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融资难指的是企业在发展过程中遇到的难以获得稳定、低成本的资金来源的问题。它常常是企业扩大生产规模、研发新产品、开拓市场等方面遇到的难题之一。具体来说，融资难主要表现在以下几个方面：
一、融资难的概念
融资难是指企业在运营过程中，由于多种原因，难以获得必要的资金来支持其业务发展。这不仅影响了企业的日常运营，也制约了企业的扩张和发展速度。在市场竞争激烈的今天，融资难成为许多企业面临的一大挑战。
二、融资难的表现
1.资金来源不稳定：企业在融资过程中常常面临资金渠道不畅的问题，难以获得长期稳定的资金来源。
2.融资成本较高：由于市场上资金供应方对风险的考量，企业往往需要支付较高的利息或其他费用来获得融资，增加了企业的运营成本。
3.审批程序复杂：部分金融机构的贷款审批程序繁琐，耗时较长，不利于企业及时获得所需资金。
三、融资难的原因
1.企业自身原因：部分企业内部管理制度不健全，信用状况不佳，导致金融机构对其贷款持谨慎态度。
2.市场环境原因：金融市场波动、政策调整等因素都可能影响企业融资环境。特别是在经济下行时期，融资难度会进一步加大。
3.金融机构因素：部分金融机构对中小企业的支持力度不够，缺乏针对性的融资产品和服务。
四、融资难的影响
融资难会严重影响企业的生存和发展。长期无法解决融资问题可能导致企业无法扩大生产规模、更新设备，甚至难以维持日常运营，最终影响企业的市场竞争力和生存能力。因此，解决企业融资难问题对于企业的长远发展具有重要意义。
总之，融资难是企业发展中普遍面临的问题之一，表现为资金来源不稳定、成本高以及审批程序复杂等。其原因涉及企业自身状况、市场环境以及金融机构等多方面因素。解决融资难问题对于企业的生存和发展具有重要意义。
中小企业面临融资难题，主要原因包括：
1.信用风险：中小企业由于规模有限、经营时间较短，往往缺乏充分的信用记录，这增加了金融机构在提供贷款时的风险。
2.信息不对称：金融机构难以获取中小企业真实的经营和财务信息，这使得对中小企业的风险评估变得更加困难。
3.抵押品不足：中小企业通常不拥有足够的抵押品，如房产、设备等，这难以满足金融机构在贷款时的担保要求。
4.规模经济效应：向中小企业提供贷款时，金融机构需要投入较多的人力和物力资源，导致中小企业融资的成本相对较高。
5.政策支持不足：政府对中小企业的金融支持政策相对较少，这难以有效缓解中小企业融资难的问题。
为了应对这些挑战，可以采取以下对策：
1.完善信用体系：加强中小企业的信用体系建设，以提高其信用透明度，从而降低金融机构面临的信用风险。
2.金融产品创新：激励金融机构开发如供应链金融、知识产权质押贷款等创新金融产品，以满足中小企业多样化的融资需求。
3.提高担保能力：促使中小企业加强内部管理和财务规划，以提高其自身的担保能力，满足金融机构的贷款要求。
4.降低融资成本：引导金融机构减少中小企业的融资成本，例如通过降低贷款利率和减免手续费等方式。
5.加强政策支持：政府应出台更多相关政策，如提供贷款贴息、风险补偿等，以增强对中小企业的金融支持。
21世纪经济报道记者边万莉北京报道“‘通用技术-机床票’，有效提升了集团机床企业票据的信誉度、流通性和接受度，切实保障了企业用票需求。”近日，通用技术财务公司党委书记、总经理冯松涛在“中国普惠金融典型案例（2022）”调研活动上如是说。
据了解，通用技术财务公司的“通用技术-机床票”服务制造业强国，作为普惠金融产品和服务创新案例（服务模式创新），收录于2023年3月中旬出版的《融普惠新金融中国普惠金融典型案例集锦（2022）》一书中。
“中国普惠金融典型案例（2022）”调研活动是由南方财经全媒体集团21世纪金融研究院和中国财务公司协会联合主办，上海金融与发展实验室提供学术支持。值得关注的是，“中国普惠金融典型案例（2023）”征集活动已于4月23日正式开始。
通用技术财务公司隶属于通用技术集团，于2010年10月正式开始上线运行。由通用技术集团及中国技术进出口集团有限公司出资组建。注册资本53亿元人民币，其中，通用技术集团持股95%，中国技术进出口集团有限公司持股5%。通用技术财务公司是经原中国银行业监督管理委员会批准设立的为集团公司及集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
近年来，通用技术集团聚焦先进制造与技术服务、医药医疗健康、贸易与工程服务三大主业。据介绍，高端数控机床产业是集团的第一核心主业，拥有1家机床工程研究院和7家机床生产制造单位。近年来，通用技术集团聚焦机床主业，组建了中国机床行业的“国家队”。虽然机床作为“工业母机”，事关国家的产业发展和工业振兴，但是面临一些发展难题。
冯松涛向记者坦言，一方面机床企业因连年亏损，商业信用不高，原材料的采购受制于上游供应商，一定程度上影响了企业的生产经营。另一方面机床企业在业务开展过程中多以票据来支付结算，对票据承兑、贴现及票据质押融资有较高需求。许多机床企业经营困难，资金链紧张在外部银行申请票据额度多数情况需要交纳高额保证金，进一步占压资金。机床企业融资难、融资成本高是困扰企业经营发展的最大难题。
为解决机床企业面临的难题，通用技术财务公司为机床企业开发了量身定制的个性化金融产品“通用技术-机床票”。
2021年6月17日开出了首张“通用技术-机床票”，提升了集团机床企业票据的信誉度、流通性和接受度，保障了企业用票需求。冯松涛介绍，为了增加服务的丰富度、有效性，通用技术财务公司为机床企业量身定制提供了一揽子票据解决方案，推出了包括机床票及票据池、票据承兑、票据贴现、票据托收的票据全生命周期服务。机床企业将收到的票据集中转至本企业在通用技术财务公司指定账号后，即可实现免费托管、免费承兑、低利率贴现等多项服务。
“机床票”能有效解决机床企业“融资贵、支付难”的经营“痛点”，有效降低集团和机床企业成员单位的财务成本。比如，帮助企业解决支付结算问题，缓解了资金压力，可替代银行借款，避免支付高额贷款利息；避免机床企业交纳高额比例保证金，节约了资金成本；机床票的市场认可度更高，流通性更强，供应商将更愿意接收，能够帮助解决上游供应商对机床企业的“卡脖子”问题，进一步巩固了集团机床产业链的“链长”地位。
数据显示，截至2023年1季度末，通用技术财务公司已经累计为多家机床企业开出“通用技术-机床票”80多亿元。2022年通用技术财务公司全年开票近7000张，金额共计约45亿元，较上年增长200%，涉及超千家供应商。
虽然“通用技术-机床票”缓解了机床企业的融资难题，但是在通用技术财务公司推广票据业务过程中，仍然存在困难。冯松涛告诉记者，“遇到的瓶颈问题就是财务公司票据在市场上接受度低，相比银行承兑汇票的贴现价格，财票价格偏高，不易在票据市场上流转，希望未来能有好的解决方案。”
他认为，要进一步发挥票据作用，提升品牌和竞争能力。着力提升财务公司信誉度、知名度，使财务公司票据流转性更强，在票据市场的贴现价格更低。目前财务公司票据在票据市场的贴现价格相比银行票据一般要高很多，不利于财务公司开展票据业务，所以要通过多种方式来提升财务公司票据信誉度、流转度，使财票的贴现价格等同于五大国有银行价格，提高财务公司竞争能力。
与此同时，财务公司还要提高金融服务能力。冯松涛表示，随着金融体制改革加快推进，为财务公司带来的挑战和机会并存。财务公司自身要强化内功，提高利率趋势预测管理能力、资产产品与负债产品的定价能力、集团内部资金集中管理能力、开展中间业务能力和金融信息化管理能力等，提升服务能力和服务质量。
此外，加快信息化系统建设，提升信息化应用和创新能力。在信息化社会，结算系统的便利和高效率是金融机构重要的软实力。但受规模、业务结构、人员结构所限，财务公司的信息系统建设还无法与商业银行相提并论。不断提升信息系统建设，是进一步发挥财务公司作用，也是推进创新的必要举措。
“要发挥资金集中管理平台优势，发挥资金运营与风险监控平台优势。”冯松涛表示，一方面，要设计合理资金归集路径、不断加强账户监控管理水平，推动集团资金跨账户、跨主体、跨地域集中，持续拓宽资金归集深度和广度，特别是做好集团内上市公司、合资公司等产权多元化成员单位的保证金、资金管理和金融服务，提高集团资金集中利用效率。另一方面，要立足功能定位，充分发挥财务公司风险监控平台作用，对支付结算风险、现金流风险、利率及汇率风险进行有效监控与管理，构建更全面有效的风险监控平台，实现集团资金安全性、流动性、效益性的均衡。
就财务公司与所在集团如何实现良性促进的话题，冯松涛提出了三点看法。首先，要加强顶层设计，建立高效统一的金融服务平台。其次，找准战略定位，确立与集团产业发展相适应的经营导向。冯松涛认为，将集团总体高质量发展的思想主动、深度、全面地融入公司中长期发展战略中，财务公司才能更好地实现与集团的良性互动。此外，还要不断提高思想站位、强化内部银行担当作为，着眼全集团一盘棋做好内外部协同。
冯松涛建议，国资委、银保监进一步加强对财务公司发展的指导，出台相关指引性政策、文件。同时基于行业发展新特点，为有效应对挑战、把握发展机会，财务公司应注重自身建设，加快转型升级，构建高质量发展新体系。
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