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一、保险理赔查勘员这份工作好干么?

保险理赔查勘员这份工作并不好干。

保险理赔查勘员需要具备丰富的专业知识和技能，以便能够准确地评估损失和风险。他们需要了解不同类型的保险政策、法律和法规，以及如何进行事故调查和损失评估。此外，他们还需要具备良好的沟通技巧和人际交往能力，以便能够与保险客户、其他保险工作人员和相关机构进行有效的沟通和合作。

保险理赔查勘员的工作还需要经常面临各种艰苦和危险的环境，如灾害现场、事故现场等。在这些环境中工作，需要具备较强的身体素质和心理素质，以应对复杂和困难的情况。

另外，保险理赔查勘员还需要处理大量的文书工作和行政任务，如填写报告、处理索赔文件等。这些工作需要耐心和细心，以确保工作的准确性和有效性。

综上所述，保险理赔查勘员这份工作并不好干，需要具备较强的专业知识和技能、身体心理素质，以及耐心细心的工作态度。

二、查勘定损为什么干不久

查勘定损工作干不久的原因主要有工作压力大、技术要求高、工作环境恶劣以及职业发展空间有限。

查勘定损是保险行业中的一项重要工作，涉及对事故现场进行勘查，评估损失，并为保险公司提供赔偿依据。由于工作性质的特殊性，查勘定损人员常常面临较大的工作压力。他们需要在第一时间赶往事故现场，无论是自然灾害还是交通事故，都需要在最短的时间内给出准确的损失评估。这种高强度的工作压力使得许多人难以长期坚持。

此外，查勘定损工作对技术要求较高。查勘定损人员需要具备丰富的专业知识和经验，能够准确判断事故原因、损失程度以及修复成本。随着科技的发展和保险行业的不断进步，对查勘定损人员的技术要求也越来越高。他们需要不断学习和更新自己的知识体系，以适应不断变化的市场需求。

工作环境恶劣也是导致查勘定损人员流动率高的原因之一。无论是炎炎夏日还是寒风凛冽的冬季，查勘定损人员都需要在户外进行现场勘查。他们不仅要面对恶劣的天气条件，还要应对复杂的事故现场和各种各样的当事人。这种艰苦的工作环境使得许多人选择放弃这个行业。

最后，职业发展空间有限也是导致查勘定损人员难以长期留任的原因之一。在保险行业中，查勘定损人员的晋升通道相对狭窄，晋升机会较少。这使得许多有志于在保险行业发展的年轻人选择其他更具发展潜力的职位。

综上所述，查勘定损工作由于其特殊性质和一系列挑战，使得许多人难以长期坚持。为了改善这一状况，保险公司可以采取一系列措施，如提高薪资待遇、改善工作环境、提供职业培训和发展机会等，以吸引和留住优秀的查勘定损人才。

保险科技之理赔篇

文/黄志军

我曾在《十四五期间中小保险公司面临的七个问题》中专门提到了科技在保险理赔中的应用。伴随着车险综合改革的进一步推进，人伤赔偿标准提高，零配件价格和工时费上涨，保险公司尤其是经营车险为主的保险公司赔付成本上涨压力陡增。在这一背景下，科技应用成为保险企业实现“理赔结案效率提高，客户服务满意，不合理赔付支出下降”的美好期待。我们将沿着理赔操作流程逐项解读科技在理赔中的应用。

一、接报案

基本功能：客户发生保险事故之后，会通过电话或其他方式通知保险公司，详细说明出险时间、地点、原因、损失情况，保险公司通过案件的损失程度，是否涉及人员伤亡，是否涉及第三者损失来对案件进行分流并调度查勘员。

常见痛点：报案接通慢、调配查勘员不合理、案件无分流或分流不合理

科技的应用：一是设置分流规则，按照规则自动对案件进行分流，可分为：线上查勘、线下查勘、免现场查勘；二是设置规则，根据客户对案件的陈述，自动识别可疑案件。

科技应用成效：提升案件分流精准性，提高接通效率，识别保险欺诈

存在的难题：除了可疑时间段（比如凌晨）、可疑路段（比如部分无监控区域）、可疑金额之外，较难有从人识别的手段。

二、查勘

基本功能：查勘分为线下查勘和线上查勘。线下查勘即保险公司理赔工作人员或公估公司人员根据调度就近到达出险事故现场，安抚客户情绪，对损失原因和损失情况进行证据固定。线上查勘即保险公司工作人员对符合线上查勘标准的案件通过app、小程序等工具，视频连线客户，指导客户提供符合规则的照片。此外，查勘员还需要履行2个职能，一是就部分小额案件直接定损，比如1000元以下的外观件损失；二是推荐客户到保险公司合作的修理厂进行车辆维修。

常见痛点：查勘到达现场慢，客户等待久，高峰期拥堵

科技的应用：线下查勘方面，查勘人员可以通过工具检测并锁定案发时间，锁定损失程度，防止保险欺诈和后续车辆到达修理厂后，修理厂人为扩大损失。线上查勘方面，因为车辆保险事故属于右偏分布，大量的案件属于小额案件，使用线上查勘以后，可以大幅替代线下查勘员工作量。

应用效果：一是线上查勘有效解决50%以上的查勘案件，大量减少线下查勘工作人员，从而减少相应的理赔人工成本；二是提高工作时效，减少客户等待时间，提高客户满意度；三是减少交通拥堵，发挥公共效益；四是标准化查勘操作，降低人为错误和有组织欺诈。

目前问题：线上查勘涉及图像传输，对网络速度要求比较高，部分区域如地下停车场、山区等可能无法使用。

三、定损

基本功能：对于车辆损失部分，按照操作标准，一是确定需要维修或更换的零部件，二是确定车辆的维修方案，比如翼子板是修理还是更换，油漆是喷涂2副还是3副；三是确定零配件价格和维修的工时费；四是初步确定损失金额。

常见痛点：一是换修标准不统一，对于可换可修的零配件把关不严，为理赔渗漏留下空间；二是定损员自由裁量权利较大，存在定损员与修理厂合谋推高修理成本的空间；三是后期稽查成本高。

科技的作用：一是构建统一的车型、零配件、零配件价格、工时价格和维修逻辑数据库。目前的难点在于目前市场上没有一家数据供应商有全量SKU，各家数据供应商各有优劣势。市场价格分类比较多，原厂件、副厂件价格差异巨大，美国的数据显示，差异在40%以上；且保险公司会根据与4s店和修理厂合作关系，对零配件进行二次定价。二是将核损前置，在定损app中将受损部位与相关的零配件做刚性匹配。比如，车辆前部受损，定损的部件中就不会出现后杠；对零配件价格和工时费做锁定，减少了后续稽查的麻烦和核损员的工作量。三是通过部分科技手段管控修理厂和4s店的“过度维修”，比如发动机拆解等。四是通过科技手段防止修理厂和4s店人为扩大损失，比如破坏大灯爪等。

科技存在的难题：一是保险公司为数据使用每年需要支付大量的使用费：二是目前AI定损准确度仍然不够高，即使有使用，仍然是辅助定损。

案例一：某车型数据供应商

某车型数据供应商包含了大部分车型数据、零配件价格、工时费等，而且可以三维图像化展示汽车不同部位零配件价格，但因为车型数据库不够全面，以及部分车型数据可用性有待进一步提高，仍无法满足保险公司全部需求。

图片来自某车型数据提供商官网

案例二某定损宝

大意是根据算法，拍照照片，就能出来受损部意件、维修方案和维修价格，但这个功能的实现仍然离不开底层车型数据库。那么就需要考虑使用某定损宝的成本和直接采购车型数据库的成本。

图片来自公开资料

四、核损核价

基本功能：一般是由资深定损员对上一步工作做审核，包括维修逻辑、工时和零配件价格等是否合理、准确。

常见痛点：与上一步骤基本一致，核损员缺乏有利工具去识别，需要大量的人工审核。

科技的作用：通过统一数据库，在上一步前置的基础上，解放核损员劳动力，将工作聚焦维修逻辑的合理性。

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