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1.应收账款融资模式：此模式允许供应链中的中小企业利用其对核心企业的应收账款进行融资。金融机构会考量应收账款的可靠性和核心企业的偿付能力，向中小企业提供必要的短期资金支持。这种方法有助于缓解中小企业因应收账款过多而面临的现金流紧张问题。
2.存货融资模式：在供应链金融中，存货融资是一种普遍采用的融资手段。中小企业可以通过将存货作为抵押物，向金融机构申请贷款。这种模式特别适合于那些需要大量购买原材料或储备商品的中小企业，能够有效减轻库存积压带来的资金压力。
3.预付账款融资模式：预付账款融资模式主要服务于供应链下游企业。当下游企业希望从核心企业采购产品，但资金周转存在困难时，可以通过预付账款的方式获得融资。金融机构会基于核心企业的信用状况和下游企业的预付账款，提供相应的融资支持。这种模式有助于下游企业在支付货款时缓解短期的资金紧张。
4.未来货权融资模式：未来货权融资模式是以企业未来的货物销售或采购权为基础进行的融资。中小企业通过提供未来的货物销售合同或采购合同，可以从金融机构那里获得资金支持。这种模式适用于那些拥有稳定供应链关系和良好预期收益的企业。
供应链金融的三大融资模式包括应收账款融资、库存融资和预付款融资。在我国的实践中，商业银行和供应链企业是供应链金融业务的主要参与者。由于本系列专题的研究对象是供应链企业，因此在介绍供应链金融模式时，我们将以供应链企业作为服务提供者。
1.应收账款融资
当上游企业对下游企业提供赊销服务，导致销售款回收放缓或出现大量应收账款回收困难时，上游企业可能会面临资金周转不畅的问题，从而出现阶段性的资金缺口。在这种情况下，上游企业可以通过应收账款融资来解决问题。应收账款融资主要指上游企业以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。
2.库存融资
库存融资主要是指企业以贸易过程中的货物作为抵押物进行融资。这种融资模式通常适用于存货量较大或库存周转较慢，导致资金周转压力较大的企业，企业可以通过现有货物进行资金的提前套现。随着参与方的增多以及服务的创新，库存融资的表现形式变得多样化，主要包括以下三种方式：
（1）静态抵质押：企业以其自有或第三方合法拥有的存货为抵押物进行贷款，供应链企业可以委托第三方物流公司对客户提供的抵押货物进行监管，企业可以通过汇款方式进行赎回。通过静态存货抵质押融资，企业可以盘活积压存货的资金，从而扩大经营规模，货物赎回后可以进行滚动操作。
（2）动态抵质押：供应链企业可以对用于抵质押的商品价值设定最低限额，允许限额以上的商品出库，企业可以进行货易货。这种模式一般适用于库存稳定、货物品类一致以及抵质押货物核定较容易的企业。
（3）仓单质押：仓单质押分为标准仓单质押和普通仓单质押，两者的区别在于质押物是否为期货交割仓单。标准仓单质押是指企业以其自有或第三人合法拥有的标准仓单为抵押物进行融资，适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户，以及通过期货交易市场进行套期保值、规避经营风险的客户。
3.预付款融资
【大河财立方记者贾永标上海报道】4月16日，大河财立方记者从上海市委金融办获悉，在该单位的推动下，上海市首批5个“融资服务中心”在静安、闵行、浦东、徐汇等区行政服务中心和闵行“大零号湾”创新策源功能区挂牌成立。上海市委金融办，相关区委、区政府负责同志分别为各融资服务中心揭牌。
据介绍，设立企业融资服务中心，是上海市汇聚各方力量，持续优化金融营商环境，共同破解科技型和中小微企业融资瓶颈问题，满足各类经营主体多样化融资需求的一次积极探索。融资服务中心将在各区现有“普惠金融顾问线下枢纽”的基础上，进一步做实平台、升级功能，持续拓展首贷续贷，切实提升中小微企业“首贷率”，为企业打造“身边的融资服务中心”。
上海“融资服务中心”怎么建？据介绍，首先是打造“一站式”融资服务。中心将安排银行、证券、保险、要素市场、股权投资、融资租赁、融资担保等各类金融机构和金融市场通过线上或线下的方式入驻，打造集顾问咨询、首贷续贷、确权融资、知识产权质押、供应链金融、保险保障、股权投资、担保增信、上市服务于一体的综合型融资服务中心。
其次是“两类模式”同步推进。一类是在区行政服务中心开设融资服务专窗，通过实体化的融资服务中心与线上普惠金融服务平台有机结合，为企业提供多元化的融资服务，最大限度便企利民。一类是在重要产业园区开辟专属物理空间，引导金融资源下沉至产业园区，围绕各园区的自身特色，将产业优势、科技优势和政策优势有机结合，让“金融活水”更有效地触达实体一线，助力企业高质量发展。
最后是“三实”协同发力。上海市委金融办负责同志强调，融资服务中心一是要做实阵地，引导“银、证、保、担、投、租”各类金融机构加强联动，产生化学反应、放大乘数效应，提供更全面、更高质量的金融服务。二是要聚焦实体，主动贴近企业，掌握企业所急所需、所思所盼，当好企业的“家庭医生”和“成长伙伴”，提供更有温度的金融服务。三是要务求实效，找准中小微企业融资的痛点难点，靶向发力，推动各级政府融资扶持政策通过融资服务中心落地落实，真正做到“企业有所呼，金融有所应，服务见实效”。
“在首批融资服务中心先行探索的基础上，上海市委金融办将会同本市相关部门和各区政府，认真总结经验，打造优秀样板，抓紧推动服务中心覆盖全市16个区和重要产业园区，为构建上海市广渠道、多层次、全覆盖、可持续的融资服务体系贡献力量。”上述负责人表示。
责编:陈玉尧|审校:陈筱娟|审核:李震|监审:万军伟
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