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基金分类是投资研究的基础，本文将介绍我们创建的固收基金分类方法，以帮助投资者更好地理解和选择适合自己的固收产品。
固收类基金因其复杂性，分类比权益类基金更具挑战性。传统分类方式包括从产品定位和投资策略两个维度进行区分，但这些方式往往无法完全涵盖基金间的差异。
为解决这一问题，我们摒弃了传统的分类方法，从投资者角度出发，按照5年以上的风险收益表现进行分类。我们将固收基金分为五大类，按风险从小到大，适合持有期限从短到长排列。
（1）现金替代类：年化波动率＜1%，最大回撤＜2%，历史年化收益率2.5-3.5%。这类基金主要投资货币基金、债券指数基金、同业存单基金、短债基金等，适合风险承受能力较低的投资者。
（2）保守收益类：年化波动率＜2.5%，最大回撤＜4%，历史年化收益率3.5-5.5%。投资组合以中长期债券为主，可适当配置可转债，适合寻求稳健收益的投资者。
（3）稳健“固收+”：年化波动率2.5%-5%，最大回撤＜8%，历史年化收益率5-8%。这类基金通常会投资长债、权益和可转债，适合追求较高收益但风险可承受的投资者。
（4）积极“固收+”：年化波动率5%-10%，最大回撤＜15%，历史年化收益率6-12%。这类基金以权益和可转债为主要投资对象，适合寻求较高收益的投资者。
（5）股债平衡类：年化波动率10%-15%，最大回撤＜25%，历史年化收益率8-16%。这类基金通常至少有30%以上仓位投资于权益，适合追求相对平衡收益的投资者。
在进行分类时，我们考虑了周度年化波动率数据，要求历史数据至少5年，对于短债基金则略有放宽。同时，我们区分了定开债和开放型基金的分类标准，并对封闭期进行了限制。此外，我们暂时不考虑REITs、FOF和基金投顾等产品，主要是因为它们运作时间较短，或风险暴露可能发生较大变化。
根据目前市场状况，（2）保守收益类和（3）稳健“固收+”是最受欢迎的两类基金，而股债平衡类基金的数量最少。某些基金的分类可能会出现跳变，需根据具体情况进行调整。
最稳的股票基金是那些注重风险控制、分散投资以及长期稳健回报的基金，如指数基金、国债基金以及一些表现优秀的混合型基金。
首先，指数基金通常被认为是较为稳健的投资选择。这类基金投资于特定指数的成分股，如沪深300指数基金，它包含了沪深市场最具代表性和市场影响力的300只股票。由于分散了单一股票的风险，指数基金在市场波动时能够相对稳定地表现。此外，其管理费用相对较低，适合长期持有。
其次，国债基金也是稳健投资的选择之一。国债基金主要投资于国家债券及其衍生品，由于国家债券的信用等级较高，因此风险相对较低。这类基金适合风险意识较强的投资者，能够在保证资金安全的同时获取稳定的收益。
除了以上两种类型的基金，还有一些混合型基金也值得关注。这些基金通常会根据市场环境灵活调整股票和债券的配置比例，以在追求收益的同时控制风险。例如，一些混合型基金会采用“固收+”策略，即主要投资于固定收益产品如债券，并辅以一定比例的高风险高收益投资，如股票、可转债等。这种策略旨在实现资产的稳定增长并追求额外收益。
在选择最稳的股票基金时，投资者还需要关注基金的历史业绩、基金经理的管理能力以及基金的费用结构等方面。历史业绩可以反映基金在过去一段时间内的表现，而基金经理的管理能力则直接关系到基金的未来表现。此外，合理的费用结构也是选择基金时需要考虑的重要因素之一。
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