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融资融券是一种融资交易行为，它是指投资者向具有融资融券业务资格的证券公司提供担保物，借入资金买入证券（融资交易）或借入证券并卖出（融券交易）的行为。包括券商对投资者的融资以及融券和金融机构对券商的融资。
股权融资指的是公司的股东出让部分企业所有权，通过企业增资的方式来引进新的股东，同时使公司的总股本增加的一种融资方式。股权融资的渠道有公开市场发售和私募发售两种渠道，它是一种不可逆、无负担、长期性的融资方式。
项目融资是近些年兴起的一种融资手段，是以项目的名义筹措一年期以上的资金，以项目营运收入承担债务偿还责任的融资形式。项目融资模式有很多，主要包括TOT融资、PPP融资、PFI融资、ABS融资这几种模式。项目融资平台有政府融资平台、第三方融资平台和互联网融资服务平台等。
供应链融资是通过把供应链上的核心企业作为一个整体，根据行业的特点和供应链中企业的交易关系而制定的一种融资模式。供应链融资模式有经销商/供应商网络融资模式、银行物流合作融资模式、交易所仓单融资模式、订单融资封闭授信融资模式等。
贸易融资是企业融资的一种方式，是商业银行提供的一种金融服务。在贸易融资中，银行使用结构性短期融资工具，为商品交易中的存货、预付款等资产进行融资。贸易融资业务包括授信开证、进口押汇、提货担保以及假远期信用证等方式。
2024年上半年，中国信托行业经历了一系列发展和变化。截至7月16日，已有53家信托公司披露了2024年上半年未经审计的业绩快报。
2024年上半年，中国信托行业在法规的完善和业务创新的推动下，行业整体在转型和调整中前行，信托公司虽业绩分化明显，表现各一，但总体朝着规范化、专业化和多元化的方向发展。
表现一：信托公司资本实力持续增强，业绩分化明显
一是资本实力持续增强。截至2024年6月末，信托公司平均注册资本达到48.31亿元，较年初增加0.08亿元，同比微增0.16%。
二是业绩分化明显。一方面，部分信托公司源于历史包袱较小，在标品业务发展力度快等原因，业务转型效果明显。部分信托公司在上半年实现了营收和净利润的同比双增长，中信信托持续表现稳健。另一方面，部分信托公司源于业绩下滑，资产减值计提力度加大等原因，业绩表现乏力。部分信托公司业绩略有下滑，另有13家信托公司净利润不足1亿元，有3家公司出现亏损。
三是营收与利润承压。可比信托公司平均实现营业收入6.15亿元，较2023年同期减少2.02亿元，同比下降24.72%；平均实现利润总额、净利润分别为4.04亿元和3.23亿元，较2023年同期分别减少1.88亿元和1.38亿元，同比降幅分别为31.72%和29.91%，其中营业收入和净利润同比下降的公司数量占比均在六成左右。一方面，信托业务收入整体呈下降趋势。可比信托公司平均实现信托业务收入3.98亿元，较2023年同期减少了0.34亿元，同比下降了7.83%，信托业务收入占总营业收入的比重为64.77%，较2023年同期提高了11.87个百分点。另一方面，固有业务波动明显。2024年上半年，信托公司的固有业务收入整体出现了较大幅度的下降。据相关数据显示，可比信托公司平均实现固有业务收入约为1.96亿元，与上年同期的3.78亿元相比，下降了48.12%。固有业务收入的下降主要源于，信托业务收入的大幅下滑，投资收益的缩水等原因。后续，固有业务面临的挑战也不容忽视。随着金融资产风险分类办法将于2025年底正式实施，固有资产的估减值变化可能会对部分信托公司的业绩造成冲击。
表现二：围绕信托业务三分类，信托公司不断优化发展方向
2024年上半年，信托公司在业务上进行积极变革，以客户需求为核心，以回归本源为出发点，以监管规则为导向，遵循信托业务三分类，围绕服务实体经济，增加金融“五篇大文章”的战略要求，结合自身禀赋，确定战略发展方向。
一是定位全能型信托。有的信托公司围绕四大业务领域深入布局，有的信托公司实施“一体四轮两翼”展业策略。国际上，北美某信托公司，基于信托业务基因打造了“财富管理+资产服务+投资管理”的综合性业务模式，提供传统的资产管理服务，还涉足财富管理和资产服务，满足高净值客户的综合需求。
二是重点发展财富管理信托业务。财富管理是全球信托类金融机构的重点业务，信托公司可通过财富管理业务建立的核心客户关系，成为多元化发展的重要基石。比如部分信托公司在高净值客户专业化财富管理、家族办公室、家庭和家族服务信托方面进行探索和布局。
三是重点发展绿色信托。比如部分信托公司依靠母公司优势，不断加强能源产业研究，实现新能源等领域绿色信托做大做强；有的信托公司积极拓展新能源股权投资机会，落地多个股权信托业务。
四是重点发展供应链金融。比如部分信托公司依托股东背景，深入股东所在产业链，为上下游企业提供投融资支持。如某些电力股东背景的信托公司，初步形成了覆盖多家电力公司的业务布局，服务中小供应商和发电企业。
五是重点发展标品资产管理业务。信托公司在标品资产管理方面，通过全市场配置产品，提供固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类等多元化的投资组合，分散整体风险。据2023年中国信托业协会调研数据，2023年，大部分信托公司将固收类信托产品和FOF作为重点创新方向。比如某些信托公司通过加强投研能力、产品设计能力和运营能力，提升标品资产管理的竞争力。
六是重点/strong>信托公司通过数字化转型，提升业务效率，增强风险管理能力，改善客户服务体验。例如，某些信托公司通过建立数据中台，加强数据能力和科技能力，推动业务的数字化和智能化。
表现三：依托资源禀赋，信托公司持续探寻差异化发展路径
信托公司在差异化发展路径上，依托自身的资源禀赋和股东背景，不断探索和创新，以适应金融市场的变化和监管的要求。
一是深耕一二级市场业务。比如一些信托公司通过长期的积累，在证券投资信托业务规模上达到了历史高点，通过战略选择和科技投入，保障项目的估值核算、清算划款等正常运行，并基于此创设证券投资信托产品。
二是拓展服务信托蓝海。比如一些信托公司立足轻资产、服务型专业信托公司的定位推进战略转型，让信托服务走向大众，回归信托本源。
三是发挥股东优势，打造差异化资源优势。股东作为推动信托公司转型发展的重要力量，比如一些信托公司坚持服务能源主业，服务绿色低碳发展，将能源产融作为公司转型发展重点，落地多个股权信托业务，涵盖各类风、光发电项目。
四是依托股东资源与自身业务基础，开展特色化服务信托。比如一些金融系信托公司在财富管理服务信托领域具备金融优势，而实体背景的信托公司在供应链信托、绿色信托等领域具备产业优势。
五是信托公司根据不同的业务需求，在资产服务信托领域分类展业。比如，在财富管理服务信托业务探索中，家族信托和家庭服务信托因其普惠性强受到/p>
表现四：专业化发展成为行业共识，信托公司逐步进行组织调整
信托公司通过这些组织调整，提升内部管理水平，优化风险管理及业务流程，并为业务转型提供保障，以适应监管政策和市场变化。
一是调整人员结构。信托公司面对业务转型的影响，从业人员总量有所下降。比如2023年信托行业从业人员为17619人，较2022年末的17945人减少了326人；高学历人员仍然是行业的主力军。2023年，硕士和博士学历人员占比60.68%，本科学历人员占比37.03%。
二是优化组织架构。信托公司围绕信托业务新分类，积极推进组织架构优化。比如2023年共有43家信托公司对组织架构进行调整，呈现出围绕证券投资业务、服务信托业务、特殊资产业务等设置、整合专业化部门的趋势。其中，标品信托、财富管理、家族信托的专业化部门设置率超过50%，此三类业务是信托公司转型发展方向的共识。
三是成立专业化运营团队。部分信托公司还设立专业化部门，契合创新转型发展主题，例如，设立公益慈善信托部、家庭服务信托部、普惠金融部、固定收益部、服务信托部等部门，匹配战略发展方向，提升专业领域的运作水平。其中，普惠金融是“金融五篇大文章”之一，该类业务具有额度小、分散等特点，专业化部门设置率约为40%，部分信托公司打通了资产形成、资产证券化、投资等业务链条。
四是探索事业部模式。部分信托公司调整不同类型的事业部，以适应业务发展要求。比如2023年有7家信托公司调整事业部。
五是强化职能部门。信托公司优化职能部门设置，提升管理效率。2023年约有26家信托公司对中后台职能部门进行了调整，以适应公司业务发展的目的。部分信托公司不断优化中后台职能，例如，新设战略发展部门，合并战略发展部和董事会办公室，新设与创新转型业务相关的管理部门，设立与资本市场业务相关的审批、运营管理部门等。
道阻且长，行则将至。
信托公司在高质量发展的道路上，需要把握技术创新的机遇、深化服务能力和加强风险管理，既不能因为“发展的阵痛”动摇改革的决心，也不能因为“成长的烦恼”偏离改革方向，而是要逐步克服困难，实现稳健发展。
本文源自金融界
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