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一、社保基金爆亏1381亿!养老金还发得出来吗?

一、社保基金，为啥还会亏钱？

社保基金自成立以来，绝大多数年份都是盈利的，但在2008年、2018年和2022年出现了亏损：

（数据来源：全国社会保障基金理事会）

和历史的数据相比，2022年的亏损还算比较厉害，亏损率达5.07%，亏损额高达1381亿元。

亏损那么多，主要还是因为国内外的经济形势都不太乐观，各类基金、股票等投资运营都比较艰难。

像同期的上证50跌了19.60%，沪深300跌了21.91%，创业板大跌了29.91%，亏损更惨重。

整体大环境都如此，社保基金还能把亏损值控制在5%左右，其实也已经相当厉害了。

不过，也有不少人会担心：这可是国家社保基金，如果亏了的话，会不会影响到我们未来的养老金呢？

二、社保基金亏了，会影响到养老金吗？

提起社保基金，估计很多朋友会和我们每月交的五险混淆。

大家先别急！此社保基金，非彼社保基金。

上面说亏损的1381亿元，其实是社会保「障」基金亏的，它的钱来源于财政拨款、国有资产划转等，主要用来预防老龄化高峰期，社保养老金不够发时，它就出来托底，相当于是养老储备金。

而我们退休领的养老金，其实是从社会保「险」基金里面出的，资金来源也就是我们和公司每个月交的五险，这些都是我们的保命钱，自然以稳为主，主要放在银行或购买国债等，不会过多的进行风险投资。

所以说，社会保「障」基金和社会保「险」基金，虽然仅有一字之差，但它俩并不是同一个东西。

那我们每月交到社会保险基金里的养老钱，有没有亏过呢？

我们也去翻看了基本养老保险的历年投资收益，虽然整体没有社保基金高，但也没亏过。

既然我们交的养老钱都没亏过，那我们的养老金是不是就没有影响了呢？

这得分情况来看。

目前退休的人群主要是60后，按照社保养老金的“现收现付”制，这一代人正在领的养老金是我们80、90后和少部分70后交的钱。

从历年的出生人口数来看，1962~1970年，是我国史上第二轮“婴儿潮”，年均出生人口2000多万，到80~90年代，这群人又刚好进入结婚生育期，引发了第三波“婴儿潮”，年均出生人口也是2000多万。

也就是说现在领退休金和交养老保险的人数基本持平，社保养老金是够发的，就算社会保障基金这几年亏钱了，也影响不到目前的养老金。

所以，已经退休的朋友就不用操心自己的养老金待遇了，人口红利还在，背后还有大批80、90后在顶着。

但80、90后这代人的养老金就有些悬了。

毕竟这几年出生人口不断减少，未来劳动力越来越少，人口老龄化也不断加剧，未来一个年轻人就得养2个甚至3个老人，根本养不过来，这样就直接影响到咱们80、90后的退休金。

那时候退休还想光靠着社保来养老，就有些不太现实了。

所以，80、90后这部分年龄段的群体，就真得要为自己的养老提前做好备选方案了。

那除了基础的社保养老金外，我们这一代人还有哪些方式可以补充养老？

三、除了社保养老，还有哪些养老方式？

在以往，大家一般都会选择把养老钱存在银行里，安全又省心。

但实际上，退休后稳定的现金流比一大笔现金更实用，就算这个月花完了，下个月还有，源源不断的现金流供给，就不用害怕“坐吃山空”。

目前，能作为养老金的产品，其中一个是这两年国家力推的「个人养老金」，它就相当于一个专门用来存养老钱的账户，每年最高可以存1.2万进去，还能抵一定的税，到退休后就可以按月/按年领取养老金。

不过，个人养老金账户里的钱领完就没有了，无法真正做到终身的现金流，而且里面的钱一般要在法定退休年龄才能取出来，这样一来，如果未来延迟退休真落地的话，领钱的时间也晚了好多年。

当然，还有不受政策影响且能做到终身现金流的产品，如终身型的养老年金险，投保时可以自由约定养老金的领取时间，到了约定年龄，它就会主动给你打钱，这笔钱活到老就领到老。

比如“30岁的蓝女士，买了?富多多1号?年金险，每年投入5万，连续投5年，满60岁开始领养老金”，一起来看看她每年能领到多少钱：

在60岁之后，蓝女士每年能领到将近3.5万，这笔钱只要她活着，就能一直领。

退一万步讲，就算她领了没几年就不幸去世了，这款产品90岁前都会有身故赔偿，不用担心投入的钱打水漂的问题。

二、社保基金入市亏损

社保基金入市出现亏损。

社保基金入市是为了实现社保资金的增值保值，提高社保资金的投资效益。然而，由于市场环境的不确定性和复杂性，社保基金入市也可能面临亏损的风险。

社保基金入市亏损的原因主要有以下几点：

一、投资风险控制不当。市场存在风险，如果社保基金在入市过程中的风险控制措施不到位，未能有效预测和规避风险，就可能导致投资亏损。

二、市场波动影响。股市的波动是常态，当市场出现大幅度波动时，社保基金的投资可能会受到影响，造成投资亏损。特别是在经济周期下行或市场调整时期，股票市场的波动性增大，社保基金的投资风险也随之增加。

三、投资管理与运作问题。社保基金的投资管理与运作需要专业的团队进行决策和操作。如果投资决策失误或者操作不当，也可能导致投资亏损。此外，投资团队的素质、经验和能力等因素也会对投资收益产生影响。

对于社保基金入市亏损的处理建议：

针对社保基金入市亏损的问题，应加强风险控制，优化投资决策机制，提高投资团队的素质和能力。同时，还应加强市场监管，为社保基金入市创造一个公平、透明、规范的市场环境。此外，应建立健全社保基金的投资监管制度，确保社保基金的安全运行。

总的来说，社保基金入市虽然可能面临亏损的风险，但这也是实现社保资金增值保值的重要途径之一。关键在于如何有效管理和运作社保基金，确保其在市场中的安全与投资效益。

社保基金爆亏1381亿，会影响我们的养老金吗？

前段时间，有组数据引发了大家关注：

2022年我们的社保基金亏了5.07%，亏损额高达1381亿元！

图源：全国社会保障基金理事会社保基金年度报告(2022年度)

很多朋友看到后表示震惊，社保基金怎么就亏钱了？还亏了这么多？甚至担心会影响到我们将来的退休待遇。

社保基金肩负着稳定养老金的重任，与我们每个人息息相关。但很多朋友可能还不太了解这个社保基金，今天我们就来好好唠一下这个事。

1

社保基金为什么亏钱了？

事实上，这并不是社保基金第一次亏钱。

回顾其过往的投资成绩，自2000年8月成立以来，社保基金总共亏损过三次。

第一次是2008年。

这年爆发了金融危机，很多大型机构亏损达到了30%-40%，而社保基金是-6.79%，亏了393亿。

第二次是2018年。

彼时中美贸易摩擦，市场整体低迷，社保基金亏损2.28%，亏了476亿。

第三次就是2022年了。

和历史的数据相比，这年的亏损还是比较厉害的，亏损率达5.07%，亏损额高达1381亿元。

这一年也无需多言，国内外的经济形势都不太乐观，a股市场3000点保卫战就没咋停过。

像同期的上证50和沪深300跌幅都达到了20%左右，亏损惨重。

整体大环境如此，社保基金还能把亏损值控制在5%左右，已实属不易。

另外，社保基金追求的是长期投资，短暂的亏损其实也不影响大局。

毕竟平均算下来，从成立到现在，收益率达到7.66%，累计收益1.6万亿，这样的成绩已是相当优秀了。

不过，还是有不少朋友会担心：这可是国家社保基金，如果亏了会不会影响到我们的养老金呢？

2

社保基金亏了，会影响养老金吗？

这里先给大家打一针安慰剂：

社保基金的投资亏损并不会直接影响到我们的养老待遇。

之所以这么说，是因为这里说的社保基金跟我们平时说的“社保”并不是同一个东西。

上面说亏损1381亿元的社保基金，全称是全国社会保「障」基金，它的钱来源于中央财政的预算拨款、国有资本的划转、基金的投资收益，以及其他得到国务院批准的方式。

它属于一个具有“兜底属性”的基金，主要是用来预防老龄化高峰期，只有当养老保险等社会保障出现严重缺口和不足，才会派上用场。

而我们退休领的养老金，其实是从社会保「险」基金里面出的，资金来源也就是我们和公司每月交的五险。

这里我们也通过一个表格，让大家感受下两者的区别。

换句话说，社会保「障」基金和社会保「险」基金，一字之差，但两者区别还是很明显的。

社会保障基金的亏损基本不影响养老金的发放，养老金和社会保险基金的关系更为紧密。

那么影响我们养老钱的社会保「险」基金投资表现如何呢？

根据近几年社保中的基本养老保险基金的投资收益来看，战绩还是很不错的，还未曾发生过亏损。

既然咱们的养老钱投资收益还可以，那是不是说将来我们的养老金发放就没问题呢？

倒也不能这么武断地下结论。事实上，未来投资环境的变化、经济的波动、人口结构的改变等因素都会影响到我们养老金发放的可持续性。

其中，人口结构的影响尤为深远。

要知道我们社保养老金是现收现付制，也就是用当下年轻人交的钱来养当下退休的老年人。

年轻人多的时候，自然没啥问题，但现在的情况不免让人担忧。

出生人口不断减少，老龄化愈发严重，如此一来，便会导致未来抚养比下降，以后一个年轻人或许要养2~3个老人，养老金池子的压力可想而知。

按照社科院的预计，到2028年全国养老金将出现当期收不抵支，到2035年养老金的全部累计结余将耗尽。

等到我们80后、90后的朋友退休时，退休金还够不够发、能不能发，就要打一个大大的问号了。

所以，年轻的朋友们还是要未雨绸缪，给自己将来的养老做好备案。

3

除了社保养老，怎么存更多养老钱？

在我国的养老保障体系中，一直强调三大支柱：社保养老金、职业养老金和个人养老金。

社保养老金就不再赘述了，只能起到“广覆盖、保基本”的作用。

职业养老金，覆盖的人群很少，通常只有一些福利好的央企、国企才会给员工买。

如此一来，个人养老金就成了“全村最后的希望”。

像国家近年来出台的个人养老金制度就属于这块，缴纳进个人养老金账户的钱，不仅能长期增值，还可以享受税优优惠。

只是，个人养老金有个局限性：每年只有12000的限额。

对很多朋友来说，如果想追求不错的退休生活品质，光靠这每年存1.2万，作用十分有限。

所以，除了个人养老金，我们还需要靠其他工具来补充。

像长期储蓄险中的「养老年金险」、「增额终身寿险」，都是近几年非常受欢迎的存养老金工具。（拓展阅读：存钱养老，选年金险还是增额终身寿险？）

除了这些“稳当当”的养老工具，也有不少朋友会配置一些风格稍微积极些的产品，（比如分红险，再比如定投一些指数基金等等），从而博取更高的整体收益。

具体到每个人身上，因为财务情况不同、风险偏好不同、对养老生活的期望不同，实际适合的储蓄方式也会有所不同。

建议大家还是基于自身的需求和财务状况去做一个科学的养老规划。

我们之前也写过一篇文章详细展示了，我们是如何帮助家庭制定一份科学的、可执行的养老规划方案，并且陪伴家庭实现养老财富水涨船高的。

如果你也想体验这样专业的养老规划服务，可以留言联系保财君~

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