视保险种类而定。
首先，讲讲投保人和被保人是同一人的好处
1、自己做投保人权利比较大，是保单的持有人。
保险种类的不同，它的好处或坏处也要分情况讨论。投保人要负责缴交保险费，且保单归属权属于投保人，即投保人除了不能变更被保人之外，可以变更保单的很多信息。
2、突然失业而带来经济困难时，可以无风险享受“保费豁免”，即保费不用再缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。
那么说到这里就不得不提到“保费豁免”，豁免的保障利益就是免缴保费，在绝大多数保险公司的豁免责任中，豁免对象都是针对“投保人”也就是缴费人的。在成人投保中，作为同时是投保人和被保险人的你，好处就来了，因为一旦豁免，保险合同的保障不存在任何问题。不过在现实中很多妻子愿意为丈夫投保，但一般有能力缴纳保费的是丈夫，妻子是投保人，丈夫是被保险人，这时如果丈夫完全丧失工作能力，作为投保人的妻子不会得到豁免待遇，保费还必须如期缴纳。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
再者，投保人和被保险人是同一人也有弊端。
1、如果是夫妻，那么购买大病重疾险时，“夫妻互保”可以让保障权益最大化，这是自购保险不能使用的投保技巧。有哪些好的大病重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门大病重疾险盘点！
所谓的夫妻互保，就是夫妻双方各以自己为投保人，对方为被保险人购买一份大病重疾险，每份保险附加投保人重症、轻症豁免。这样夫妻两人之间只要有一方患了重症、轻症，两份保险合同的后期保费就都可以豁免，两份合同也继续有效，这样就可以获得更好的保障效果。
2、如果自投保险出意外身亡的话，受益人也不能是你了。
在保险合同中，受益人只享受权利，不承担缴付保险费的义务。受益人的受益权以被保险人死亡时受益人尚生存为条件，若受益人先于被保险人死亡，则受益权应回归给被保险人，或由投保人或被保险人另行指定新的受益人，而不能由受益人的继承人继承受益权。
所以投保人和被保险人为同一人好不好，要看具体情况，不可一概而论，投保前可参考以上内容。
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