电话+V：159999-78052，欢迎咨询万能保险身故有几种领取方式赔付的依据，[小程序设计与开发]，[小程序投流与推广]，[小程序后台搭建]，[小程序整套源码打包]，[为个体及小微企业助力]，[电商新零售模式]，[小程序运营推广及维护]
意外死亡赔付金额并不是固定的。不同保险公司、不同意外险产品的保额不一样，对应的赔付标准也会有所不同，意外险的保险金包括了身故保险金、残疾保险金、意外医疗给付、收入损失补贴金四种。具体赔付金额会根据用户意外发生情况并结合保险金额和赔付标准来审核，具体详情建议联系对应保险公司进行咨询。如果是平安人寿可以拨打95511-1咨询。
温馨提示：以上信息仅供参考，具体以承保保险公司官方公布信息为准。
上海保监局关于购买万能险的警示不绝于耳：不能将万能保险产品视作银行储蓄的替代品，消费者所缴的保费并非全部用于投资增值。
挟“保底收益＋保险保障”的概念，万能险风生水起，一跃成为国内保险市场的新宠。冲着“收益率高于储蓄利率”的诱惑，很多市民毫不犹豫地购买了万能险。但是，真正了解这个产品特点的市民又有多少？上海保监局经调查发现，部分消费者由于保险基础知识的缺乏和风险意识的淡薄，存在着盲目购买万能险的非理性行为。
监管层发出的万能险购买提醒，并非表示万能险这个产品有问题。其实，就产品的特点而言，其险种本身并没有问题。只要消费者在购买时，切勿偏信代理人对于万能险高收益率的诱导，仔细看清产品保障说明，了解万能险的保障范围是否能满足你的需要即可。
收益与一般理财产品相当
万能险是介于分红险和投资连接险之间的一种投资型寿险，它的主要特点就是既有投资收益又享有保障。
“万能险”热销的主要原因，是由于一段时期以来，股市低迷、房市微妙，市民投资理财渠道狭窄，而“万能险”以四平八稳的保底收益加上可能的高收益，赢得了市场的认可。
一般来说，万能险产品都有保障收益。万能险设有投资和保障两个账户，保户缴纳的保费一部分进入保障账户、一部分进入投资账户，至于保险账户和投资账户的额度分配，则完全取决于投保人。投保人可以根据不同时期的保障需求和财力状况对二者进行调节，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。
而万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。
对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。如平安保险、友邦保险的保底利率为1.75％，安联大众、海康保险的保底利率为2.5％，但实际收益率一般会高于保底利率，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。
银保版不同个险版
同样是万能产品，销售的渠道不同，保底收益也不同。一般而言，通过个人代理人销售的万能产品保底收益低于银行渠道销售的万能产品。
今年保险公司相继推出了专门针对银行销售开发的简易万能保险，如太平人寿的“盈利多”、平安寿险的“稳赢一生”，这些“银保版”万能险与过去通过代理人销售的“万能险”，即“个险版”万能险相比是有区别的。
两者的区别主要表现在“银保版”万能险保额相对固定，投保手续更简便，产品通俗易懂，易于银行柜员讲解和消费者理解，通常投保人只需到银行填妥保单，并一次性缴纳保险费即可，无需核保、体检等复杂过程。
同时，银保万能险的保障功能会相应减少，更突出其投资功能。而个险万能险通常还拥有意外医疗费补偿、意外伤残、意外身故等多个保障项目。
据了解，“个险版”万能险在缴纳保费时，投保人每年是否缴保费、缴多少保费都是不固定的，而不少“银保版”万能险却要求保费一次性缴清（称“趸缴”）。一般而言，“个险版”万能险的保障功能相对突出，可以附加意外医疗费用补偿、住院医疗等多个保障项目。但最近新推的“银保版”也多了保障功能，如太平人寿“盈利多”，50岁以下客户可以选择附加重大疾病保险，无须体检即可享受10年18种大病保障及大病住院医疗费用报销等超值保障。
缴费方式灵活
万能险保户施女士告诉记者，她家是做服装生意的，每年的收入不是很稳定。之所以购买万能险，是因为保险代理人介绍，这个险种允许在资金充足的情况下，多存入保费，而在资金紧张时，可以少缴甚至暂时不缴保费。这对于收入不是很稳定的投保人来说，可以更好地支配现有现金。
与传统寿险相比，除收益稳定外，万能寿险的突出特点是缴费和领取方式灵活。投保人在缴纳一定量的首期保费后，一般可以按自己的实际情况，灵活缴纳保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，客户可以不再缴费，并且保单继续有效。而且万能险的投保人可以在具备可保性的前提下提高保额，或者可以根据自己的需要降低保额。
代理人夸大收益率
为什么万能险本身没有问题，监管层还站出来发出投保提醒呢？与早先投资连接险风波类似，问题就在代理人身上。
据记者了解，无论是“银行版”还是“个险版”万能险，代理人不实告知的老问题，仍然是万能险发展路上的“荆棘”。代理人或因专业能力不足，或因追求业绩、获取高额佣金，在销售万能险时有意无意地误导投保人。
通常，代理人都会避重就轻地将万能险的保底加浮动两种收益与银行的储蓄利率做片面的对比，代理人会按照中等收益或者高收益演算最终的收益，演示的数字结果非常可观。但是，在演示过程中，代理人很少提及或者根本回避万能险两个账户及手续费的问题。投资者在没有深究的情况下，被表面的数字所诱导，从而掏钱买了万能险。
专家分析说，万能险一般是长期缴纳，收益率虽然保底，却面临利率将来上调的风险。一位保险公司精算部人士测算过：以初始费用为7.5%的产品为例，对投资者来说，扣除相关费用后，这个产品的年结算利率至少要达到3.4%，才能得到与5年期定期储蓄同样的回报。而目前公布的万能险账户的年投资收益率一般在3.3%左右。此外，作为收益另一部分的浮动收益，不确定的因素很多。
除了代理人的误导，一些保险公司印发的宣传资料中也涉嫌误导。
细数万能险三大不足
收益率大打折扣
日前，李先生到银行存款时，被一份写着“××万能险上月收益率3.25％”的宣传文字所吸引。可当他到保险公司咨询的时候，才发现购买万能险需要支付一连串的“费用”，宣传单上的高收益仅仅是就“个人账户”资金而言的。只有当保险公司将各种费用（包括支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等）一一扣除后，剩下的保费才能进入她的“个人账户”。
以李先生购买某款热卖的万能产品1万元为例，5000元以下部分，第一年初始费用为60%，剩余40%进入投资账户；超过5000元部分在第一年扣除初始费用10%后，全部进入投资账户。实际上，第一年进入个人投资账户的资金为6500元，保险公司还会根据客户的保险金额，定期从投资账户中扣除一定的保障成本，可见其收益率是打了折扣的。
相比之下，消费者在银行的投资账户，能拿到全部钱的回报率，例如，把1万元的钱放进银行，其利率就是这1万元的回报率，无论何时，都不是在本金扣除了部分费用后而产生的利率。
在一个扣除了大量费用而另一个没有扣除费用的金融产品之间，简单地把它们的收益率放在一起呈现给消费者，就会给人以混淆视听的感觉，让消费者误以为全部保险费能直接产生高于银行的回报率。
提钱要付手续费
与一般保险产品相比，流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势，但变现是需要支付手续费的。通常，保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金，但必须保留约定的最低金额。客户可以按照一定的程序，从个人投资账户中提取部分资金，而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。但是从投资账户支出现金时，投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解，不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。
如平安人寿万能险客户每年前两次部分支取，不收手续费；以后每次支取，需付20元手续费；友邦保险每次支取收手续费25元；中宏人寿万能寿险可免手续费随时支取现金；安联大众相对复杂：前5年，每年可以免费提取保单账户价值的15%，超过15%的部分按一定的标准收费；第6年起提取不收费。
如果中途退保，只能得到现金价值，特别是前四五年退保，连保费总额也拿不回来。
不适合老人投资
由于万能险前期缴纳的费用比重比较大，甚至是趸缴，因此很适合那些收入不稳定的人。但50岁以上的老年人并不宜购买万能险。原因在于万能险是一个只有长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。所以，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人购买万能险，60岁以上的人更加不提倡了。因为这类人买其他品种的保险反而更合适。
由于保险公司在客户将基本保险费缴足之后，要先扣除风险保险费，与传统保单的费率计算方式不同。人的年纪越大，当然越有可能出现风险，因此要缴纳的风险保险费也就越多。
倘若投保人每年要缴保费1万元，保额为20万元。在33岁时，要从所缴的1万元保费中扣除风险保险费252元，在58岁时，要扣2494元，在75岁时，要扣12110元。
专家提醒，投保人在面对每年渐增的风险保险费时，可以选择在认为风险保险费过高的年龄之前就终止保单。同时，还可以将万能险的保额设定得尽量小些，用其他种类的保险来弥补不足的基本保障额度。
另外，根据多家保险公司的万能险产品说明，通常保单生效10年内，投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年缴得最多，初始费往往占所缴保费的65%－70%，前三年比例相对较大，第五年后才相对较小。从这一点来看，也不适合老年人。
《国际金融报》(2005年12月02日第二十七版)
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
其实我很不想讲这个内容，原因是这个地方特别细，一般消费者都不会关注这个地方，甚至是绝大部分保险从业人员也不会过多地关注这个地方，哪怕我这样的天天趴在保险上，一直在研究保险，我之前也从未过多地涉及这个地方。
我们都不是搞精算的，没必要去介入这个地方的。
但是，某位网友给我私信问了我如下的问题，我当时脑袋一抽，答应了。哎呀，硬着头皮上吧。假如时间能倒流，我可能不会回复这位网友，哈哈哈。
为了尽可能的解释清楚，我从以下四个角度来说说明这个问题，尽量简洁地说
网友提到的风险保障成本，其实指风险保险费，简称风险保费，指为满足给付需要而收取的保险费。由于刚好支付赔款，没有任何剩余，所以也被称为纯保费——大白话说，就是保险公司的净成本。
这里面我再引入原保费的概念，原保费就是保险公司实际上收取的保费总额，这个数据都是公开可查的，银保监每个月都会定期公布。
原保费这个数字其实包含了两个部分：风险保费+附加保费。外延一下
2011年保监会颁布的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》，其实并没有风险保费的概念，这里我引用的是保监会在2017年颁布的《财产保险公司产品费率厘定指引》。（注，虽然财产险公司遵循的是非寿险精算的原理和方法，但是人身险和财产险在保费的组成上是一致的）
产品保费包括风险保费和附加保费。
附加保费是指保险公司为满足风险管理要求、支付经营管理费用、获取正常利润等目的而收取的保费，也就是费用附加、风险附加、利润附加
1.费用附加是指保险公司因获取保单、维持保单和履行保险责任等经营管理行为所产生的费用成本。
2.风险附加是指保险公司因实际赔偿金额可能高于风险保费的不确定性而承担的成本。
3.利润附加是指保险公司销售保险产品的预期利润。
简单来说，消费者付出的保费中，风险保费就是硬成本，附加保费就是保险公司的营销费用和利润
2、保障型保险中风险保费的计算区别于其他任何一个行业都是从成本推测结果，保险行业是从结果倒推成本，将未来支付的保险金倒推到今日，进而算出保险费，这个倒推的过程就是精算。
其中主要是风险保费的计算，涉及两个概念：经验发生率、预定利率。
1.经验发生率表，简单来说就是某件事情在特定时间发生的概率，一般会随着年龄的变化而变化，并且男女不一样。
如果是以寿命为代表的寿险设计，一般采用下图的《中国人身保险业经验生命表2010-2013》，俗称死亡率表。这个表由中国保监会牵头，中国精算师协会编制，目前使用的主要是2017年发布的表格，也就是第三版。（此表一般每隔10年就会更新一下）
理论上所有保险公司都会应该采用这个表格，但是部分公司为了业务发展会激进一些，会考虑到时代的发展因素对其进行适当的调整，比如说华贵人寿。
如果是以重大疾病为代表的健康险设计，则就是如下图的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表2020版》
目前最新的数据表是2020年，在银保监的牵头下由中国精算师协会编制而成，其中的重疾定义，由中国保险业协会和中国医师学会共同制定。大家可以看一下这个表格的数据其实要比死亡表的数据复杂很多，主要就是源于定义的不同。
2.预定利率，简单来说就是保险公司的资金使用成本。
长期险产品，由于保险公司采用的是均衡费率，也就是先收取保险费，后进行赔付，在收取和赔付的间隔期几十年里面，保险公司实际占用着资金，它是需要付出一定的资金使用成本的，这个成本就是指预定利率。
一般而言这个预定利率越高，代表这个保险费率越低，对消费者越友好。
预定利率有法定上限，历年来的利率上限如下图所示，目前依然还是3.5%，保险公司需要在在这个利率以下设计保险产品。
之前有一段时间流行过4.025%利率的产品要下架的新闻，就源自于这个地方；同时保险公司的储蓄险产品有锁定利率的功能，也是源自于这个地方。
汇总一下，回到最初风险保费的计算上，就是指保险公司要承担的成本，由于采用不同的发生率表和预定利率表，导致不同的保险公司他们的风险保费费率表并不一致，如下图。
第一家保险公司的费率区分男女性别，费率较高；第二家保险公司的费率不区分性别，费率也低不少
3、万能账户中的风险保费怎么结算这个也就是那位网友问到的问题。
再次回到风险保险费的概念上去，在保障类的保险中，它的核心是指保险公司支付的赔款要超过投保人交纳的费用，这个差值，也就是杠杆，才是风险保费的源头。
我再解释下什么是万能账户，这个相当于消费者在保险公司的理财账户，主要功能在于资产的投资，会有一定的账户价值（即现金价值）。保险公司支付的赔款和投保人的账户价值之间，如果差值大于0，那就是有杠杆，就有风险保费；如果小于等于0，那就没有杠杆，就没有风险保费。
举例子来说，万能账户中初始有保费1万，5年后包含理财收益在内账户价值为1.5万。被保险人在5年后身故，如果保险公司赔付1.5万，则没有杠杆作用，也就没有风险保费；如果保险公司赔付2万，则杠杆是0.5万，这个0.5万就是风险保额，也就有了风险保费。
万能账户有寿险型账户和年金型账户两种，参考下图
可以看出来，寿险型万能账户因为身故赔付额超出了现金价值，也就有了风险保费；而年金险万能账户的身故赔付额就是现金价值，也就没有风险保费。
这里我们针对性地说下寿险型万能账户中风险保费的计算（部分词语会简化解释，不一定100%精确），非常拗口哈，这也是导致极少有人会涉及这个地方的原因。
风险保费的数值由被保险人的保单到达年龄、性别、风险保额三者共同决定，其中风险保额=保单的有效保额－保单的有效现金价值（也就是杠杆部分，回到上面举的例子就是0.5万）。
每一家保险公司都会提供自己的年风险保费费率表，如下图：
由于万能账户是按天进行计息，按月进行结算，计算风险保费的数值就需要精确到天数上，风险保费=（有效保额－账户价值）÷1000×年风险保险费费率表×当月实际天数÷365。
如下图，三组名字解释：
简单来说基本保额就是累计保费－累计领取，在保单前期有效保额就是基本保额的一定比例，在保单后期有效保额就是账户价值
以下为保险公司的两个不同情况下的风险保费的扣除演示表：
1.投保人是35岁男性，投保后没有追加保费
在第10个保单年度时，被保险人45岁
按照低档结算利率，账户价值是246875元，有效保额为200000*140%=280000，两者的差值也就是风险保额为33125元，在10个年度收取的保费为87元；
按照中档结算利率，账户价值为300116，大于累计保费的140%，则风险保额为0，不再收取风险保费。
2.投保人是40岁女性，投保后追加了保费
在第10个保单年度时，被保险人50岁
按照低档结算利率，账户价值是537929，有效保额为500100*140%=7000140，那么两者的差值也就是风险保额为162211元，那么在10个保单年度收取的风险保费为288元。
按照中档结算利率，账户价值为570820，有效保额为500100*140%=7000140，两者有差值，依然要收入风险保费。
由于风险保费值一般很小，导致其变动的因素也非常的多，所以我们在销售的时候很少会涉及到这个地方，不然真的会把客户搞迷糊的。
4、回答网友问题最后回到网友的问题上来，30岁趸交一笔保费，保险公司会先收取风险保费。始终不取出，随着时间的增加，保单账户价值会超出累计保费的一定比例，导致风险保额为0，保险公司不再收取风险保费。之后，投保人再从账户中领取资金，导致账户价值降低。
网友问，在账户价值降低后，产生风险保额，是否还会收取风险保费？
对于这个问题，需要回到风险保额的计算上来，也就是回到基本保额的计算上去
举例，初始阶段风险保额是有效保额（1000）和有效账户价值（1000）差值，恰好为0，当投保人部分领取时100，有效账户价值降低到900，基本保额也降低到900，但是由于大于100%比值的存在（120%），蓝色框末值为880，那么此时有效保额为900，风险保额依然为0。
所以，网友的问题也就有了答案，部分领取后，不会产生风险保额，也就不会收取风险保费。
电话+V： 159999-78052
专注于小程序推广配套流程服务方案。为企业及个人客户提供了高性价比的运营方案，解决小微企业和个体拓展客户的问题
