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通常来说，房贷利率每年都会自动调整一次，但是房贷利率发生调整并不意外着月供也会发生变化，房贷利率发生调整的条件是：浮动利率模式下，离房贷调整日最近1个月的LPR数据发生变化。
具体说明如下：
1、浮动利率模式
每年会自动调整的房贷利率通常采用了浮动利率模式，在这种模式下，房贷利率=LPR+固定基点，其中LPR每月20号左右更新一次数据，固定基点保持不变。又因为住房贷款每一年有一次利率调整日，所以房贷利率会每年自动调整一次。
2、调整日最近1个月LPR变动
住房贷款每年只有一次利率调整日，调整日有两个时间点可以选择：每年1月1日和每年的贷款发放日。举例来说，2023年8月的5年期以上LPR是4.2%，直至2024年1月5年期以上的LPR也没有发生变化，所以如果调整日在23年8月至24年1月之间，房贷利率不会自动调整也不会影响每月的月供。
已购房的贷款利率会不会变动?已购房的贷款利率会不会变动，需要分情况讨论：
1、公积金贷款
住房公积金贷款利率执行的是浮动利率，公积金贷款买首套房，那么公积金贷款基准利率进行调整，贷款利率当年不变化，新利率在次年1月1日起执行。
公积金贷款买二套房，利率模式同样是浮动利率，至于利率是否会调整，要以人民银行公布的政策为准。因此，公积金贷款买二套房，利率也有可能发生变化。
2、商业贷款
商业贷款执行LPR+基点浮动利率模式，那么LPR发生变化，在约定的利率调整日，用户的房贷利率会跟着变化。
贷款利率执行LPR+基点固定利率模式，则不管LPR如何调整，用户的房贷利率都不会发生变化。
3、组合贷款
公积金贷款部分，利率会发生变化，跟随公积金贷款基准利率变化而变化。
商业贷款部分，执行LPR+基点浮动利率模式，利率会发生变化。执行LPR+基点固定利率模式，利率不发生变化。
已经发放贷款资金的房贷又叫存量房贷，存量房贷的利率是否会发生变动，主要就是以上几种情况。自2023年9月25起，各银行批量下调了存量首套住房商业性个人住房贷款利率，至于存量二套住房商业性个人住房贷款利率则不参与调整。
对于用户来说，房贷利率下调后，每月支出的房贷利息就会减少。虽然在短时间内，用户可能看不出太大的变化。但是，时间一长，节约的利息是非常可观的。而且节省下来的钱可以用于投资理财，这样可以创造更多的价值。
由于不同用户所在城市执行的最低房贷利率下限不同，因此商贷利率完成调整后，各个用户的利率可能会不一样。至于公积金利率发生调整，各个用户的贷款利率基本上是相同的。
房贷利率通常一年调整一次。若房贷选择的是浮动利率模式，房贷利率就会随着基准利率的变化而每年调整一次，若选择的是固定利率，则在还款期间内的利率是不会改变的。LPR利率是每月更新一次数据，其调整时间是一年一次。若银行要调整购房者的房贷利率，通常是在每年的年初或者是依据购房者合同上约定好的重新定价日进行调整。
什么是LPR？
央广网北京10月12日消息（记者胡波）据中央广播电视总台经济之声《环球新财讯》报道，12日一早，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等多家银行陆续发布公告，明确批量调整存量个人住房贷款利率操作细则。这次利率具体怎么调？调整后购房者的房贷利率能降到多少？一个月能省多少钱呢？
根据各行发布的公告，存量购房者房贷为浮动利率定价且当前利率高于LPR-30BP的，房贷利率将统一调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。一家银行工作人员介绍，存量房贷利率调整将由银行统一进行批量调整，不需要客户提出申请。如果贷款人的存量房贷的利率已经低于贷款市场报价利率LPR-30BP，将不调整。固定利率存量房贷需要先行转换为贷款市场报价利率LPR加减点的浮动利率，之后银行就会直接进行调整。
“本身您的利率就是LPR-30BP或者更优惠的政策，就不涉及，本次调整涉及的是高于LPR-30BP的客户，才能够满足基本条件，同时要高于您所在城市目前执行最新发放的商业性个人住房贷款利率政策的下限。比如，您现在LPR利率是4.0，加减是零个BP，您就满足基本规则，25日之后（银行）会自动给您调整到LPR-30BP，也就是变成3.7。银行会在25日主动进行调整，调整完之后，会发短信提醒您。”银行工作人员说。
这次存量房贷利率的调整只针对商业性个人住房贷款，而商住两用房、商铺的贷款，不在这次调整范围之内。这次存量房贷利率调整不涉及公积金贷款，但是公积金组合贷中的商业性个人住房贷款部分，也会调整。存量房贷利率调整过程中，银行不收取任何费用。
记者梳理发现，除了北京、上海、深圳3个城市，由于首套房和二套房的贷款利率下限不同，存量房贷利率调整有所不同以外，全国其他地区无论首套房还是二套房，存量房贷利率都可以下调为LPR-30BP。一家银行的工作人员告诉记者：“这次全国部分首套、二套都是调到LPR-30BP，北京、上海、深圳这三个城市的二套房的客户，因为当地有政策下限，所以调整到政策下限。”
以北京为例，按照当前二套房贷款政策下限，北京的二套房利率调整后的利率值为北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP。银行工作人员说：“满足条件的客户，系统都是自动核算的，到了25日系统批量就完成调整了。”
这次利率调整后，购房者房贷利率能降到多少？一个月能省多少钱呢？我给大家举个例子：小李在老家省会城市有一套房，当前的房贷利率是3.85%，调整以后就变成了3.55%，假设以后LPR保持不变，100万元30年期的等额本息房贷利率调整以后，每个月能减少月供大概170元，总共能节省利息大约6.1万元。招联首席研究员董希淼说，这就是下调存量住房贷款利率为借款人带来的实实在在的优惠，而且这样的优惠不止这一次。
董希淼说：“以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例，假设该房贷利率从4.4%降至3.55%，可节约借款人利息支出每年约5600元，每个月减少400多元。这次调整之后，存量房贷利率相当于在LPR上面减30个基点。下一步，（存量房贷利率）还有进一步下降的空间，因为7月份LPR已经下降了10个基点，如果10月21日LPR再下降20个基点，这些LPR的降幅在贷款重定价之后，存量房贷利率还会进一步下降。但是对不同的借款人，因为定价日不一样，存量房贷利率下降的时间点会有一些区别。”
董希淼认为，近段时间住房金融政策大幅度密集调整，发出的信号明确且强烈：“这次不光是调整存量房贷利率，而且央行还计划建立更加灵活的存量房贷利率定价机制，以后存量房贷利率和新增房贷利率之间的利差如果进一步扩大，借款人可以跟商业银行协商调整存量房贷的加点幅度，有助于进一步稳定购房者的预期。叠加二套房贷，全国现在最低首付比例下调到15%，以及各地方政府调整限购、限售的政策。近一段时间，住房金融政策大幅度密集调整，向房地产市场发出了明确而且强烈的信号，对促进房地产市场健康平稳发展会带来非常积极的作用。”
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