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存量房贷利率是指已经存在的房屋按揭贷款的利率，也就是银行已经发放的贷款，借款人正在偿还的贷款。这种利率通常会随着国家货币政策的调整和银行风险评估的变化而波动。
银行在发放存量房贷时会根据借款人的信用等级、贷款周期、还款能力以及房屋评估价值等因素来定制个人贷款利率。有些银行还会根据市场竞争情况来进行利率的浮动，以吸引更多有良好信誉的客户借款。
存量房贷利率主要指的是在房贷新政出台前已发放的个人住房贷款中，尚未还清的部分后续贷款利率。对于广大房贷持有者来说，这是一个非常重要的概念。
关于政策调整的通知
2023年8月31日，中国人民银行与国家金融监督管理总局联合发布了《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。从2023年9月25日起，拥有存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人，可以向承贷的金融机构提出申请，争取调整利率。
存量房贷利率的特点解读
1.已发放房贷：只有已经发放的房贷才会涉及存量房贷利率。正在申请或尚未申请的房贷均不在此范畴。
2.房贷未结清：若房贷已经结清，相应的贷款合同已经终止，因此不存在所谓的存量房贷利率。
3.主要应用商业性房贷：自2020年起，商业性房贷开始采用LPR（贷款市场报价利率）作为定价基准。因此，以前发放的、尚未结清的房贷需要进行定价基准转换，从而产生了存量房贷利率这一概念。
存量房贷利率会下降吗？
对于已经转换为以LPR作为定价基准的浮动利率的存量房贷，其利率是有可能下降的。以具体的例子来看，若一笔20年期的存量房贷已转为LPR浮动利率定价，且重定价周期为一年，重定价日为每年的1月1日，参考的LPR为每年12月20日的5年期以上LPR，加点值为固定不变。若这一LPR下降，那么在重定价日之后，实际执行利率也会相应下降。
比如，由于2022年12月20日的5年期以上LPR相比前一年下降了0.35%，那么对于上述贷款者，其在2023年1月1日重新定价后，实际执行利率也会下降0.35%。这意味着，只要满足条件并成功转换为LPR定价的浮动利率，存量房贷利率是有可能下降的。
综上所述，存量房贷利率是指对于已发放且尚未结清的房贷，特别是商业性房贷，在特定条件下是有可能随市场变化而调整的。对于房贷持有者来说，了解和把握相关政策与市场动态，是优化个人财务规划的重要一环。
9月29日晚间，中国人民银行发文引导商业银行于10月31日前开展一次存量房贷利率批量调整。市场利率定价自律机制随后对外发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》。
《倡议》指出，本倡议发布后，各商业银行应认真落实倡议要求，抓紧制定实施方案，主要商业银行原则上应于倡议发布当日对外发布公告，不晚于10月12日发布操作细则，及时回应客户关切。
随后，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五家国有银行相继发布公告称，坚决落实有关要求，依法有序推进降低存量商业性个人住房贷款利率工作。
农业银行率先发文称，为贯彻落实党中央、国务院决策部署，促进房地产市场平稳健康发展，该行坚决落实《中国人民银行公告〔2024〕第11号》，积极响应市场定价自律机制倡议，正在依法有序开展存量商业性个人住房贷款利率调整的准备工作。
农行将按照市场化、法治化原则，通过多渠道提供便利服务，依法合规开展好利率调整工作，将于2024年10月12日发布具体操作事宜，2024年10月31日之前统一对存量商业性个人住房贷款利率实施批量调整。农行后续在中国农业银行官网、微信公众号、贷款经办行、95599等渠道公告相关信息。敬请留意。
工商银行表示，为贯彻党中央、国务院决策部署，适应房地产市场供求关系新变化，满足人民群众对优质住房新期待，维护住房消费者合法权益，该行认真落实中国人民银行公告〔2024〕第11号政策要求，积极响应自律机制倡议，正在有序推进存量房贷利率调整工作。
工行将按照市场化、法治化原则，依法合规开展存量房贷利率调整工作，拟于2024年10月12日通过中国工商银行官网、微信公众号、网点、95588等渠道公布具体操作指引及相关事宜，并于2024年10月31日前完成存量房贷利率批量调整工作，敬请留意。
中国银行表示，为贯彻落实党中央、国务院决策部署，促进房地产市场平稳健康发展，助力扩内需促消费，该行坚决落实《中国人民银行公告[2024]第11号》要求，积极响应自律机制倡议，正在依法有序推进降低存量商业性个人住房贷款利率工作。
中行将按照市场化、法制化原则，依法合规制定实施细则，同时进行技术准备，拟
建设银行表示，为落实党中央、国务院决策部署，坚持金融工作的政治性、人民性，回应客户关切，降低居民融资成本，该行坚决落实中国人民银行公告〔2024〕第11号，积极响应市场利率定价自律机制倡议，依法有序推进批量调整存量商业性个人住房贷款利率工作。
建行正在抓紧制定批量调整存量房贷利率实施方案，拟于2024年10月12日发布具体操作细则，2024年10月31日前完成批量调整。相关事宜将及时在建行官方网站、微信公众号、网点等渠道发布，敬请留意。
交通银行表示，为贯彻落实党中央、国务院决策部署，促进房地产市场平稳健康发展，该行坚决落实《中国人民银行公告〔2024〕第11号》，积极响应市场利率定价自律机制倡议，正在依法有序开展存量商业性个人住房贷款利率调整的准备工作。
交行将提供高效便捷的多渠道服务，依法合规组织实施，拟于2024年10月12日发布具体操作事宜，2024年10月31日之前统一对存量商业性个人住房贷款利率实施批量调整。后续交行将在交通银行官网、微信公众号等渠道公告，敬请留意。
（来源：澎湃新闻）
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