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还清房贷，王鹏主要是感谢父母的经济资助。毕竟买这个房子的首付都是他们出的。最近王鹏一直在和父母沟通。考虑到疫情下不确定因素太多，他觉得提前还清房贷可能是更好的投资。
事实上，像彭这样提前还房贷的年轻人不在少数。
关于是否提前还房贷的讨论，最近成为各大社交平台的热门话题。王鹏经过深思熟虑还是坚持提前还房贷，理由也没那么复杂：考虑到现在的经济环境，收入预期降低，提前还房贷可以减轻每月的还款压力；其次，部分购房者购房时利率较高，加上近期房贷利率下调，催促其尽快还房贷。此外，优质投资标的的稀缺也成为购房者提前偿还闲置资金的重要原因。
央行5月13日公布的4月份金融数据显示，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。央行公布的2月份金融数据显示，住户贷款减少3369亿元，其中个人住房按揭贷款占中长期贷款459亿元。个人住房相关信贷需求呈减弱趋势。
95后：攒钱还房贷“真香”
作为“95后”，王鹏并不介意外界认为他们“啃”父母，也不排斥“佛系”“平躺”等标签。事实上，王鹏身边的“95后”、“00后”确实在物质上享受到了父母更多的关爱。
王鹏名下的这套房子，一直是他父母的牵挂。他上大学不久，父母就开始打算在老家芜湖看房、订房，首付基本都是父母出。2018年夏天，王鹏的父母看中了一套位于市政府附近的商品房，这也意味着毕业前，王鹏承担了房贷。
在王鹏身边，像他这样的同龄人不在少数。毕竟，对于大多数中国家庭来说，几年前买房是一项不错的投资。此外，固定的每月还款计划也让初入社会的年轻人合理使用资金，避免铺张浪费。
王鹏已经在上海工作两年了，现在月薪9000元。除去房贷部分，剩余工资覆盖房租和日常生活开支，略有盈余。
去年，王鹏把每个月存的钱都存进了银行账户。年底有三四万。当时他在考虑买基金或者买银行理财，但是基金收益不好，银行理财不保本保息。刚好有一个同学说，因为买房时贷款利率将近6%，他受不了这么高的利率。最近提前还了房贷，结果比其他投资更合适，王鹏也想试试。
过去，王鹏一直被告知，如果你有钱，你永远不要支付你的抵押贷款。你应该考虑通货膨胀，把你的钱留给钱生钱。然而，在2021年底提前还完5万元房贷后，王鹏意识到，存钱提前还房贷很“甜蜜”。
据王鹏介绍，他购买的商品房是纯商业贷款，贷款金额60万，利率5%，等额本息，每月还款3200元，还款期限30年。如果还款期限不变，提前还清5万元房贷，直接节省利息4万元，每月还款减少到2900元。
按照原计划，王鹏是想靠自己的能力一步步攒钱，提前还清房贷。于是，最近的一个消息促使他立即和父母商量，直接提前还清所有剩余的房贷。
5月15日，央行发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，明确首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。根据智库cente发布的报告
给父母算了一笔经济账后，王鹏赢得了他们的支持。“我爸妈已经把剩下的房贷钱转给我了，下一步就是开始沟通还房贷了。‘住不炒’政策既然定了，非一线房子升值空间就有限了，否则省下来的钱大概率会用来买新房。”王鹏说。
未来是留在上海进一步发展还是回芜湖建设家乡，王鹏还没有最终决定。眼下最紧要的是努力赚钱，回馈父母。
上海漂泊者：买房是最大的投资，不怕失去机会成本。
还是买车提前还清部分房贷？在上海被封锁的两个月里，京东和妻子开始思考这个问题。
“上海漂”毕业的京东，到现在已经在上海工作生活了8年。在周边同学陆续离开城市后，京东决定扎根上海，2020年在上海松江买了商品房。
即使是郊区，在上海买房也不容易。除了掏空自己和妻子的所有积蓄，他还向父母借了很多钱。
今年下半年，新房终于可以入住了。但由于距离地铁站较远，夫妻二人原本打算用最近发的年终奖购买一辆新能源电动车。然而，3月初开始的疫情彻底打乱了生活节奏。
“其实从那以后，各大社交平台上已经有很多关于这个话题的讨论了。比如我参加的一个平台讨论组，大家都是负债买房的。日常话题大多集中在如何攒钱过日子，还有很多其他衍生话题。大概是从去年年底开始，群里很多人开始分享提前还清房贷的故事。总而言之，还清房贷很甜蜜，即使明天失业。”看到这么多例子，京东自然很兴奋。
京东算了一笔账，其购买商品房时使用的是组合贷款，商业贷款部分为240万元，利率为4.60%；公积金贷款60万，利率3.25%；贷款总额为300万元，等额本息，每月还款15000元，30年。
如果还款期限不变，用年终奖和平时存的50万提前还一部分贷款，可以直接省下43万的利息，每月还款额也从1.5万下降到
1.3万元不到。
尽管相对于其他购房者5%、6%的房贷利率，荆东的房贷利率并不高，但是考虑到这两年疫情经常反反复复，特别是受到上海这轮疫情封控在家的影响，说心里不慌压根不可能。在各行各业都受到冲击的情况下，一旦夫妻二人中有一个人失业，生活压力就会陡增。
“经济发展整体情况并不乐观，内卷不断加剧，工作难找，中年危机不得不提前应对。我和妻子商量后，这两天已经和银行预约了申请提前还部分房贷。车子暂时就先不买了，因为听新房小区其他住户说，周围的共享单车还有公交车去地铁站都比较便利，买车可以等之后有孩子再考虑。”荆东说。
对于荆东这样提前还房贷的计划，也有朋友劝其再考虑考虑，提前还房贷也就意味着未来如果出现更有价值的投资点，只能眼睁睁地失去。
对此，荆东也看得很明白，人在30岁后，能够确保口袋的钱不会莫名其妙“消失”也是一种能力。看多了身边手里有闲钱的朋友，不是投资失败的，就是投资被骗的，还有炒股被割韭菜的。对于普通“沪漂一族”，在上海买房已经算是人生中最大的一笔投资，如果没有长期、稳定能跑赢房贷利率的投资种类，为什么不提前还清房贷？
优质投资标的稀缺还清房贷立省33万
不同于荆东坚定地扎根上海，在上海工作6年的项标，最终于2019年结束“沪漂”，将家安在了浙江嘉兴。在项标眼中，江南水乡的嘉兴，是一座能够让人静下来的城市，相较于“魔都”的快节奏，显然这里更适合自己的慢性子。
项标对居住环境比较讲究，在他眼中，嘉兴整座城市的绿化覆盖率都很高，几乎处处都是绿植和公园，周末假期随处走走都很舒服。当然他选择嘉兴定居另一个更重要的原因是，这里的房价远远低于上海，生活压力不会那么大。
2019年10月，项标购买了一套位于嘉兴中环附近的房子，总价90万不到，贷款是纯商贷，贷款总额40万，等额本息，每月还款2100元，期限30年。这也意味着，如果一次性把房贷款清，可以给他直接省下33万利息。
也是在沟通提前还房贷的过程中，项标才知道，原来每个地区每家银行对于提前还房贷都有不同的政策，部分银行需要扣违约金或者需要满足还贷年限，这些政策在提前还房贷之前都需要了解清楚。庆幸的是，项标所购房子的房贷均满足要求。
相对于项标的工资而言，每月两千元的房贷其实并没有让其有太大的还贷压力。此前，项标并没有打算提前还清房贷的计划。
“结果最近正好有一笔银行理财产品到期，几十万拿在手里也很慌，不知道应该到底做什么理财。以前吃过买股票的亏，再也不想做资本市场的韭菜被收割，买基金今年也是跌个不停，继续买银行理财产品又担心亏了本金。”项标了解到，近期部分银行定期存款利息也在下调。以国有大行为例，三年期定存大概在3.15%，相较于自己5.1%的房贷利率，将房贷直接还清更划算。
项标所从事的是外贸行业，近两年受疫情影响，公司整体经营情况并不乐观，这也给他的预期收入带来很大不确定性。“大环境不好，公司说裁员就裁员，指不定哪天就会失业。在这种环境下，背着负债难免心理压力很大。不如平时节省点，攒下来的钱提前还完债务落得轻松。”项标说。
1.钟睒睒，位居中国富豪榜榜首，全球排名第16，个人财富达到726亿美元，其财富主要来源于农夫山泉和扰哪泉品牌。
2.张一鸣，位列中国富豪榜第二，全球排名第27，个人财富为495亿美元，他的财富源自今日头条等媒体平台。
3.曾毓群，排名中国富豪榜第三，全球排名第32，财富总额为459亿美元，其财富来源是宁德时代等企业。
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9.马云，排名中国富豪榜第九，全球排名第66，财富总额为254亿美元，他的财富主要来自阿里巴巴集团。
抖音广告收入测算：日进2600万，年入95亿
随着用户增长逐渐降速，抖音开始加快了变现步伐。和今日头条一样，抖音的商业化变现，将会逐渐依赖于信息流广告。
信息流广告，目前它是抖音的收入主要来源，本文将对这一主要业务的贡献，进行估算和未来敏感性分析。
一、抖音信息流广告收入测算：年收入95亿左右
大致测算思路：短视频信息流广告收入＝DAU×用户日平均使用时长×短视频每分钟播放次数×短视频广告加载率×CPM×365
DAU：即日活跃用户数，根据艾瑞移动APP指数披露出来的数据，九月份月度独立设备数为2.72亿，对应着相应的月活情况。
抖音用户平均日使用时间在25~30分钟之间。（快手的使用时长大概在60~70分钟左右）
短视频每分钟播放次数：由于抖音定位是15秒的音乐视频，但一部分用户录制在8～10秒钟左右；另一部分超过一定数量粉丝数
的用户，可以录制30秒钟短视频。基于此，取其大概数字，一分钟播放四次短视频。
抖音的最主要收入部分——信息流广告收入，三五年后或许年收入能高达四五百亿元。对比一下现阶段快手的收入，已经是年
化两百亿规模，预计三五年后会达到五六百亿元规模。（当然商业模式方面，快手主要依赖直播打赏，而抖音主要依赖信息流
广告）
这样就意味着，抖音、快手在接下来几年内要吃掉1000亿一年的数字广告蛋糕，单单依靠整体数字广告的增长肯定是不够的，
一定有人要损失，这会是谁呢？
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