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一、购买基金选新的还是旧的好范文

购买基金选新的还是旧的好范文

投资基金有很多选择，有老基金也有新基金，想问一下当前购买基金选新基金好还是老基金好?都有什么优势?这里给大家分享一些关于，供大家参考。

购买基金选新的还是旧的好

基金的新旧与基金的好坏关系不大，新老基金各有利弊。比如：新基金通常认购费率比较低，但是缺乏历史参考数据，如果基金公司的基金经理也是新人，我们就无法了解其投资策略，更无法判断其投资能力;而对于老基金来说，我们就有充分的数据进行参考。

另外，新基金资金要投入市场必须有建仓期，而这个建仓期的时间比较长，一般需要1?6个月，如果正逢“牛市”行情，资金就得不到充分利用，获得赢利的比率当然就要低于同类老基金。在此过程中，新基金资金流入市场会对股票起到强大的支撑作用，最终沦为老基金的“抬轿人”。相反，在“熊市”行情中，老基金经理人即便想要调整基金投向，也存在很多困难;新基金却可以延缓建仓，而将基金资金用来购买债券等以获取稳定收益。因此，“牛市买老，熊市买新”就成为不少投资者选择新老基金的一条“口诀”。但是这样一条简单的“口诀”显然无法应对复杂的基金市场。因此，在选择新老基金的时候还应该注意一些具体的方法。

在购买老基金时，最根本的一点是看历史业绩。老基金的业绩都是有历史记录的，而这些历史业绩是投资者作出正确选择的重要前提条件。在海外成熟的基金市场上，评价一只基金的优劣，一般至少要看其三年的业绩表现。“路遥知马力，日久见人心”，只有较长时间的观察，我们才能充分了解一只基金的投资理念及其应对风险的能力。而一只经得起时间考验的基金，才是值得我们信赖的理财产品。

在选择新基金时，以下几各方面却显得至关重要：

1.基金管理人的能力

相对于老基金来讲，新基金虽没有历史运作业绩作参考，但是基金管理人却有历史管理和运作的“成绩单”，因此投资者完全可以从其旗下其他基金的业绩表现，来对新基金的未来做一个大体的判断。

2.新基金的发行时机

在震荡市场或阶段性的市场低点发行新基金，往往能使新基金在建仓过程中吸收被市场低估的股票品种，从而为基金未来的成长奠定良好的基础。但如果在市场的阶段性高点进行新基金的发行和建仓，将会付出较多的建仓成本，对新基金的成长将会产生一定程度上的不利影响。

3.不能类推基金业绩

我们在参与创新型基金投资时，如果单单以母版基金的表现作为衡量新基金的标尺，显然是不全面的。因为市场环境的变化是不可替代，更不可复制的。因此创新型基金的表现如何，仍然需要得到市场的进一步检验。

4.不要被低成本所吸引

我们选择投资新基金，就是为了选择基金的未来。因此，基金净值的增长幅度才是选择优质基金的根本标准。而有些朋友对新基金的投资却建立在现实成本误区之中，静止看待基金的净值，而忽略了基金净值的动态表现。

5.自身的风险承受能力

基金定投

基金定投经常被称作懒人投资方法，很多人都会选择指数基金去定投，因为不用去花心思挑选基金，只要获取行业的平均回报就可以了。基金定投也不需要择时，只要设定好定投的日子，到时间就买一笔或是选择自动扣款。

基金定投不需要止亏，相反，在基金下跌的时期坚持定投反而能拉低成本价，有助于在低位建仓;不过基金定投一定要止盈，可以设置一个目标止盈点，比如年化10%收益率，到了止盈点就出来。但是关键是，根据设定的目标，在亏损的时候能够坚持定投，承受亏损带来的心里压力。

基金定投和基金买入的区别

1.选择基金的能力不同：

一次性买入基金需要有较强的基金挑选能力，并在合适的时间购入该基金。基金定投则是由专业的理财团队负责运营，挑选基金的能力比较强，亏损可能性比较小。

2.投资风险不同：

基金定投的投资风险相对较低，专业的理财团队负责止损，投资人最差也可获得行业的平均回报。一次性买入基金时，如果市场行情不好，投资人没有及时止损，则有可能出现亏损。

3.投资回报率不同：

基金定投的投资回报率相对稳定一些，抵御市场波动的能力较强。一次性买入基金的投资回报率则与市场行情挂钩，事情行情比较好时，收益率可能会比较高，反之可能会出现亏损。

二、为什么现在的人接受新的理财产品这么难啊?

一：现代人的金融理财意识普遍偏低，这个只能通过时间和整体文化水平的提高来改变；

二：现在推销理财产品的有时候给客户一种欺骗的感觉，所以推销时首先应当培养客户对营销人员的信任，而后才是产品本身；

闲话银行理财的前世今生

Sam哥说保险

第107期分享

前言

相信大家都买过银行理财产品，那你知道银行理财产品的发展历史吗？以前购买的理财产品为什么能保本，而现在的理财产品为什么又不能保本呢？本期让我们一起来聊聊银行理财的前世今生。

01银行理财发展史

银行主营业务是存贷，包括储蓄业务与放贷业务，赚取的是中间的息差；

刚开始理财资金是投入到银行间市场的高等级债券，此时的产品只能机构间购买，个人是不能购买的，银行间的利率是可以随着市场情况波动；

2004年银行开始售卖理财产品

理财投资发展阶段：

1.0个人通过购买货币基金，债券基金来投资到银行间市场，基金赚手续费，客户赚收益，如果基金是在银行代售，银行赚基金公司手续费；

2.0银行推出理财产品，约定好收益率，客户赚约定的固定收益，银行赚超出固定收益部分，称为超额留存。

3.0银行为赚取更大利益，利用期限错配方式，发行不同期限的理财产品，用于募集资金；

什么是期限错配？举个例子：

银行要投资一款封闭期5年的产品，收益率是10%，需要募集10亿元，但因为封闭期较长，募集较有难度，因此银行会先发行一款收益3个月3%，或者1年4.5%的理财产品用于募集10亿元，募集成功后银行会投资进5年期的产品，待3个月或者1年到期前，银行会再发行第二款收益半年4%或者又是1年4.5%的理财产品，再募集10亿元用于偿还第一笔到期的理财产品及利息，以此类推；

4.0期限错配有一定风险，风险在于可能第二笔理财产品不一定能募集到足够的资金用于偿还第一笔到期的理财产品，造成资金链断裂，也有可能银行投资的产品一收益未达到银行与客户约定的收益；

因此这个阶段银行把所有理财产品募集到的资金放入银行内部的资金池中，设立这个资金池的好处就是旱涝保收，就算产品一的收益达不到约定收益，也可以从产品二的超额收益中去补这个缺口，以此类推，所以2020年以前银行理财产品能保本且收益稳定的原因就是因为有银行内部的资金池调节的作用。

02理财产品的投资标的

银行理财产品投资的标的：

标准化债券资产：有固定面额，标准化可拆分的（国债，央行票据，地方债券，股票等）

非标准化债券资产：没有固定面额，不可拆解的（信贷资金，房贷等）

因为后期银行理财产品资金为赚取更大利益，资金大多投向非标准化债券资产，这行为不受监管制约，而且银行又要支付给理财产品投资人一个固定约定的收益，这就是刚性兑付，这整个流程行为存在很大风险漏洞。

传统的存贷款业务是需要计入银行的资产负债表，是可以受到监管指标监控，风险是可控的，属于表内业务。

理财业务相当于客户把钱委托给银行，客户与银行不形成借贷关系，不计入银行的资产负债表，不受监管指标监控，风险不可控，属于表外业务。

存贷款的资金池是受到监管监控，是合规的，但理财业务的资金池无法受到监控监控，风险过大，因此2018年四大监管机构出台的下面这份指导意见稿，为规范金融机构资产管理业务，这个指导意见稿就是我们常说的资产新规，它的作用就是打破了刚性兑付，降低银行风险：

此条指导意见稿出台后，各家银行分别成立了理财子公司，通过理财子公司去进行投资，这样才能符合监管要求，合规执业。

理财净值化后为什么出现会波动呢？

就是因为银行的理财资金池被打破，理财产品的项目资金需一一对应，自负盈亏，如果投资项目有波动，就会体现在产品净值上，银行只赚取手续费，不能赚取理财产品的超额收益。

03理财产品的分类

现阶段市场理财产品购买建议：

1，尽量不要买PR3以上产品

2，要买PR2理财产品的，请尽量买100%投资到债券里的理财产品

3，尽量购买留存时间久点的老理财产品，尽量不，买新出的理财产品

最后谨记金融不等三角：

在期限相同的条件下，承担的风险越高，收益越高，但你就要有本金损失的心理预期；

要想获得较高的收益率只有两条路，一是选择封闭时间较长的产品，二是接受更高的风险。

目前只有三款产品是可以刚性兑付的：

国债

50万以下的银行存款

传统型保险储蓄

如果你不懂理财，也怕亏本金，就买上面三种产品就可以。

如果你想了解更多的产品信息，请私信我一对一服务。

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