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一、最高法院民间借贷诉讼有效新规定

自2015年9月1日起，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》正式施行。此规定详细明确了民间借贷的界定，指出只有未经金融监管部门批准的自然人、法人或其他组织之间的资金融通行为才属于民间借贷范畴。

对于出借人向法院提起诉讼的情况，规定要求必须提供借据、收据、欠条等债权凭证，以及其他能够证明借贷关系存在的证据。若债权凭证上未明确债权人，持有该凭证的人可提起诉讼，但需对债权人身份进行举证。

关于合同履行地的确定，若借贷双方未明确约定或事后无法达成补充协议，将以接受货币的一方所在地作为合同履行地。同时，对于保证人的责任，若出借人仅起诉借款人，法院可不追加保证人为被告；反之，若仅起诉保证人，法院则应追加借款人。

对于涉及非法集资等犯罪行为的民间借贷，法院应裁定驳回起诉，将犯罪线索移送公安或检察机关。若法院裁定中止诉讼，待相关刑事案件审结后，可继续审理。

规定还对借款人涉嫌犯罪或生效判决认定其有罪时，出借人起诉担保人的民事责任进行了规定。若借款行为涉嫌犯罪，民间借贷合同并不当然无效，法院需根据具体情况进行判定。

在举证方面，原告仅凭债权凭证提起诉讼时，被告若提出抗辩或反诉并提供证据，原告仍需就借贷关系的成立承担举证责任。若被告能合理说明转账系偿还其他债务，原告仍需举证借贷关系的存在。

对于借贷纠纷中的虚假诉讼，法院需严格审查借贷原因、时间、地点、款项来源等事实，综合判断是否属于虚假诉讼。若查明属于虚假诉讼，法院将不予准许撤诉，并驳回请求。

关于保证人身份的认定，除非其明确表明身份或通过事实能推定其为保证人，否则仅在借据、收据、欠条上签字或盖章的人，法院不予认定其承担保证责任。

此外，法院还对买卖合同作为民间借贷担保的情况进行了规定，若借款人到期不能还款，出借人可申请拍卖买卖合同标的物偿还债务。

规定还详细明确了借款利息的约定及计算方式，借款利率不得超过年利率24%，超过部分无效。对于提前还款，借款人有权按照实际借款期间计算利息。

二、涉嫌非法集资犯罪的民间借贷案件，法院会如何处理

对于涉嫌非法集资犯罪的民间借贷案件，法院通常不会直接审理，而是会选择不予受理或驳回起诉，并将相关线索和材料移交给公安或检察机关。这一做法是为了确保所有受害者的权益能够得到公平对待，避免出现有人能够获得足额补偿，而另一些人却无法得到任何补偿的情况。

当涉及到与民间借贷案件有关的犯罪行为，但这些行为并非同一事实时，法院会将犯罪线索移交给侦查机关，而民间借贷案件将继续审理。例如，如果有人通过非法集资获取资金，然后将这笔资金转借给他人，后者的行为形成了新的民间借贷案件，那么对于这些案件，涉及非法集资的线索将被移交给公安机关或检察机关，而后续的民间借贷部分将继续进行审理。

在审理非法集资等犯罪案件的过程中，有时还会涉及到担保人的责任问题。根据相关司法规定，即便借款人被认定涉嫌非法集资等犯罪，甚至已经被生效判决认定有罪，担保人的担保责任也不会因此而免除。因此，如果债权人对担保人提起诉讼，法院应当予以受理并进行审理。

这种处理方式有助于确保整个司法体系的公正性和一致性，避免在处理复杂案件时出现漏洞和不公平现象。同时，这也提醒了民间借贷参与者，必须严格遵守法律规范，避免参与或支持任何非法集资行为，以防止自身权益受损。

此外，法院在处理此类案件时，还会考虑受害者的实际损失和犯罪行为的性质，力求在法律框架内实现最大程度的公平正义。通过这种方式，不仅能够打击非法集资等犯罪行为，还能够保护无辜受害者的权益，维护社会经济秩序的稳定。

民间借贷涉及非法集资犯罪，哪些情形可以通过民事诉讼追要欠款？

民间借贷最容易触雷的地方，就是被卷入非法集资犯罪。如果民间借贷涉嫌非法集资等犯罪，出借人还能通过民事诉讼追回欠款吗？这个问题涉及的是刑民程序的选择。需要注意的是，并非只要民间借贷与非法集资等犯罪行为有关联，就无法通过民事诉讼追讨欠款。若民间借贷纠纷并非“本身”涉嫌犯罪，也即是两者并不是同一事实的，出借人是可以提起民事诉讼的。但实务中，对于某些情形是否属于“同一事实“可能出现分歧，比如出借人的资金被第三人用于参与非法集资，或出借人已将债权转让给第三人，第三人能否向涉嫌非法集资者提起民事诉讼？

驳回起诉：民间借贷行为本身涉嫌犯罪按照民间借贷司法解释的规定，如果民间借贷行为本身涉嫌非法集资等犯罪，出借人提起民事诉讼的，会被法院驳回起诉。因为，一旦民间借贷行为涉嫌犯罪，借款人向社会公众非法吸收的资金属于违法所得，应当依法追缴，统一返还集资参与人。所以，出借人无法通过民事诉讼追回出借的款项，只能在刑事程序中通过涉案款项的追缴和退赔弥补损失。但是能退赔多少，要看涉案款项最终能追缴回多少。

因此，一旦所参与的集资行为涉嫌犯罪，要及时到办案机关报案登记，提供证明参与集资的证据材料，最大限度地挽回损失。

可以起诉的情形：不构成犯罪或“非”同一事实如果涉嫌犯罪的民间借贷案件最后被认定不构成犯罪，或民间借贷行为并不是本身涉嫌犯罪（不是同一事实），出借人仍可通过民事诉讼程序要求返还款项。

第一，最终认定不构成犯罪的，可以提起诉讼或再次起诉

如果涉嫌犯罪的民间借贷案件，经过法定的侦查、或起诉、或审判程序之后，最终公安机关撤案了、或检察机关做出不起诉决定、或法院生效判决认定不构成犯罪，出借人就可以向法院提起民事诉讼；即使出借人之前已经起诉且被法院驳回了，也可以再次起诉，主张返还借款。此时，不适用“一事不再理”的原则，法院应予受理。

第二，并非本身涉嫌犯罪，不是同一事实的

需要注意的是，法院以涉嫌犯罪为由驳回出借人起诉的，必须是民间借贷行为“本身”涉嫌非法集资等犯罪。如果民间借贷纠纷并非本身涉嫌犯罪，而仅仅是与非法集资犯罪有关联，两者并不是同一事实，这种情况下出借人是可以提起民事诉讼的，法院也不能以民间借贷涉嫌犯罪为由驳回出借人的起诉，应当继续审理民间借贷纠纷案件。

【实务难点】：如何认定是否是“同一事实”？但如何认定民间借贷与非法集资犯罪行为是否是“同一事实“，是实务中的一个难点。

1、实务中，有些情形相对比较容易认定：

比如，甲因为向社会非法吸收资金而涉嫌犯罪，乙是该集资行为的直接参与人之一，那甲、乙之间的民间借贷行为就属于“本身涉嫌犯罪”，乙无法通过提起民事诉讼的方式要求甲返还欠款，只能通过刑事追赃、退赔的方式解决。

但是，若乙参与集资的款项中有一部分是从不知情的小张那里借来的，小张的资金虽然被乙用来参与了非法集资，即小张和乙之间的民间借贷行为，与甲的涉嫌非法集资犯罪行为有一定的关联，但通常认为并非同一事实，小张仍然可以向法院提起民事诉讼，要求乙返还借款。

2、但也有些情形，民间借贷与非法集资犯罪行为是否是“同一事实“，实务中较难把握，可能产生分歧。

比如，前文中的小张知道乙借款后将资金又借给了甲；或出借人是通过中间人参与集资；或民间借贷涉及到了债权转让或债务承担等。出现这些情形时，需要根据案件的具体事实进行分析。

一般情况下，即使小张知道乙借款后又将资金借给了甲，事后甲涉嫌非法集资，也不应影响小张向乙提起民事诉讼主张权利。但如果被认定属于委托理财等行为，很可能被法院认定是“同一事实”。因此，在这类案件中，当事人的举证能力很重要。

但对于涉及民间借贷的债权转让，如果集资参与人乙将其对甲的债权转让给了第三人丙，甲涉及非法集资后，通常会认定丙受让的债权与非法集资属于“同一事实“，丙是无法通过民事诉讼要求甲返还借款的。

本文作者：薛晶

薛晶律师北京嘉维律师事务所合伙人

中央财经大学法学硕士，具有注册会计师、国际商务师、证券基金等从业资格。

16年律师执业经验，多年企业综合管理、财务审计等工作经验，曾任某地产集团高管及子公司总经理，善于把控企业运营整体风险。在公司治理及合规管理、并购重组、股权投融资、私募信托、股权设计及股权激励、民商事争议解决、财税金融、涉金融犯罪等相关诉讼和非诉领域有丰富经验。

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文章内容仅为作者个人观点，不作为作者针对任何个案的法律意见。

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