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助学贷款利息怎么算？
按照国家助学贷款政策规定，申请此项贷款的学生，正常在校学习期间无须支付利息，由财政贴息，但是从毕业当年9月1日起，自己需承担贷款利息。
国家助学贷款利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率和国家有关利率政策执行，不上浮。现行的贷款年利率是：一年至三年(含)：5.76%；三年至五年(含)：5.85%；五年以上：6.12%。
拓展资料：
申请条件
普通高等学校全日制本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生，具备以下条件可以申请国家助学贷款：
①家庭经济困难;
②具有中华人民共和国国籍，年满16周岁的需持有中华人民共和国居民身份证;
③具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意);
④诚实守信，遵纪守法，无违法行为;
⑤学习努力，能够正常完成学业。
申请材料
学生在新学年开学后通过学校向银行提出贷款申请。需要提供以下材料：
①国家助学贷款申请书;
②本人学生证和居民身份证复印件(未成年人提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明);
③本人对家庭经济困难情况的说明;
④学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明。
申请金额
原则上全日制本专科生每人每学年最高不超过8000元，全日制研究生每人每学年最高不超过12000元。
贷款审批
学校学生资助等部门负责对学生提交的国家助学贷款申请进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性;银行负责最终审批学生的贷款申请。
贷款发放
国家助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的方式，即学生可以与银行一次签订多个学年的贷款合同，但银行要分年发放。一个学年内的学费、住宿费贷款，银行应一次性发放。
贷款利息
国家助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率。贷款学生在校学习期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。
还款期限
贷款最长期限为20年，还本宽限期3年，宽限期内只需还利息、不需还本金。
助学贷款利息是怎样计算的？
国家助学贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率计算，该利率不受各地政策的影响，即该利率不会上浮。利息从学生毕业后开始计算。
毕业生毕业的第一年只需要还111天(9月1日--12月20日)的利息。
利息计算公式为：利息=贷款总金额年利率111/360，2018年助学贷款年利率为4.9%。
毕业第二年需要偿还一年的利息(毕业当年12月21日到毕业第二年12月20日)。利息=贷款总金额年利率365/360，2018年助学贷款年利率为4.9%。
毕业第三年应还的利息与毕业第二年完全相同。
从毕业第四年开始一-直到助学贷款还清:每年应还贷款余额一年的利息。
利息=贷款余额年利率365/360。
在读期间产生的利息由国家承担，毕业后由贷款学生承担利息。同-笔助学贷款，开始还款后每年的年利率可能不相同，由国家政策具体确定，贷款学生应关注国家开发银行或县教育局学生资助管理中心的相关公告。
扩展资料
国家助学贷款
1、申请条件
普通高等学校全日制本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生，具备以下条件可以申请国家助学贷款：
（1）家庭经济困难;
（2）具有中华人民共和国国籍，年满16周岁的需持有中华人民共和国居民身份证;
（3）具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意);
（4）诚实守信，遵纪守法，无违法行为;
（5）学习努力，能够正常完成学业。
2、申请材料
学生在新学年开学后通过学校向银行提出贷款申请。需要提供以下材料：
（1）国家助学贷款申请书;
（2）本人学生证和居民身份证复印件(未成年人提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明);
（3）本人对家庭经济困难情况的说明;
（4）学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明。
3、申请金额
原则上全日制本专科生每人每学年最高不超过8000元，全日制研究生每人每学年最高不超过12000元。
贷款的人数较多、贷款申请资料不齐。根据查询知乎显示。
1、由于当前申请生源地助学贷款的人数较多的原因导致的，由于审核人员还没有审核到用户的资料，就会导致贷款显示审批中。
累计发放3000多亿元，惠及1500多万名家庭经济困难学生
助学贷款，助力学子成长成才（财经眼·为民生事业注入金融“暖流”①）
本报记者葛孟超赵展慧
数据来源：财政部
助力学子成长成才、加速文化事业发展壮大、帮助居民圆安居梦……近年来，金融业持续回归本源，以多种方式助力社会事业发展，多层次、广覆盖的普惠金融服务，照亮了千家万户的好日子。从今天起，本版推出“为民生事业注入金融‘暖流’”系列报道，多角度讲述金融业改革创新、改善民生的生动故事，展现普惠金融在推动高质量发展、创造高品质生活方面的新探索、新成效。
——编者
9月1日召开的国务院常务会议决定，进一步完善国家助学贷款政策，自今年秋季学期起提高贷款额度，将本专科生每生每年最高贷款额度由8000元提高至12000元，研究生由12000元提高至16000元。作为针对家庭经济困难大学生的重要资助政策，国家助学贷款是我国普通高校学生获得资助的重要渠道。我国助学金融体系发展情况如何？怎样更好满足大学生就学期间的合理资金需求？记者采访了相关部门、业内人士和有关专家。
利率较低、还款期限较长，国家助学贷款支持家庭经济困难大学生顺利完成学业
“感谢国家助学贷款为我照亮了人生前行的道路！”央金是一名来自西藏日喀则市萨迦县吉定镇冲达村的藏族学生。冲达村海拔超过4000米，自然条件较为恶劣。央金从小刻苦勤奋、成绩优异，一直是村里孩子们的榜样。
2020年，央金以优异的成绩考入吉林大学。在拿到录取通知书的那一刻，她感到既兴奋又忐忑。“我家里一共9口人，父母没有固定的收入来源，每年的学费和生活费对我们来说是一笔不小的开支。”央金说。
央金一家的困难被中学老师看在眼里，在当地教育局资助中心老师的指导和帮助下，央金成功申请到了国家开发银行生源地助学贷款，顺利迈进了期盼已久的大学校园。“这笔贷款不需要抵押或者担保，在读期间我也不需要还款。”央金说。
目前，在高等教育阶段，我国已经构建起政府主导、学校和社会积极参与的“奖、贷、助、勤、补、免”全方位学生资助体系。其中的“贷”，主要是指国家助学贷款。国家助学贷款面向像央金这样的家庭经济困难大学生，主要用于支付他们在读期间所需的学费、住宿费等。
“国家助学贷款一般分为生源地信用助学贷款和校园地国家助学贷款，大学生可以自主选择办理贷款的地点。”中国社科院财经战略研究院教授钟春平介绍，以国家开发银行生源地信用助学贷款为例，学生可以在新学期开始前，向家庭所在县（市、区）的学生资助管理中心提出贷款申请，县级学生资助管理中心负责对学生提交的申请进行资格初审，金融机构负责最终审批并发放贷款。
如果学生已经来到校园，同样可以申请贷款。“新学年开学后，学生可以通过高校向银行提出校园地国家助学贷款申请。”钟春平说，国家助学贷款的申请材料并不复杂，学生提供身份证、户口本、家庭经济困难学生认定申请表等资料即可。目前，国家开发银行助学贷款合同电子化率达到98.7%，办贷时间只需3至5分钟。
据了解，国家助学贷款的设立最早可以追溯到1999年，此后的20多年间经历过多次调整和完善，贷款范围、贷款对象等不断扩大。截至目前，国家助学贷款已累计发放3000多亿元，共资助1500多万名家庭经济困难学生。其中，2020年发放378亿元，资助学生506万人次。2010年以来，发放金额年均增长12.7%。
在利率和还款期限方面，国家助学贷款与房贷、消费贷等商业贷款有很大区别。“按照规定，国家助学贷款的利率为同期同档次贷款市场报价利率下浮30个基点，远低于各类商业贷款的利率。而且在校期间，学生的贷款利息全部由财政补贴，学生本人不需要偿还利息和本金。”钟春平说。
“在还款期限上，国家助学贷款的还款期限较长，一般为学制加15年，最长可以达到22年。”钟春平介绍，为了尽量减轻学生的还款压力，国家还设置了学生毕业后归还本金的宽限期，最长为5年。在此期间，学生只需要偿还利息，不需要偿还本金。
不断加大支持力度，建立更完善的助学金融体系
设立国家助学贷款，就是要从制度上保障每一个学生不因家庭经济困难而失学。“国家助学贷款作为一项惠及广大人民群众的民生工程，设立的本意不是为了赢利，而是帮助家庭经济困难学生顺利完成学业，阻断贫困的代际传递，助推教育公平发展和质量提升。”财政部部长助理欧文汉在近日举行的国务院政策例行吹风会上表示。
随着经济社会发展，国家助学贷款政策也需要调整完善。欧文汉解释，近年来，随着经济社会发展和物价水平变化，以及教学方式的改革，部分高校适当调整了学费和住宿费标准，大学生的基本生活费用有所提高，部分学生贷款需求较为迫切。
“此次国家将本专科生、研究生每生每年的最高贷款额度提高4000元，是综合考虑学生贷款需求等因素做出的决定，目的在于进一步减轻学生的经济压力，更好解决他们的后顾之忧。”钟春平说。
除了国家助学贷款以外，在我国的助学金融体系中，商业助学贷款也是重要的组成部分。“受资金规模和适用范围所限，政策性的助学贷款难以覆盖所有的助学金融需求。”钟春平介绍，从贷款额度上看，商业助学贷款的最高额度不超过学生在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。从利率上看，商业助学贷款利率要高于国家助学贷款利率，但仍明显低于房贷、消费贷等商业贷款利率。
商业助学贷款有助于扩大助学贷款的覆盖面。2020年，学生小齐通过自身的努力考上了福建农业职业技术学院，成为全家人的骄傲。不过，受到新冠肺炎疫情影响，小齐一家辛苦劳作生产的蜂蜜出现滞销，学费一下子没了着落。
“我们家通过金融机构申请了3万元的商业助学贷款，这笔钱可以用来支付我的学费和部分生活费，每个月的利息不到200元，在校期间我自己通过勤工俭学可以偿还这些利息。”小齐说。
据悉，2008年，原银监会制定发布了《商业助学贷款管理办法》，旨在引导更多金融和社会资本配置到教育事业，完善政策性与商业性相配合的助学金融体系。不过，记者采访中发现，在不少银行，商业助学贷款业务发展不快。
“从银行角度来看，从事商业助学贷款业务需要投入较大的成本和精力，却面临收益较低、风险较高等问题，因此银行参与的积极性不高。”一位在某大型商业银行从事助学贷款业务的人士告诉记者。
“近年来，我国助学金融体系的运行取得了良好成效。”钟春平说，但与部分发达国家相比，我国商业助学贷款发展相对较为缓慢，那些家庭经济较为困难、但不符合国家助学贷款申请条件学生的金融需求，也需要得到满足。作为助学金融体系的一部分，商业助学贷款可以成为国家助学贷款的有效补充。
完善大学生资助政策，帮助学生求学成才
无论是国家助学贷款还是商业助学贷款，本质上都是通过金融手段为大学生提供资金支持。这从一个侧面反映出，大学生在学习生活、实习工作等方面存在合理的资金需求。在实践中，这些资金需求如何得到更好满足？
——助学贷款政策应更加精准灵活。
此次国家助学贷款政策的调整中，除了最高贷款额度提高以外，还有一点变化引人注目，那就是贷款使用范围的扩大。政策明确，自今年秋季学期起，国家助学贷款优先用于支付借款学生在校期间学费和住宿费，超出部分可用于支付日常生活费。
对此，钟春平表示，贷款额度提高后，学生交完学费和住宿费，应该会有部分剩余额度，政策明确这部分额度可用于支付日常生活费。这是一次符合实际的政策调整，让助学贷款政策更加精准灵活。
——提高金融机构开展助学贷款业务的积极性。
专家表示，从机制层面来看，国家可以考虑优化、出台更多的激励措施，引导银行等金融机构更多参与助学贷款业务。
金融机构的实践已经取得成效。例如，华安保险创新开发出国家助学贷款信用保险，由保险公司承接银行贷款风险并进行管理。再如，兴业消费金融面向大学生家庭推出了高等教育贷款产品，在校期间及毕业后5年内大学生家庭只需归还贷款利息。自2020年6月实施以来，已有超过2.5万户大学生家庭享受了该金融服务。
——完善和落实大学生资助相关政策。
数据显示，2020年，全国各项高等教育学生资助政策共资助学生3678万人次，资助资金1244亿元。其中，除了银行发放的助学贷款以外，财政资金、高校和社会资助资金均有较大投入。家庭经济困难学生入学前可以申请新生入学资助，入学时可以申请国家助学贷款，入学后可以享受国家助学金，参与勤工助学等，成绩优秀的还可以获得国家奖学金或励志奖学金。
欧文汉表示，下一步，将继续根据学生资助工作实际情况，不断完善高等教育阶段学生资助政策体系，更好解决家庭经济困难学生的后顾之忧，帮助他们顺利入学、安心求学、学有所成。
来源：人民日报
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