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融资租赁的收入是每期收到的租金中的收益部分（即租金总额扣除本金部分，也可以说是投出去赚得的利息），融资租赁的成本则是相匹配的融资成本，也就是借款利息（融进来要付的利息），毛利润大致就是融资租赁公司当期的息差部分（就是投出去赚得的利息减去融进来要付的利息）。
所以毛利润率高，其实是因为融资少，杠杆使用倍数低，或者融资成本也低（要付的利息少），如果纯粹是自有资本而不使用杠杆（即不负债经营，没有融资成本），那么毛利率就会是百分之百。
所以金融业或者这类金融服务业的报表不能同生产制造业相比较，毛利率也绝不是判断融资租赁公司经营管理成果的很好指标，这点和生产制造业是完全不同的（生产制造企业的毛利率受限于收入和成本，受竞争影响，除非具有极强的核心优势，否则毛利率不可能超出同行业平均水平太多）。所以分析报表时应结合不同企业类型来看并深入数字背后去解读，单纯看数据看指标得不出有价值的结论。
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本报记者石健北京报道
随着中国经济回升势头持续，我国融资租赁行业发展的韧性与活力也在持续释放。
中国外商投资企业协会租赁业工作委员会（以下简称“租赁业工作委员会”）近期公布的统计显示，截至2023年年底，我国融资租赁行业总资产达8.3万亿元，同比增长7.31%；当年新增业务额约2.9万亿元，同比增长7.85%；不良资产率由2022年的0.8%下降到0.5%，资产质量明显改善。
中国外商投资企业协会常务副会长曹宏瑛在接受《中国经营报》记者采访时说：“我国融资租赁行业在支持实体经济发展、推动产业结构升级、促进国际贸易与投资等方面做出了重要贡献。当前，行业也面临着转型升级的困难与压力，业内企业应积极融入国家战略，主动响应监管政策导向，调整发展思路。关键在充分发挥融资和融物相结合的业务特色，走专业化发展道路。”
行业思路在调整
在17届中国融资租赁年会上，租赁业工作委员会发布了《中国融资租赁行业发展报告》（以下简称《报告》）。《报告》显示，融资租赁行业总资产收益率由2022年的1.42%降至2023年的1.40%，净资产收益率由9.27%降至9.23%，净利润率则由21.18%升至21.83%，融资租赁行业依然保持较为稳定的盈利能力。
对于上述数据，租赁业工作委员会会长施锦珊指出，融资租赁是传统金融的重要补充，金融体系越完善、金融产品越丰富的国家和地区，融资租赁行业发展得就越好，随着我国金融监管体制改革的不断深化与完善，融资租赁的功能和作用也将得到更加充分的发挥。
在多位行业人士看来，随着监管体系的不断完善，以及新质生产力引领之下的产业变革，融资租赁的行业工作思路也在不断调整。
记者注意到，不少融资租赁公司在绿色产业、小微企业、民营企业和科技型企业等领域的投放逐年增长，资产结构不断优化。自2024年以来，北京、上海、天津、重庆、广东、浙江、江苏、山东、福建、四川、湖北、湖南、河南、江西等地相继出台鼓励和支持融资租赁行业发展的政策措施，促进融资租赁企业转型发展，推动实体经济质效双升。
曹宏瑛认为，在当前经济增速放缓，在金融监管趋严的大背景下，融资租赁行业所取得的成绩更是显得来之不易，充分展现了这种融资和融物相结合模式的韧性和活力。“新形势下融资租赁企业要积极贯彻国家产业政策，不断提升自身专业能力和服务水平，努力开创高质量发展新格局。”
在曹宏瑛看来，调整行业思路关键在于提升专业水平，构建核心竞争力。“市场定位、客户类型、风险控制、盈利模式、资产管理等诸多方面是融资租赁和传统银行贷款的重要区别。业内企业要充分发挥融资和融物相结合的业务特色，高度重视租赁物本身的担保功能，提高风险控制能力和资产管理水平，走专业化发展道路。”
除了监管、行业等因素促使融资租赁行业调整思路外，行业“内卷”也是现实因素之一。如风电行业，市场竞争比较激烈，拼“价格战”正酣，有业内人士告诉记者，民营企业的融资成本已经降到4%至5%，央企的融资价格则降至3%以内，甚至在2%以内。
对此，华电融资租赁有限公司董事长殷红军认为，风电融资租赁业务可以引入新能源的股权产业基金，来解决资本金需求不足。“比如通过联合租赁的模式，来规避单一集中度的限制。也可以通过杠杆租赁的模式，通过‘租赁+银行’的模式，来解决资金问题。”
如何提升渗透率
《报告》显示，从国际对比来看，目前我国租赁渗透率仅7.5%，与发达国家长年保持20%至30%的租赁渗透率相比，我国融资租赁行业还有很大的市场潜力和发展空间。
虽然我国租赁渗透率有着极强的挖掘空间，但是随着近年来监管趋严，如监管机构先后发布了《关于加强金融租赁公司融资租赁业务合规监管有关问题的通知》《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》，新修订的《金融租赁公司管理办法》，以及金融公司、金融租赁公司业务发展的鼓励清单、负面清单、项目公司业务正面清单陆续发布，金融租赁行业的发展迎来了新的发展阶段的同时，融资租赁行业也面临出清、转型等新问题。
另据中国银行业协会金融租赁专业委员会的数据显示，2007年至2017年10年间，金融租赁行业租赁资产的规模增长了33倍，年均复合增长率达到47.74%。然而，2017年至2023年，金融租赁行业资产规模的年增速则告别了两位数增长，基本保持在5%至10%的增长区间。
对此，交银金融租赁有限责任公司董事长徐斌认为，落实监管新规是金融租赁行业推动“量”的合理增长和“质”的有效提升的必然要求。“目前，行业加速回归租赁本源，资产结构不断优化，发展基础持续夯实。我们的业务也在不断转型，这两年监管鼓励要以设备作为主攻方向，这就要求我们租赁行业回归本源。”
“租赁有融资性租赁和经营性租赁，目前，金租公司现在正在发力经营性租赁，就是持有资产并经营。未来融资性租赁公司也会不断持续扩大经营性租赁占比。2018年至2023年，经营性累计增长了88%，占比由14.4%提升到了20.9%。”徐斌表示。
对于如何提升融资租赁的渗透率，徐斌认为，要具有提升联通内外的市场能力。“西方一些发达国家，租赁在整个全国经济中的渗透率很高，我国目前的渗透率还有较大提升空间。随着我国综合国力的不断提升，租赁在服务资产、资本、跨境双向流动、助力构建国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进的新发展格局中将发挥重要作用。”
在徐斌看来，前不久国家金融监管总局发布的《金融租赁公司项目公司业务正面清单》对于行业发展是很有利的。“这将指引金融租赁公司通过自身或者专业子公司，以及下设的境内外SPV开展跨境租赁业务，尤其在集成电路、算力、新能源汽车等领域发挥更大作用。”
（编辑：李晖审核：何莎莎校对：翟军）
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