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法律分析：社会保障主体亦称社会保障法律关系主体，它与社会保障法律关系的内容和客体共同构成了社会保障法律关系的三个要素:主体是指社会保障法的当事人，即参加社会保障活动中，依法享有社会保障权利，并承担社会保障义务的参加者。在我国，社会保障法律主体主要有公民、企事业单位、国家(通过社会保障职能机构)。
法律依据：《中华人民共和国社会保险法》
第二条国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。
第三条社会保险制度坚持广覆盖、保基本、多层次、可持续的方针，社会保险水平应当与经济社会发展水平相适应
1.政府主导的社会保障体系：这一体系以国家为主体，包括医疗保障体系、民政救助保障体系等多个方面，展现了国家在社会保障方面的责任与担当。
2.商业保险体系：商业保险作为社会保障的重要组成部分，涵盖了车辆保险、人身保险、健康保险等多个领域，为个人和集体提供了多样化的保障选择。
3.民间组织保障体系：该体系由红十字等民间组织构成，通过各类基金等形式，为社会成员提供援助，展现了社会力量的积极参与。
4.集体和个人捐赠体系：这一体系通过捐款资助等方式形成，体现了民间的慈善精神和对弱势群体的关爱。
5.国际组织和外国援助体系：在特殊时期或针对特殊事项，国际组织、外国政府等提供的援助、捐款和扶持，构成了全球范围内的社会保障网络。
根据《中共中央关于构建社会主义和谐社会若干重大问题的决定》，到2020年，我国应基本建立覆盖城乡居民的社会保障体系。该体系以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以养老、医疗、最低生活保障等为重点，同时兼顾慈善事业和商业保险的补充作用，旨在加快完善社会保障体系，构建更加和谐的社会。
19日上午，2024金融街论坛年会，以“推动养老金融高质量发展：全球发展与中国机遇”为主题的论坛召开，第十三届全国政协委员会委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在论坛上发表演讲
郑秉文提出，“养老金融”是以养老金增值保值、保障退休收入水平、满足老年人金融需求、确保养老产业金融可获得性为目的，为老年人提供的与“医康养”相关的各类金融产品和服务活动，可以从个人养老金融服务、养老产业融资服务、养老金金融服务三个方面来解读。
在个人养老金融服务方面，郑秉文认为，老年人需要具备“医康养”属性的混合型产品。如何满足老年人在长寿时代对“医康养”混合产品的提供，如何把储蓄产品、基金产品、保险产品三者融合起来，是养老金融对金融领域提出的新课题。
郑秉文指出，在五大金融领域，保险业最容易提供“医康养”混合型产品。他总结道，保险在介入“医康养生态圈”中的十个领域中作出了结出的贡献：保险业是新农合与城乡居民医疗保险的有力承办者、城镇职工补充医疗和补充养老保险的积极运营者、城乡居民大病保险的唯一主办者、长期护理保险服务的主要提供者、各支柱养老金投资的重要管理者、对冲长寿风险的保险产品发行者、防御老年人意外风险的坚强守护者、大杠杆降低医疗通胀率的市场撬动者，老年人“医康养”综合服务的产品生产者，“医康养”一体化养老社区的集中提供者。
郑秉文进一步分析道，按照上述保险业在“医康养生态圈”十大领域中的产品属性进行分类可分为三大产品系，第一至第五为“医康养”的公共产品，对接社保制度；第六至第九是“医康养”的大众产品，为普罗大众提供小额保险和全产品线；第十是高端产品，为个人提供大额保险产品。“医康养”高端产品投资大、周期长；公共产品“保本微利”有一定的公益性；大众产品有一定的财政补贴，保费规模效应不明显，但社会效益好。
郑秉文指出，目前保险业在中国基本形成了“医康养”的闭环生态圈，从参与基本社保到普惠型大众产品，再到高端产品，成为长寿时代多层次社会保障体系的重要补充，在其他金融行业难以替代，充分体现了保险业的价值。他认为，长寿时代是“医康养”产品的机遇，而低利率时代是对保险业挑战；此外，在房地产市场收缩的大环境下，既是“医康养”高端产品的机遇，也是保险业的挑战。
因此郑秉文认为，从完善产品线、产业链来说，上述保险业三大产品系非常重要；保司抱团取暖寻找突破口也很重要，“医康养”产业合作形成规模，在产品供给端可打造一个生态圈，在消费端可以引导消费，也可以拉动需求。
郑秉文谈到，养老方式主要有居家养老、社区养老、机构养老三种，中国的养老重点还是居家养老，金融机构应该把养老金融的下一个重点目标向居家养老、社区养老去投放、去关注。
郑秉文判断，未来的三个养老融合趋势分别为：“居家+社区”养老融合趋势，体现为社区为居家养老提供现场服务或上门服务；“社区+机构”养老融合趋势”，特点是“保险养老社区”提供的大型一体化“医康养”养老社区；以及“居家+社区+机构”养老融合趋势。
此外，郑秉文还指出，机构养老社区化、居家养老社区化的融合趋势；养老社区康养化、康养社区连锁化的发展趋势；保险入住门槛化，保司入场趋势化的经营趋势是三个中国特色。中国机构养老在硬件、服务标准化、“医康养”结合等方面世界领先，但同时如何把这些转化成居家养老能够享受到的养老金融和“医康养”产品的提供，是对养老金融的挑战，也是对保险业的挑战。
(实际文字以现场演讲为准)
本文源自中国网财经
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