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随着融资租赁的发展，融资租赁公司的业务模式逐渐增多，共有12种主要的业务模式，以下分别介绍每种模式的适用特征和操作流程。
一、直接融资租赁
直接融资租赁是指承租人选择租赁物件，出租人通过风险评估后提供租赁服务。承租人在租赁期间拥有使用权，但不拥有所有权。此模式适用于固定资产、大型设备购置、企业技术改造和设备升级。
操作流程包括：承租人选择租赁物件，向融资租赁公司申请业务，双方与供货商谈判，签订合同，融资租赁公司购买物件，交付物件，承租人定期支付租金，租赁期满后承租人获得所有权。
案例：云南建工集团采用直接融资租赁方式为其子公司采购盾构机。
二、售后回租
售后回租模式中，承租人将自有资产出售给出租人，随后以租赁方式重新获取使用权。租赁期间，资产所有权转移给出租人，承租人仅享有使用权。适用于流动资金不足、新投资项目资金不足及快速升值资产。
操作流程包括：承租人将资产出售给融资租赁公司，公司支付货款，承租人租回资产，定期支付租金。
案例：武汉地铁集团与工银金融租赁公司签署售后回租合同，获得轨道交通建设项目资金。
三、杠杆租赁
杠杆租赁是一种大型项目的融资租赁方式，通过组建资金管理公司，以较低税负吸引资金，提供巨额资金支持。操作流程与常规融资租赁类似，但涉及面更广，合同更复杂。
适用于飞机、轮船、通讯设备和大型成套设备的融资租赁。
案例：恰那铁矿采用杠杆租赁融资模式，为中国冶金进出口公司和澳大利亚哈默斯铁矿公司的合资项目提供资金。
四、委托租赁
委托租赁模式中，资金提供者委托非银行金融机构进行融资租赁。出租人接收委托，根据委托人意愿向指定承租人提供租赁服务。租赁物件所有权归委托人，出租人仅收取手续费。
举例：A公司委托B融资租赁公司为C厂商提供融资租赁服务。
五、转租赁
转租赁模式中，承租人同时作为下一租赁合同的出租人，租赁物件所有权归原始出租方。涉及设备供应商、第一出租人、第二出租人和第二承租人，至少涉及三份合同。
案例：某化工集团通过转回租赁方式为子公司提供中长期融资。
六、结构化共享式租赁
结构化共享式租赁模式中，出租人根据承租人选择购买租赁物件，双方共享项目收益。租金基于租赁物件预期现金流计算，包括购置成本、相关费用和预计收益。
适用于通信、港口、电力、基础设施项目和远洋运输船舶。
案例：中国进出口银行和韩国进出口银行支持民生金融租赁购买集装箱船。
七、风险租赁
风险租赁模式下，出租人承担设备的大部分风险，通过租金和股权收益获得回报。承租人转移部分股东权益给出租人，享受灵活性和较少的控制。
案例：出租人获得承租企业部分股东权益，获得较高回报和灵活收益。
八、捆绑式融资租赁
捆绑式融资租赁模式中，首付金不低于租赁物件价款的30%，余款分批支付，风险由三方共同承担。适用于经营能力一般但有前景的公司。
案例：B租赁公司为A公司提供捆绑式融资租赁服务。
九、融资性经营租赁
融资性经营租赁中，租赁物件的余值超过10%，承租人有续租、退租或留购选择权。租赁物件的维修保养由出租人提供或不提供，会计处理由出租人负责。
案例：仲利国际根据承租企业需求提供融资性经营租赁服务。
十、项目融资租赁
项目融资租赁模式中，承租人项目自身的财产和效益作为保证，租金以项目现金流量和效益确定。此模式适用于通讯设备、大型医疗设备等。
案例：丽江政府通过金融租赁模式采购“平安丽江”综合视频管理系统。
十一、结构式参与融资租赁
结构式参与融资租赁是为推销目的开发的新模式，不需担保，由供货商背景组建，租金根据承租人现金流折现计算，无固定租期和回收。
案例：通过注资、还租和回报三个阶段实现融资回收。
十二、销售式租赁
生产商或流通部门通过控股租赁公司采用融资租赁方式促销产品。租赁公司提供维修、保养服务，出租人承担租金回收风险，有利于分散银行风险和促进商品流通。
案例：开发商通过销售式租赁直接出租简装商品房，实现商业目的。
金融租赁的业务模式主要有以下几种：
1.直接融资租赁（DirectFinancialLeasing）：在这种模式下，租赁公司直接购买承租人指定的设备，并将其租赁给承租人使用。承租人按照合同约定的期限和金额支付租金，租赁期满后，承租人可以选择留购、续租或退还设备。这种模式的优点在于手续简便、操作灵活，可以满足承租人对设备的定制化需求。
2.售后回租（SaleandLeaseback）：在这种模式下，承租人将其自有的设备出售给租赁公司，然后再从租赁公司租回使用。承租人可以通过这种方式获得资金，同时保留设备的使用权。售后回租可以帮助承租人盘活固定资产，提高其资产利用率。
3.厂商租赁（VendorLeasing）：在这种模式下，设备制造商或经销商作为出租人，向承租人提供设备租赁服务。厂商租赁可以促进设备的销售，降低承租人的购买成本，同时也可以为制造商或经销商提供额外的利润来源。
以上是金融租赁的主要业务模式。不同的业务模式有其不同的特点和应用场景，租赁公司可以根据承租人的需求和实际情况选择合适的业务模式。例如，对于一些需要大额资金投入的设备购置，直接融资租赁可以减轻承租人的资金压力；对于一些需要盘活固定资产的企业，售后回租可以提供一个有效的解决方案；对于一些设备制造商或经销商，厂商租赁可以促进其设备的销售和市场推广。
本报记者石健北京报道
融资租赁在新质生产力的培育和构建的积极推动作用正在显现。2024年以来，不少融资租赁企业通过提供多样化、专业化的租赁产品和服务，有效提升了资源配置效率，促进了产业结构转型升级。
《中国经营报》记者近期注意到，在不少融资租赁企业开展的业务中，不再像以往“跟风式”拼业务、抢订单，而是寻找高科技、高附加值、高成长性的行业开展业务，这种模式也成为融资租赁行业的新风口。
围绕如何找到业务“小切口”，华科融资租赁有限公司（以下简称“华科融资租赁”）总裁江倩认为，新质生产力是非常宽泛的概念，必须要在细分领域上下功夫选择，同时要考虑合作企业的可塑性和高成长性，继而更好服务实体经济，推动新质生产力的培育壮大。
瞄准细分领域
记者在采访中发现，随着培育壮大新质生产力理念的出现，很多融资租赁公司都开始转型谋求与新质生产力相关的业务。不过，与以往“跟风式”行业抢同一个新兴业务不同的是，不少融资租赁公司结合地域优势、产业优势等不同侧重点来开展业务。眼下已经有不少公司在展业中取得实效。
江倩认为，对于新质生产力而言，概念是非常宽泛的。目前，新质生产力更多反映在新能源、新材料、生物医药、高端制造、高端装备这几大领域，作为融资租赁公司，必须要挑选一些细分行业，才能突显自身的行业优势。“融资租赁是一种比较有特色的金融工具，怎么在匹配客户上进行商业模式的创新，是首先应该思考的。比如融资租赁需要考虑适租性，需要考虑客户是否具备可塑性、高成长性等。”
谈及所在公司的业务，江倩介绍说：“比如我们与一家从事半导体的公司合作，我们注意到，网屏需要一种贴膜，既涉及新材料，又涉及精密制造，需要提前配合网屏企业预制很多不同类型的膜，有导电膜、偏光片等。虽然这个业务体量不大，不属于战略性新兴产业，但是属于新兴产业，具有高成长性和高级属性，我们由此关注介入，现在已经成功为该产业提供租赁设备。目前，类似企业已经有几家上市成功，未来具有一定的增长性。”
除了专注某一细分领域外，江倩认为，融资租赁公司在服务新质生产力业务时，需要适时匹配客户的新业务模式。“比如我们有一位合作企业，从事全球某一个细分领域的科研检测设备的制造。这种新兴设备有很强的痛点——就是需要做市场培育，需要先投放让客户使用。这其中，有着很难的管理问题。比如可能出现公司自身的销售腐败环节，这就需要融资租赁公司协助在‘融资’环节进行设计。换言之，融资租赁公司已经不是简单的像过去一样帮助企业制造、销售，而是需要做好后续的设备管理和服务工作，提供增量价值。所以，融资租赁公司不但要紧扣新质生产力业务进行业务转型，还需要提升自身的新质生产力水平。”
山东省近几年一直处于新旧动能转化的关键时期，在传统观念看来，新旧动能转化多与传统工业、能源等产业相关。而山东省财金融资租赁有限公司（以下简称“山东财金融资租赁”）却瞄准农业科技，实现了业务向新质生产力转型升级。
山东财金融资租赁董事长彭修刚告诉记者：“信阳是华北地区最大养殖牛加工基地，为此，当地设立了海关，专门从事出口业务。我们通过提供智能化、数字化的冷链设备，实现了养殖业的产业化。通过农业产业化的项目，推动当地形成循环经济产业链，未来，融资租赁将在其中发挥更多作用。”
在彭修刚看来，新质生产力离不开3个关键词，即新技术、新模式、新业态。他直言：“如果从表面看，新质生产力与和融资租赁结合是比较难的。首先要清晰本地的优势资源，比如山东是制造业大省，有大量的国家级‘专精特新’企业，那么我们就要挖掘优势企业，然后寻找企业的需求以及痛点，继而形成产业对接。”
如何做到“保值性”
在多位行业人士看来，传统的设备租赁在评估风险时有一个重要的环节，就是考量租赁物的保值性、流通性。对此，不仅涉及融资租赁公司自身的风险，同时，近年来监管也对该关节有着较严的约束和监管机制。对于新质生产力业务而言，租赁物的范围将会面临领域更广的问题，如何做好风控环节，是业内亟须探讨的重点。
对此，江倩认为，每个融资租赁公司都会有自己的战略选择，但是不要忽视企业自身的“基因”和资本结构，“一定要抑制简单做大的冲动，做融资租赁业务，虽然有的业务体量很小，但是要强于规模冲动。同时，要加强资产信用、主体信用和现金流管理。做好这几件事，才能做好风险防控工作。”
记者注意到，华科融资租赁对于新质生产力业务，提出了“专业为本，研究先行”的理念，在江倩看来，只有深度地认识产业之后，才能够“避坑”，同时也会提升资产的质量水平。
作为一家定位为科创企业的融资租赁公司，近年来，中关村科技租赁股份有限公司（以下简称“中关村科技租赁”）探索了不少新质生产力相关的业务。中关村科技租赁总经理何融峰告诉记者，“首先要了解科创企业的特点，是选择时是否具有成长性，我们需要挖掘企业的‘4张报表’，其中3张大家都不陌生，即资产负债表、利润表、现金流量表，但是这3张报表很难评价一个企业的成长性，企业的成长性来源于它的创新能力、技术能力。我们就要找1张技术报表，通过技术创新构建一种模型，去挖掘一个企业的成长性。”
在何融峰看来，新质生产力的租赁物都是高科技产品。怎么去构建一个基于租赁物的全生命周期管理体系，去评价租赁物的技术先进性，技术产品的稳定性，包括它的变现能力，未来处置通道等，这都是需要考虑的。“最后，科技企业还需要风险治理。我们采取的举措是，以股东的身份参与公司治理，给企业派驻董事，在重大问题上有一票否决权，我们也会参与对这些企业公司财务总监的招聘、培训、考核。通过上述举措来实现公司治理防止风险。”
江倩认为，融资租赁服务培育壮大新质生产力，不仅在“融物”层面，更在融资层面。“在我们公司定位中，就有‘服务科技创新，改变传统金融’的内容。”江倩进一步表示，“就是用租赁工具改变传统金融的服务手段和服务质量。实际上，就是让更多的科技创新型中小企业，特别是民营中小企业能够有更好的金融资源的可获得性。我们主要在‘租投联动’‘股债协同’等金融方面发力。在融资端也做了一些创新，比如在新加坡发债、在国内进行租赁资产证券化等。”
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