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个人银行卡流水达20万张以上，会被监管。根据国家监管体系，当日累计人民币交易金额超过20万元或等值1万美元以上外币交易金额的现金存取款将受到监管。
此外，国内主要银行也将对频繁的大额现金存款进行监控。加强对个人银行卡账户交易的监管，规范账户间的交易，防止相关犯罪活动，对个人银行卡进行监控。大型金融机构应当实时记录、跟踪和调查账户间的大额或可疑交易，必要时及时报告。它主要是防止犯罪分子通过多次转移资金的方式洗钱。一般来说，个人银行卡流量超过20万就会被监控。银行对账单，俗称银行账户对账单，是指一定时期内银行之间或其他银行账户之间存取款转账等业务往来的清单。在个人银行开户日存取款50000元及以上或等值10000美元及以上外币。
拓展资料
1.个人银行账户与其他银行账户在同一天内转账境内资金50万元以上或等值10万美元以上的外币;或境外资金20万元以上或等值1万美元以上的外币。此外，频繁的大额存款和取款也可能受到监控。银行流量是指银行往来账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户的性质，可分为个人流和公共流。银行流量是一种证明个人或公司收入的证明材料。向银行申请贷款是必要的。个人账户流量是指客户凭自己的银行卡(借记卡)或存折在一定时期内与银行的存取款业务往来明细。
2.企业账户流量是指银行客户和企业客户(开立基本企业账户)在企业银行账户上开立一段时间的存取款业务清单。银行日常流量的主要输入是:输入是贷记，输出是借记，主要包括卡存、存、入、薪、续、网银转账、货款支付、劳务费等。信用卡对账单:信用卡账户的交易记录银行给客户的交易对账单只能被视为交易记录，而不是银行的日常记录。银行卡受限制的主要原因有:卡状态异常，如消磁卡、错误密码过多、锁住等。自动提款机有问题。如果没有连接到网络，交易也将受到限制。如果您持有IC芯片信用卡，由于银联已经关闭降级的交易功能，如果您仍然按刷卡而不是插卡进行交易，也会受到限制。
作为银行的工作人员，我可以明确的告诉你：银行卡大额转入，快速转出，余额长期为零。你的这种行为很危险，很可能已经被反洗钱系统盯上了。你现在仍然安然无事，是因为你的转入转出，资金都是合法来源。一旦反洗钱系统，查出你的资金来源有问题。轻微的只是冻结账户，严重的还会面临刑事处罚。银行凭借什么条件，认定一个人的银行账户涉及洗钱？就是三个简单的条件：你的工资收入水平，你的银行存款，你银行卡历史流水。比如说，你工资收入每个月就只有3000块钱，银行存款不足一万。然后突然账户就是进来几十万、几百万的资金，那反洗钱系统，肯定会在第一时间就盯上你。
会把你列为可疑目标，长期的追踪你，你的历史流水，往年一个月就几千、万把块钱。突然某个月，多笔大额资金转入转出，流水达到几十万、上百万。那同样的也非常可疑，反洗钱系统也会持续的追踪你，这种追踪，只是把你列为怀疑的目标，并不会对你有具体的措施。像很多人买房子，家里人打过来几十万、几百万的。因为钱来源正当，反洗钱系统就只是重点注意你而已。
只有当真正确定，你参与了洗钱，才会冻结你的账户，银行卡大额转入，然后快速转出，这个就是洗钱犯罪中的一个流程。所以，你长期干这样的事情，必定会被反洗钱系统重点照顾的。一旦有可疑的资金来源，第一时间就会冻结你的账户，如果你是因为做生意，和很多有钱的客户有资金往来，那就没关系。最多银行可能就会打个电话给你，询问你转账什么用途。银行卡犯罪，会受到怎样的严厉惩罚？很多人都是无知者无畏，一点都不了解银行卡参与洗钱犯罪，惩罚是有多么的严厉。刑事处罚暂且不说，我们先来看下银行系统的惩罚，如果一个人名下，有一张银行卡涉及违法犯罪活动。那他名下所有的银行卡，五年内限制非柜面交易。
什么意思？就是你名下所有的银行卡，除了去银行柜台取钱存钱外，其余的任何功能都不能用。不能转账，不能刷卡，不能网上购物，不能点外卖，不能绑定微信、支付宝等任何第三方平台。你的任何开销，出门买个菜，都必须要使用现金，现在非现金支付，越来越普及，你任何行为都只能使用现金，会给你的生活造成极大的困扰。一旦限制你名下所有银行卡非柜面交易，那你的日常生活，基本上算是废了。所以，千万不能买卖银行卡，不能为了一点钱，把自己的前途搭进去。也不要随意的出借银行卡，更不能答应帮别人收款或转账。大数据下，一切的金融活动，都是受到监控的，说句不客气的话，在大数据下，任何人的银行卡账户活动，都是在监控之下。
可能很多人会觉得，这岂不是一点隐私都没有？岂不是让人会很没有安全感？但是你要知道，越是监控的严格，对我们普通人就越有好处。很多人只看到新闻上说，每年有多少人被电信诈骗。却不知道反洗钱中心、反诈骗中心，每年都阻止了多少起金融诈骗活动。监控的越严格，我们普通人收益的就越多，另外，俗话说的好，身正不怕影子斜。只要你没有做违法的事情，就根本不用有任何的担心。
抽丝剥茧，寻找规律。精准高效查询银行流水中的腐败问题线索，要发现和利用三个规律：一是个人收入规律。查银行流水中的收入，计算涉案对象资产规模和资金总量，梳理其收入来源、类型和获取主要收入的时间规律，对比其收入金额与其应当获得的实际收入是否相符，查询是否存在可疑收入，对可疑收入延伸查询上下游流水。比如，如果被查询人存在与其身份不符的收入类型，或者明显超出其应有的收入规模，就需要对其是否存在不法收入建立怀疑。二是日常支出规律。查银行流水中的支出，计算涉案对象资金开支大小，统计日常资金流向，研究支出习惯，结合其收入情况，对涉案对象进行画像，为核查工作进一步开展做好准备。比如，如果发现该银行账户长期不用，突然出现大笔资金转进转出或资金集中转入、分散转出等情况，就需核查是否涉嫌洗钱等行为。同时，根据《条例》第三十二条规定，如果发现由其他机关管辖的违法犯罪线索，要及时移送有管辖权的机关，必要时还可提请相关机关协助监察机关开展调查。三是人际交往规律。查银行流水中的对手信息，梳理其交易对手情况，分类整理类型，研判其日常经济往来规律，从其固定往来的个人、单位、时间、IP地址、交易行等内容中，建构出其经济生活范围框架，进一步发现特殊交易对手。比如，根据其常去常用的银行交易网点、IP地址等，可以框出其日常经济生活范围，如果其中出现了此前未出现的特殊交易项目、对象，则需结合交易金额大小、收支项目、关联公司和人员等内容作深入研判。
发掘异常，重点突破。《条例》第一百零六条规定，调查人员对查询结果有疑问的，可以要求相关单位进行书面解释并加盖印章。实践中，要深入查询发掘银行流水中的异常，必要时请银行、证券等专业人员帮助答疑解惑，凝聚合力、以点带面，推动案件快速突破。一是异常金额。异常金额主要包括大额资金变动和特殊资金变动，大额资金变动最容易发现也最可能存在腐败，每笔大额资金变动都要查清其来源和去向。特殊资金变动不一定是大额的变动，但每一笔特殊资金变动都可能蕴藏重要信息。比如水电费、煤气费、物业费等支出往往金额不大，但是却可能存在收受房产等腐败行为。二是异常时间。查询中要特别注意资金往来的敏感时间节点。比如，春节、中秋节、端午节前后是违纪违法行为高发时间，一些被调查人在收受礼品礼金后，往往会在节后将礼品出售变现或将礼金存入银行，存现时故意不存整数金额。实践中，有的被调查人为了隐蔽行动，还会选择在清晨或深夜存现，要结合个案情况具体研判。比如，涉案人员的生日或对其有纪念意义的日期，也是调查人员需要关注的时间节点。三是异常摘要。银行流水中的“摘要”或“备注”往往表明该笔资金具体用途，要注意从中发现线索。比如，在梳理涉案对象交往规律后，从流水中发现一些与其职权或经营业务密切相关人的转款，并且特意在转账说明中写上“借款”的备注，就要结合案件具体情况研判是否存在“以借为名”的行受贿行为。如果这笔转款办理的是柜台业务，还可以延伸查询转款时的签字影印件，调取业务办理时的录像，强化相关证据证明力，帮助案件查办。
贯通融合，综合研判。在查询银行流水时，不能就流水查流水，还要进一步多方取证，综合运用监察法赋予的谈话、询问、调取、勘验检查、鉴定等多种措施，把取证获得的各类材料贯通融合起来进行分析研判。一是结合问题线索查。问题线索是核查的源头，在核查过程中，要将核查进展情况与问题线索反映情况反复比对，深入研究问题线索，引导案件核查方向。比如，问题线索反映被调查人涉嫌收受股权，就需要重点查询其本人及其关联人、关联公司银行流水中的银行证券资金互转记录，个人与关联公司间的转账记录，重点看是否有可疑股票、可疑时间、可疑金额及可疑人员等内容。二是结合事实凭证查。《条例》第一百一十九条规定，监察机关可以向有关单位和个人调取用以证明案件事实的证据材料。调取银行流水关联的事实凭证材料，能够帮助调查人员更高效查询分析银行流水，精准发现隐藏问题，透过现象发掘本质。比如，一些行贿人为了行贿更隐蔽，通过虚开发票套取公司资金，再用套取的现金行贿，这时就要调取有关记账凭证、税务发票、购销合同等材料，配合银行流水查询分析，深挖隐藏在虚假交易背后的行受贿事实。三是结合日常监督查。《条例》第十七条规定，监察机关可以通过收集群众反映、座谈走访、查阅资料、召集或者列席会议、听取工作汇报和述责述廉、开展监督检查等方式开展日常监督。实践中，监察机关通过日常监督能了解到更直观的信息，获得大量的数据，取得第一手材料。通过长期的积累，日常监督的信息能成为调查取证的海量数据库。调查人员查询银行流水，应当运用好日常监督中获取的信息资源，结合正在查办的具体事项，让查询更有指向性、针对性、精准性，进而提高查询效率，推动案件查办。（姚良正作者单位：江苏省纪委监委）
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