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一、理财保险有什么功能

理财保险具有以下功能：

一、保障功能

理财保险在提供投资理财渠道的同时，具备基础的风险保障功能。一旦发生意外情况，理财保险可以提供一定程度的经济支持，减少风险对个人财务的冲击。无论是人寿保险还是健康保险，都可以提供一定程度的人身保障和医疗救助支持。这些保险为购买者在遭受不幸事件时提供经济援助，帮助应对突发情况。

二、理财增值功能

理财保险除了保障功能外，还具有理财增值的特点。此类保险产品允许投保人进行投资活动，通过将资金投资于不同领域的金融工具，获得额外的投资收益。此外，一些理财保险产品还可能具备复利效应，帮助投保人实现财富的增值和积累。这种方式相对稳健，适合于寻求长期稳健回报的投资者。

三、流动性管理功能

理财保险产品具有一定的流动性管理功能。投保人可以根据自身需求和保险条款的规定，在特定时间内灵活使用资金。这种灵活性使得理财保险成为资产配置的一部分，可以满足投保人在不同阶段的资金需求。例如，一些理财保险产品允许投保人在合同期限内提前赎回或进行部分提取，以满足应急资金需求或进行其他投资机会。

综上所述，理财保险不仅具备风险保障的功能，还能帮助投资者实现财富的增值和积累。同时，其灵活性使得投保人在资金运用方面拥有更多的选择。然而，在选择理财保险产品时，投保人应根据自身的风险承受能力、投资目标和流动性需求进行合理配置，以实现个人财务的长期稳健发展。

二、理财保险有什么用

理财保险的主要作用是提供财务安全保障，帮助投保人规避因突发事件导致的财务风险。

理财保险的基本功能

理财保险除了基础的保障功能，还有投资理财的增值作用。当投保人遇到突发情况，如疾病、意外等，理财保险可以提供经济支持，减轻财务压力。同时，它也能为投保人的未来规划，如养老、子女教育等提供稳定的资金保障。

1.风险保障：理财保险的核心功能是提供风险保障。对于家庭而言，如果主要收入来源者突然遭遇不幸，理财保险可以为其提供一笔经济赔偿，保障家庭财务不因突发事件而陷入困境。

2.投资理财增值：除了基本的保障功能，理财保险通常还带有投资理财的属性。投保人可以通过购买理财型保险产品，如分红型、万能型等，获得额外的投资收益。这些产品通常有较长的投资期限，能够为实现长期财务目标提供稳定的资金支持。

3.资产传承与规划：对于有一定财富积累的人来说，理财保险也是一个很好的资产传承工具。通过购买特定类型的保险产品，投保人可以在自己去世后，将财富按照预先设定的方式传承给下一代，同时规避一些遗产税等问题。

4.灵活的现金流管理：理财保险通常具有较为灵活的现金流管理机制。投保人可以根据自身需要，选择一次性投入或分期投入，并在需要时提取资金，以满足不同阶段的财务需求。

总之，理财保险能够为投保人提供多重保障，不仅有助于规避风险，还能实现资产的增值与传承。在选择理财保险时，投保人应根据自身的财务状况和需求，选择适合自己的产品。

理财型保险为什么这么火爆，这八个功能你必须要了解

大家好，我是松觉，前券商投资顾问，现保险经纪人、独立理财规划师，专注资产配置。

保险防守，基金平衡，股票进攻，关注我，陪你一起慢慢变富，稳稳幸福。

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前天2月26号，根据财联社引自中国证券报的报道，

“新一轮存款利率下行，储蓄型保险热度不减”

今天就来简单介绍一下，像增额终身寿和年金险这种储蓄理财型保险，

到底还有哪些不为人知的功能，令它一直热度不减。

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首先，无论增额终身寿还是年金险本质还是人寿保险，跟人的寿命相关。

增额终身寿也带有身故赔偿的杠杆，解决的是人短命的风险

年金险是提供与生命等长的现金流，解决的是人长寿的风险

除此之外，我们再来看看他们的其他功能。

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1、锁定长期利率

这也是绝大部人选择理财保险的最大的原因了

无论是存款利率还是国债利率都已肉眼可见的速度下降

保险已成了目前唯一可以刚性兑付还可以锁定长期利率的金融工具了

2、婚姻财富规划

现在离婚率这么高，谁能保证以后能走到最后呢

在婚前买的保险就可以防范离婚后财产分割

避免“ta到底是爱你的人还是爱你的钱”这种尴尬问题，给爱情提纯

3、债务相对隔离

有的保险从业者声称，保险可以做债务隔离，

引用的是《合同法》第十二条，人寿保险属于专属于债务人自身的债权，

其实这种说法是片面的，还要具体情况具体来看，恶意避债肯定还是会强制执行的，只是越早规划影响越小，可以做到相对隔离。

4、财富传承

保险规划可以明确指定受益人，避免财产分割的纠纷，

现在市场当中有些产品的指定收益人已经可以不限于直系亲属

可以按投保人的生前意愿将财富更直接更私密零成本的传给自己想要传承的人

5、税务筹划

像欧美等成熟发达国家，都有相应的遗产税，世界上平均的遗产税税率都高达40%-50%。

我们国家为了防止资金外流，现阶段还没有开征遗产税

但为了减少社会贫富差距，不排除像遗产税、房产税等政策陆续出台，那通过人寿保险，可以相应做出提前的应对

6、资金融通

就是我们平常说的保单贷款，保单都有现金价值用保单贷款，可以贷款到现金价值的80%，利率参照银行6个月的同期利率，甚至更低，

贷款时长最长可以半年，一般申请后第二个工作日到账，快的甚至当天即可到账，

所以是一个很灵活很方便的融资渠道，而且贷款不影响保单的现金价值，保单现价保持复利滚存

7、强制储蓄

很多年轻人都是月光族，面对各种消费主义的欲望陷阱，几乎存不下来钱。

那如果转换成“收入-储蓄=消费”的习惯，先把钱存下来，几十年后我们发现不仅存了一大笔钱，生活品质也几乎不受影响。

强制储蓄其实就是抵制诱惑。

8、移民规划

这几年考虑往外润的人也很多，而每个国家的税制也都不一样，规划也是相应会不同

怎样在申报财产的时候少交税给当地国的税务局，核心要义就是通过保单架构的合理设计来完成，

当然这种情况相对复杂一点，要通过不同情况不同国家各方面因素综合去做规划。

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以上就是理财型保险的八个功能，

可以看到保险不仅只是金融工具，

还具有相应的税务和法律的属性。

有的人可能看中其中1-2个功能，

就可以解决生活中的很多问题，

这也难怪这类保险热度不减的原因了，

其中每个功能的运用都很有讲究，

以后有机会再展开讲讲。

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