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一、保险的基本原则有哪些?

1、保险利益原则：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益的规定。2、最大诚信原则：最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。最大诚信原则的含义可表述为：保险合同当事人订立合同及合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立地约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。3、近因原则;近因，是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指在时间上或空间上最接近的原因。近因原则的含义是：在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。4、损失补偿原则：损失补偿原则是指保险合同生效之后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，是被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。参考资料：保险中介从业人员资格考试用书----《保险原理与实务》

二、为什么要买保险?你买的保险到底有没有用?新手入门必读

每天都有不少人在后台留言，问关于保险的各种问题，有不少粉丝说，看了这么多文章，道理我是懂了，但我还是不会买保险啊。的确，知其然不知其所以然，不但不知道怎么买，还很容易陷入买保险的误区，最终得不偿失。

那么，今天百保君就梳理了8点关于投保的常见问题，这些问题是在后台收到最多留言的，相信看完今天这篇文章，你一定对于买保险有更全面的了解。

想买保险买什么险种?选择保险要遵循哪些基本原则?

2025-04-05 14:56·原审七栋保险避坑指南：普通人必须掌握的投保逻辑一、不同人生阶段的保险配置方案1.单身期（22-30岁）

核心需求：疾病保障、意外风险推荐方案：重疾险（保额50万，保至70岁）+百万医疗险（保证续保20年）+意外险（保额100万）保费预算：3000-5000元/年2.家庭形成期（30-40岁）

核心需求：家庭责任、子女教育推荐方案：定期寿险（保额200万）+重疾险（夫妻各80万）+医疗险+意外险附加子女重疾险（保额30万）、教育金年金险保费预算：1.5-3万元/年3.退休前期（50-60岁）

核心需求：养老储备、健康维护推荐方案：百万医疗险（续保条件好）+防癌险（替代重疾险）+意外险年金险（补充养老金）+增额寿（资产传承）保费预算：1-2万元/年

二、保险选购的「三大误区」1.误区一：盲目跟风买「返还型保险」

返还型保险看似「有病赔钱，没病返本」，实际保费比消费型高30%-50%。案例：30岁男性投保50万返还型重疾险，20年缴费期多花8-10万元，收益仅相当于年化2%。

2.误区二：过度追求「大公司」品牌

保险公司理赔效率与规模无关，中小公司产品性价比更高（如复星联合、和谐健康）。数据：2024年理赔获赔率＞98%，小额案件平均2个工作日结案。3.误区三：忽视健康告知细节

隐瞒甲状腺结节、乳腺增生等病史，可能导致理赔拒付。正确做法：选择「智能核保」产品，部分疾病可加费承保（如乙肝小三阳加费5%）。

三、保险合同的「四大关键条款」1.等待期条款

重疾险等待期90-180天，等待期内确诊疾病仅退还保费。医疗险等待期30天，续保无等待期。2.免责条款

明确不赔的情况（如酒驾、战争、遗传病），需重点关注。部分产品对职业病免责，高危行业需额外附加职业责任险。3.续保条款

百万医疗险续保需重新审核（如保证续保期结束后），优先选择「无需重新健康告知」的产品。4.理赔时效条款

保险公司需在收到齐全资料后30天内做出核定，10天内支付赔款。

四、保险理赔的「黄金法则」1.出险后48小时内报案

拨打保险公司客服电话，保留好医院诊断证明、费用清单等原始凭证。2.理赔材料准备齐全

重疾险需提供病理报告、手术记录；医疗险需发票原件、费用明细清单。3.争议处理途径

对理赔结果有异议，可向银保监会投诉（电话12378），或通过仲裁、诉讼解决。4.关注理赔时效

超过30天未收到理赔决定，可要求保险公司说明理由并支付逾期利息。

总结：保险选购的「底层逻辑」风险优先级排序：疾病＞意外＞身故＞养老＞理财保额计算公式：重疾险保额=年收入×5+治疗费用寿险保额=家庭负债+子女教育金+父母赡养费保费控制原则：家庭总保费≤年收入的10%，儿童保费≤总保费的20%产品选择策略：保障类保险选消费型，理财类保险选复利收益高的长期维护意识：每年整理保单，及时更新受益人信息，根据需求变化调整保障方案

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