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一、什么是融资融券?简单解释一下

融资融券，是一种特殊交易方式，允许投资者通过向证券公司借入资金或证券，扩大投资能力或实施特定策略。

1.融资买入（买空）：投资者向证券公司借款购买证券，增强购买力。

过程：投资者提供担保，证券公司借出资金供购买。投资者需在约定时间内偿还本金与利息。

示例：投资者A有100万元，预期某股票上涨，向证券公司融资100万元，合计200万元购买。如股票上涨，A可卖出股票盈利。

2.融券卖出（卖空）：投资者借入证券立即卖出，期待未来以较低价格回购。

过程：投资者提供担保，证券公司借出证券供卖出。投资者在指定时间买回相同证券并归还，期间需支付利息。

示例：投资者B预期某股票下跌，但未持有该股票。B借入股票卖出，待价格下跌回购以赚取差价。

特点：融资融券交易能放大收益，但同时也放大风险。市场走势与预期不符时，可能导致重大损失。

交易需投资者具备投资经验和风险意识，了解规则与市场风险。

交易在证券交易所监管下进行，遵守法律法规与交易规则。

一、开通条件

1.证券交易经验半年以上。

2.账户前20个交易日日均资产不低于50万。

3.年龄18岁以上。

4.具有合法投资资格，无禁止或限制进入市场的法律、法规、规章。

二、市场费率

15年观察员鉴查官提供最新信息，部分券商开户费率低至万1，50万享万0.854，量大可申请更低费率。融资融券开户利率可调，100万4.8%，500万4.5%，1000万4%。

三、交易概念

融资融券交易指投资者向具有资格的证券公司提供担保，借入资金买入或借入证券并卖出的行为。

四、券商选择

选择券商开户时，应考虑佣金、利率、服务、交易速度与通道。与专业客户经理合作可提供及时帮助。

五、账户数量

一个投资者只能在一家券商开通融资融券账户。

六、交易费用

费用包括信用交易佣金、信用融资、融券、平仓交易佣金。规费、过户费与印花税构成。

七、利率计算

融资利息计算公式：融资利息=融资金额×融资利率×持有天数/360。融券利率则由券商根据风险补偿决定。

八、券商服务

二、融资融券是什么?如何开户两融?利率多少?

融资融券交易，也被称为信用交易，分为融资交易和融券交易两部分。在融资交易中，投资者可以使用自有资金或证券作为抵押，向券商借入资金进行证券买卖，并在约定时间内归还本金及利息。融券交易则涉及投资者以自有资金或证券作为抵押，向券商借入证券后卖出，在预定时间内买入相同数量和品种的证券归还券商，并支付相应的融券费用。融资融券交易具有财务杠杆效应和双向交易机制，允许投资者在行情看涨时做多，行情看跌时做空，不论市场涨跌，都有可能获取收益。

要开设融资融券账户，投资者需满足以下条件：最近20个交易日的日均资产需达到50万元人民币，且有至少6个月的证券交易经验，同时风险承受能力需在C4或C5级别以上。融资融券账户只能开立一次，如果需要销户后重新开立，可以通过提供资产证明实现当日销户及次日新开账户。

在操作上，融资融券账户在无负债时使用自有资金进行交易，具备普通股票账户的所有功能，仅在进行融资融券交易时受到限制。开户时间应选择在交易日的9:00至16:00，以确保当天完成开户流程并获得两融账户，次一交易日即可进行交易。如果在16:00之后开立，次日才能获得账户，第三交易日才能进行融资融券交易。

融资利率通常默认为8.35%，但常见的券商优惠利率范围在5.5%至7.5%之间，这与券商的成本和政策有关。投资者可以与券商客户经理协商获取优惠利率。融资利息计算方法为融资金额乘以年利率再乘以实际融资天数除以360。例如，以融资利率5%融资10万元为例，一天的融资利息为13.89元，计算方式为100000×5%×1/360。

融券费用同样按日计算，融券利率普遍比融资利率高，通常默认为10.35%，但具体费率可能在8%以上。融券费用计算公式为融券卖出价格乘以融券数量乘以融券利率乘以实际融券天数除以360。融券卖出的所得现金只能用于买券还券，偿还融资融券相关费用，或购买特定货币ETF等。

两融交易佣金通常与普通账户相似，默认为万2.5及以上，上限为千3，但投资者可以向券商客户经理申请优惠佣金。ETF、可转债、国债逆回购等交易可以单独调整，且无印花税和过户费。对于中长线投资者，佣金差距可能不明显，但对于高频交易者，佣金的差异可能会显著影响一年内的总成本。

融资融券开通条件及交易费用详解！附最低两融利率！

资金是市场的推动力，融资余额增加代表市场普遍看涨，而融券余额增加则代表市场普遍看跌。融资融券作为一种工具具有双重性质，我们应该了解和善用这个工具，才能合理运用融资融券。只有通过认识这个工具并运用它，我们才能有效地运用融资融券。

一、融资融券的定义

首先，我们需要理解什么是杠杆。举个例子，假设你有50元钱，但你想买价值100元的东西，于是你决定借入50元，这借入的50元就是杠杆。而融资融券就是增加杠杆的过程，可以用“借”来概括。

融资指的是投资者借钱来购买证券，并在到期时偿还本金和利息。通常需要提供一定的保证金，然后根据这个保证金获得一定倍数的资金来购买证券，这就是大家常说的加“杠杆”。

融券指的是投资者提供担保，向具备融券资格的证券公司借入证券并进行卖出，然后在到期时归还相同种类和数量的证券，并支付利息。

二、融资融券的开通条件

个人客户进行融资融券需要满足以下条件：

1.从事证券交易的经验至少半年（根据中登公司记录的首笔股票成交开始计算）。

2.账户中证券类资产的日均值不低于50万元，持续20个交易日。

提示：证券类资产指的是投资者所持有的包括交易结算资金、股票、债券、基金、证券公司资产管理计划等资产（包括参与国债逆回购的资金）。

如果想快速开通融资融券，可以根据日均值计算的方法，在账户内一次性存入一定金额的资产，例如存入100万元则只需要10天就可以满足条件，以此类推，存入200万元只需4-5个交易日，存入500万元只需2个交易日。

三、融资融券的交易费用

融资利率：默认融资利率为8.35%，但大多数券商提供5.5%到7.5%之间的优惠利率，具体利率取决于券商的成本和政策。已有上市券商提供无条件永久5%及以下的融资利率，并支持多种开通方式。

融资利息=融资金额×融资利率（年利率）×实际融资天数/360

提示：客户信用账户融资买入产生的融资合约可以在当日归还，最好在16:00前完成归还操作，这样当天归还的融资部分不计收利息。对于进行当日交易的投资者来说，相当于免费使用了券商的资金。

融券利率：整体上融券利率会相对较高，大多数情况下在8%以上，少数专项券的融券利率从2.99%开始。融券利息=融券卖出价格×融券数量×融券利率（年利率）×实际融券天数/360。

提示：融券卖出的证券在当天不能还券（ETF的T+0交易除外），需要等到T+1交易日才能进行还券。不过，融券卖出所得的现金可以用于偿还融资融券负债以及购买券商指定的货币基金，从而在一定程度上降低融券成本。

融资融券利率对于两融交易的成本非常重要，自然是越低越好。尤其是在融资需求大的情况下，即使利率只相差0.5%至1%，一年的利息费用也能节省数万甚至十万。毕竟融资本身就是借钱炒股，剩下的利息费用可以用来再购买几手股票。因此，选择一个融资利率低的券商非常重要。

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